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Protections d’assurance auto

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Les 3 types de protections auto

1. La protection obligatoire

La responsabilité civile couvre les dommages matériels et certains dommages corporels causés à une autre personne lors d’un accident de voiture dont vous êtes responsable. C’est la seule assurance obligatoire pour pouvoir conduire au Québec.

Exemple

Si vous abîmez la clôture de votre voisin en vous stationnant, votre assurance paie pour les réparations.

2. Les protections de base

Les protections de base couvrent les dommages causés à votre véhicule. Ces protections sont facultatives, mais elles peuvent être exigées si vous louez ou achetez votre voiture avec un prêt auto.

Pour profiter d’une couverture plus complète, ajoutez les protections de base aux protections obligatoires.

Exemple

Vous avez abîmé votre pare-chocs arrière en reculant dans la clôture de votre voisine. Grâce à la protection de base Risques de collision et de renversement, votre assurance couvre les frais de réparation ou de remplacement du pare-chocs et de la clôture.

3. Les protections optionnelles

Les protections optionnelles vous permettent d’adapter votre assurance auto à votre situation et à votre véhicule. Évaluez celles qu’il vous faut selon, par exemple, le type de véhicule, son âge ou vos habitudes de conduite.

Exemple

Vous avez un accident avec votre voiture âgée de 3 ans. Certaines pièces de votre véhicule ont été endommagées et il est impossible de les réparer. Avec la protection Valeur à neuf 5 ans, ces pièces seront remplacées par des neuves.

Qu’est-ce qu’une prime d’assurance?

La prime est le montant que vous payez chaque année pour votre assurance. Elle est calculée selon plusieurs facteurs, dont :

  • la marque, le modèle et l’année de votre véhicule
  • votre lieu de résidence
  • vos protections d’assurance
  • votre historique de conduite
  • votre dossier de crédit, si vous nous autorisez à le consulter
  • les conducteurs et conductrices à assurer

Qu’est-ce qu’une franchise?

La franchise est le montant que vous devez payer lorsque vous faites une réclamation.

Par exemple, la franchise de votre assurance est de 500 $. Vous avez un accident couvert par votre police et les dommages s’élèvent à 3 000 $. Vous devez donc payer 500 $ et votre assurance paie les 2 500 $ restants.

Comparez nos protections d'assurance auto

Sélectionnez le type de protection qui vous intéresse ou faites défiler la page pour obtenir plus de détails.


La protection obligatoire

Obligatoire

Responsabilité civile

Chapitre A

Couvre :

  • les dommages causés aux biens d’une autre personne lors d’un accident dont vous êtes responsable
  • les blessures causées à une autre personne qui ne sont pas couvertes par la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ)
  • les dommages occasionnés à votre véhicule lors d’un accident dont vous n’êtes pas responsable

Au Québec, le régime public d'assurance automobile couvre les dommages corporels si vous êtes victime d'un accident de la route. En cas de blessures ou de décès, vous devez donc faire une demande d'indemnités à la SAAQ.

Quel montant souscrire?
  • Minimum offert avec notre assurance auto : 1 M$
  • Pour une meilleure couverture et plus de tranquillité d'esprit, par exemple si vous voyagez hors de votre province : 2 M$

Contactez-nous pour savoir quel montant serait le plus adapté à vos besoins.

Les protections de base

De base

Risques de collision et de renversement

Chapitre B2

Couvre les dommages causés à votre auto :

  • en cas de collision avec un autre véhicule ou un objet
  • si votre voiture se renverse
  • en cas de délit de fuite

Vous pouvez décider de ne pas prendre cette protection. Mais, elle peut être exigée si vous avez une voiture louée ou achetée avec un prêt auto.

De base

Tous les risques sauf collision ou renversement

Chapitre B3

Couvre les pertes ou les dommages causés à votre véhicule par la plupart des sinistres, tels que :

  • feu, vol, vandalisme
  • bris de vitre
  • intempéries
  • collision avec un animal ou une personne

Vous pouvez décider de ne pas prendre cette protection. Mais, elle peut être exigée si vous avez une voiture louée ou achetée avec un prêt auto.

Les protections optionnelles

Optionnelle

Valeur à neuf 5 ans

Avenant 43 – A et E

Protège votre véhicule neuf contre la perte de valeur pour une durée maximale de 5 ans.

  • Si votre voiture est déclarée perte totale, c’est à dire que le montant des réparations est supérieur à sa valeur, vous aurez un véhicule neuf avec des caractéristiques similaires.
  • Si votre auto est endommagée, les pièces brisées qui ne peuvent pas être réparées seront remplacées par des neuves.
Optionnelle

Option Valeur plus marque de commerce

Avenant 43 – B et F

L'Option Valeur plusMC protège votre véhicule d’occasion contre la perte de valeur pour un maximum de 5 ans.

Lors de l’achat de votre assurance, vous avez le choix entre 2 options de remboursement en cas de perte totale :

  • Recevez le prix de votre voiture au moment où vous l’avez achetée, augmenté de 5 % par  année.
  • Obtenez la valeur de votre voiture au moment du sinistre, augmentée de 10 % par  année.

Si votre véhicule est endommagé, vous ne payez pas de frais supplémentaires pour le remplacement ou la réparation des pièces brisées qui ont subi une perte de valeur, jusqu’à concurrence de 1 000 $.

Optionnelle

Option 0 $ de franchise

En cas de vol, de vandalisme ou d’accident dont vous êtes responsable, vous ne payez aucune franchise.

Optionnelle

Frais de déplacement

Avenant 20a

Vous rembourse :

  • jusqu’à 3 000 $ pour les frais de taxi, de transport en commun ou de location d’un véhicule à la suite d’un sinistre couvert par votre police d'assurance
  • jusqu’à 1 500 $ pour les frais de repas et d’hébergement si le sinistre survient lors d’un voyage au Canada ou aux États-Unis
Optionnelle

Dommages à un véhicule dont vous n’êtes pas propriétaire

Avenant 27

Couvre jusqu’à 100 000 $ certains dommages causés à un véhicule loué ou emprunté à court terme au Canada ou aux États-Unis.

Cette protection ne s’applique pas aux véhicules loués ou empruntés ailleurs qu’au Canada et aux États-Unis. Toutefois, si vous détenez une carte de crédit Desjardins OdysséeMD, vous pourriez avoir une protection similaire pour les séjours à l’étranger1.

Optionnelle

Option Bonne route

Avenant 34, 20a, 27 41

L'Option Bonne routeMD combine 2 protections :

  • Frais de déplacement
  • Dommages à un véhicule dont vous n’êtes pas le propriétaire

En plus de ces protections, vous obtenez :

  • 15 000 $ si vous ou votre conjoint ou conjointe décédez dans un accident de voiture
  • aucune franchise à payer si votre auto est déclarée perte totale ou si vous êtes victime d’un délit de fuite
Optionnelle

Pardon d’accident

Votre prime d’assurance n’augmentera pas à cause d’un premier accident dont vous êtes responsable.

 

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Vous faites de l’autopartage avec Turo?

Turo vous permet de mettre votre voiture en location. Pendant que votre auto est louée, c'est Turo qui vous couvre. Vous devez simplement nous avertir avant de la rendre disponible sur la plateforme.

Vous offrez vos services avec Eva?

Eva est une coopérative de covoiturage et de livraison. Nous vous couvrons automatiquement lorsque vous offrez vos services de conducteur ou de conductrice avec l'application2.

Comment économiser sur vos assurances

Une des façons de diminuer le prix de votre assurance est de profiter de notre offre Double contrat en assurant votre auto et votre résidence avec nous.

Protégez aussi votre véhicule récréatif avec nous

Profitez d'une assurance adaptée à votre type de véhicule ou d’embarcation et partez en escapade l'esprit tranquille.


Foire aux questions

Est-ce que mon assurance me couvre si je conduis la voiture de quelqu’un d’autre?

Non. C’est plutôt l’assurance auto de cette personne qui vous couvre lorsque vous empruntez sa voiture. Si vous êtes responsable d’un accident avec sa voiture, sa prime d’assurance auto pourrait augmenter.

Par contre, si vous détenez la protection optionnelle Dommages à un véhicule dont vous n’êtes pas propriétaire, nous vous remboursons jusqu'à 100 000 $ en cas d'accident au Canada ou aux États-Unis avec une auto qui ne vous appartient pas.

Pourquoi ma prime d’assurance auto a-t-elle augmenté?

La prime d’assurance auto peut augmenter pour différentes raisons, certaines hors de votre contrôle.

Exemples de critères sur lesquels vous pouvez agir

  • Vos habitudes de conduite
  • Votre kilométrage effectué
  • Un changement de véhicule
  • Le nombre de conducteurs ou conductrices à assurer

Exemples de critères hors de votre contrôle

  • Le nombre de réclamations auto effectuées par l’ensemble des personnes assurées avec nous
  • Les coûts de réparation pour votre type de véhicule
  • Le trafic près de chez vous
  • Le nombre d’accidents sur la route

Si votre prime d’assurance a augmenté, certains rabais et astuces pourraient sûrement vous aider à la réduire.

Est-ce que je peux acheter mon assurance auto en ligne?

Demandez une soumission en ligne maintenant et, si vous êtes admissible, vous pourrez acheter votre assurance auto sans avoir à nous appeler. Si l'achat en ligne n'est pas disponible, vous pourrez planifier un appel au moment qui vous convient le mieux pour finaliser votre achat.

Une fois votre police d’assurance achetée, vous aurez accès à plusieurs services en ligne pour vous simplifier la vie, comme :

  • consulter vos documents d’assurance
  • modifier vos modalités de paiement
  • faire une réclamation
  • remiser un véhicule
  • changer votre adresse
Que contient un contrat d'assurance auto?

Au Québec, un contrat d'assurance auto est toujours organisé en 3 parties :

  • Le chapitre A pour la protection obligatoire de responsabilité civile qui vous protège si vous causez des dommages ou des blessures à une autre personne
  • Le chapitre B pour les protections de base qui couvrent les dommages à votre véhicule
  • Les avenants qui correspondent aux protections optionnelles et qui vous offrent une couverture plus étendue en fonction de vos besoins
Qu'est-ce qu'un avenant en assurance auto?

Un avenant est un ajout à votre contrat d'assurance qui modifie vos protections de base.

Par exemple, avec l'avenant 27 – Dommages à un véhicule dont vous n'êtes pas propriétaire, vous profitez d'une protection étendue qui vous couvre en cas d'accident avec un véhicule loué ou emprunté au Canada ou aux États-Unis.

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Service à la clientèle

Lundi au vendredi : 8 h à 20 h
Samedi : 8 h à 16 h

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