Guide sur l’assurance auto pour les jeunes conducteurs et conductrices

Décrocher son permis de conduire, c’est une étape importante! Mais après avoir maîtrisé le Code de la route, il faut maintenant vous familiariser avec l’assurance auto. Dans le présent article, nous verrons ce qui caractérise un jeune conducteur ou une jeune conductrice, quand se procurer sa toute première police d’assurance automobile, les couvertures obligatoires à souscrire, les facteurs influençant le coût de l’assurance auto… et quelques moyens d’économiser!

Certaines personnes souhaitent décrocher leur permis de conduire dès que possible, alors que d’autres préfèrent attendre d’en avoir vraiment besoin. Cela dit, il faut bien distinguer les jeunes des nouveaux conducteurs et nouvelles conductrices, car chaque groupe présente un profil de risque différent qui influence la prime d’assurance.

Quel que soit votre âge, vous appartenez à la catégorie des nouveaux conducteurs et des nouvelles conductrices si vous venez de réussir votre examen de conduite et de décrocher votre permis. Par contre, cela ne fait pas nécessairement de vous un jeune conducteur ou une jeune conductrice. La limite d’âge pour cette catégorie varie d’un assureur à l’autre, mais nous la fixons à moins de 30 ans. Pour résumer, si le manque d’expérience de conduite définit un nouveau conducteur ou une nouvelle conductrice, c’est l’âge qui caractérise un jeune conducteur ou une jeune conductrice.

Si vous êtes derrière le volant, il vous faut une assurance auto, qu’il s’agisse de votre propre contrat d’assurance ou de celui du ou de la propriétaire du véhicule. Bien que le processus d’obtention du permis de conduire varie d’une province ou d’un territoire à l’autre, en général, les nouveaux conducteurs et nouvelles conductrices acquièrent de l’expérience en trois étapes. Voici les exigences en matière d’assurance auto à chacune d’elles.

• Permis d’apprenti conducteur : à ce stade de votre apprentissage, il faut qu’un instructeur ou une instructrice, ou encore un conducteur qualifié ou une conductrice qualifiée, vous accompagne quand vous conduisez. Si vous suivez un cours de conduite reconnu, l’assurance de l’instructeur ou de l’instructrice devrait vous couvrir. Cependant, si vous apprenez au volant du véhicule d’un ou d’une proche, cette personne doit en aviser sa compagnie d’assurance.
• Permis probatoire : Une fois l’examen de conduite réussi, vous pouvez prendre le volant sans supervision. Si vous achetez un véhicule, vous devez vous procurer une assurance auto. Cependant, vous pouvez aussi continuer de conduire la voiture de quelqu’un d’autre, à condition d’en informer son assureur.
• Permis complet : Votre expérience de conduite suffit désormais pour obtenir le permis complet. Si vous êtes propriétaire de votre véhicule et avez un dossier de conduite impeccable, vous pourriez économiser sur votre prime d’assurance automobile. Si vous n’avez pas de véhicule et conduisez toujours celui de quelqu’un d’autre, vous devez figurer sur sa police d’assurance.

Pour en savoir plus sur le processus d’obtention du permis de conduire, consultez le site du gouvernement de votre province ou territoire.

Une voiture, ça coûte cher. Pas étonnant, donc, que bien des jeunes empruntent le véhicule de leurs parents. Si c’est votre cas, vous devez vous faire déclarer à titre de conducteur occasionnel ou de conductrice occasionnelle avant de prendre le volant, quel que soit votre permis. L’assureur de vos parents évaluera ensuite votre profil de risque et décidera s’il convient de vous ajouter à leur police.

Pour en savoir plus, vos parents peuvent vérifier auprès de leur compagnie d’assurance comment elle gère les conducteurs occasionnels et conductrices occasionnelles.

Bien que les montants minimaux de couverture d’assurance varient d’une province ou d’un territoire à l’autre, on retrouve en général trois grandes catégories de protections au Canada. Il existe également d’autres options à envisager.

Pour les automobilistes, l’assurance responsabilité civile est obligatoire partout au Canada, bien que le montant minimal de couverture ne soit pas partout le même. Elle sert à couvrir les réclamations lorsqu’on vous tient légalement responsable de dommages corporels causés à quelqu’un d’autre ou de dommages à ses biens à la suite d’une collision. Selon votre lieu de résidence, cette assurance vous sera fournie par un régime public d’assurance automobile ou un assureur privé.

Il est aussi obligatoire de détenir une assurance couvrant les dommages corporels qui résultent d’un accident automobile. Selon la province ou le territoire, cette protection couvre le conducteur ou la conductrice ainsi que toute autre personne admissible à la couverture. Elle peut prendre la forme d’indemnités d’accident ou être fournie par un régime public (par exemple, par la SAAQ au Québec), notamment pour aider à payer les frais médicaux, de réadaptation ou d’autres dépenses découlant de dommages corporels, quelle que soit la personne à l’origine de l’accident.

Dans la plupart des provinces et des territoires, l’assurance couvrant les dommages au véhicule n’est pas obligatoire, mais il faut savoir que certains prêteurs l’exigent. De plus, la facture pourrait être salée si vous devez faire réparer ou remplacer votre véhicule. En général, deux options sont offertes :

• Assurance collision ou renversement : couvre les dommages à votre véhicule si vous avez un accident ou que votre véhicule se renverse.
• Assurance risques multiples : couvre les dommages à votre véhicule causés par un feu, le vol, le vandalisme, certaines intempéries et d’autres circonstances.

Quand on conduit depuis peu, certaines protections supplémentaires peuvent être rassurantes. Voici certaines options courantes :

• Assistance routière : en cas de panne d’essence ou de défaillance du véhicule, quelqu’un peut venir vous aider pour que vous puissiez reprendre la route.
• 0 $ de franchise : cette option permet de ne payer aucune franchise en cas de sinistre couvert causant des dommages matériels au véhicule.

Pour découvrir les autres options, consultez notre page sur les protections d’assurance auto. Lien externe au site.

Selon l’endroit où on vit ou l’utilisation du véhicule, les besoins d’assurance diffèrent. Communiquer avec une compagnie d’assurance peut vous aider à déterminer la couverture adaptée à vos besoins.

¹ En Colombie-Britannique, au Manitoba, en Saskatchewan et au Québec, cette protection est offerte par le régime public d’assurance automobile.

À noter : Cette liste n’est pas exhaustive. Adressez-vous à une compagnie d’assurance ou vérifiez les exigences de votre province ou territoire en matière d’assurance auto pour connaître l’ensemble des protections obligatoires et des options disponibles.

Quand on apprend à conduire, il faut engager des dépenses importantes dès le départ, comme celles pour suivre un cours de conduite reconnu, obtenir un permis de conduire et souscrire une assurance. Si vous achetez un véhicule, il faut également prévoir les paiements liés à un prêt auto. Voyons pourquoi la prime d’assurance est plus élevée pour cette catégorie d’automobilistes.

Statistiquement, les personnes qui commencent à conduire sont plus susceptibles d’avoir un accident que les conductrices et conducteurs expérimentés, notamment parce qu’elles ont moins d’expérience au volant. Comme les compagnies d’assurance calculent les primes en fonction des risques, leurs évaluations sont plus prudentes pour ce groupe.

De plus, ces automobilistes n’ont aucun historique de conduite, un des facteurs les plus déterminants dans le calcul de leur prime. En d’autres mots, les assureurs considèrent que cette catégorie présente un risque accru.

Même si la prime dépend principalement de l’expérience de conduite et du profil de risque, d’autres facteurs l’influencent :

• Votre âge;
• Le type de véhicule assuré (valeur, puissance, coûts de réparation);
• L’utilisation du véhicule (kilométrage, usage personnel ou professionnel);
• Votre lieu de résidence;
• Les protections et la franchise que vous avez choisies.

Pour en savoir plus sur chaque facteur, consultez notre article calcul du prix d’une assurance auto : bien comprendre votre prime. Lien externe au site.

Quelques choix judicieux pourraient permettre de réduire votre prime.

Comme la prime d’assurance d’un nouveau conducteur ou d’une nouvelle conductrice découle principalement de son historique de conduite inexistant, la première chose à faire est d’adopter des pratiques de conduite sécuritaires. La vigilance au volant et l’absence d’accident ou de contravention ont un effet cumulatif au fil des ans. Avec le temps, votre prime pourrait donc baisser.

Les véhicules ne sont pas tous égaux en matière d’assurance. Par exemple, si les réparations coûtent cher, la prime augmente. Même chose pour un moteur de puissance supérieure. En magasinant, mieux vaut privilégier une voiture dotée d’une bonne cote de sécurité qui répond à vos besoins et respecte votre budget. Avant d’acheter, demandez quelques soumissions d’assurance pour avoir une idée des coûts.

La franchise (ce qu’on paie de sa poche en cas de réclamation) a une influence sur la prime. En général, plus la franchise est élevée, moins la prime l’est. Cela dit, avant d’augmenter votre franchise, demandez-vous si vous êtes en mesure de la payer en cas d’incident.

C’est toujours une bonne idée de demander à un assureur s’il propose des rabais. Vous pourriez découvrir que vous êtes admissible à un rabais étudiant ou que la réussite d’un cours de conduite accrédité pourrait diminuer votre prime annuelle. Comme ces rabais varient d’une province ou d’un territoire à un autre, renseignez-vous auprès de votre compagnie d’assurance.

Bien des assureurs permettent de combiner ses assurances pour économiser. Si vous n’avez pas d’assurance habitation (assurance locataire, propriétaire ou copropriétaire) à regrouper avec votre assurance auto, mais que vous vivez chez vos parents et que leur assureur automobile assure aussi votre véhicule, vous pourriez être admissible à un rabais Multivéhicule.

Pour avoir d’autres trucs pour réduire le coût de votre assurance auto, consultez notre article payer moins cher son assurance auto.

Nous tenons à ce que les jeunes et les nouveaux conducteurs ou nouvelles conductrices prennent la route en toute sécurité. Pour cette raison, nous offrons certains avantages aux jeunes automobilistes et un programme télématique pour économiser davantage.

Au Québec seulement, vous pourriez bénéficier :

• d’un rabais sur votre assurance auto si vous avez 30 ans ou moins;
• de l’assistance routière gratuite si vous êtes membre d’une caisse Desjardins et avez 25 ans ou moins.

Pour en savoir plus, découvrez nos rabais sur l’assurance auto et habitation.

Nous proposons aussi un programme télématique qui considère vos comportements et vos habitudes au volant, afin de vous offrir une prime d’assurance automobile qui tient compte de votre réalité. Adopter une conduite sécuritaire, c’est payant avec Ajusto!

Pour prendre la route en toute confiance, demandez une soumission d’assurance auto en ligne.

Que vous soyez jeune automobiliste, conduisiez depuis peu ou les deux, vous avez besoin d’une assurance pour prendre le volant. Si vous empruntez le véhicule d’un ou d’une proche, il faut en informer l’assureur. Par contre, si vous avez votre propre voiture, vous devez vous procurer un contrat d’assurance auto prévoyant au minimum une assurance responsabilité civile et, selon votre province ou territoire, des indemnités d’accidents ou toute autre protection obligatoire. Même si la prime des jeunes et des nouveaux conducteurs ou nouvelles conductrices peut être élevée, il est possible de réduire le coût de votre assurance en prenant différentes mesures tout en préservant votre tranquillité d’esprit.

Ajusto^MD est une marque déposée de Desjardins Assurances générales inc., employée sous licence.

² Ajusto est souscrit auprès de Desjardins Assurances. Ajusto est seulement disponible en Alberta, en Ontario et au Québec. Applicable selon les conditions d’utilisation en vigueur au moment de votre adhésion au Programme. Visitez notre site Web pour plus de détails: desjardins.com. La prime personnalisée peut augmenter ou diminuer en fonction de vos comportements et habitudes de conduite. Le rabais et la prime personnalisée ne s’appliquent pas à certains avenants et garanties supplémentaires.

Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer.

Les clauses et modalités relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance, lequel prévaut en tout temps.

L’assurance auto n’est pas offerte au Man., en Sask. ni en C.-B., où il existe des régimes d’assurance gouvernementaux.

Ces conseils sont fournis à titre informatif et préventif seulement. Ils sont d’ordre général et n’engagent pas la responsabilité de Desjardins Assurances. La vigilance est de mise et il est recommandé de consulter un agent en assurance de dommages pour obtenir des conseils complets et pertinents pour chaque situation.

Les économies sont basées sur le profil individuel de chaque client. Les économies et les rabais sont sous réserve des conditions d’admissibilité. Les taux et les rabais peuvent être modifiés sans préavis.