Assurance auto pour les nouveaux arrivants au Canada

Bienvenue au Canada! Que vous soyez ici pour le travail, pour les études ou pour un nouveau départ, vous installer est un processus en plusieurs étapes. Si vous prévoyez conduire, il est important de bien comprendre les principes de l’assurance automobile. Avec ce guide, vous apprendrez comment fonctionne l’assurance auto et ce qu’il faut faire pour en obtenir une. Vous découvrirez également des astuces pour vous aider à économiser sur le montant de votre assurance (appelé « prime ») ainsi que des erreurs à éviter. Vous pourrez donc prendre le volant dans votre nouveau chez-vous en toute confiance.

Le système d’assurance auto au Canada est peut-être différent de celui de votre pays d’origine. L’assurance responsabilité civile, qui vous couvre en cas de dommages causés à des tiers, est obligatoire partout au Canada. Selon votre province ou le territoire que vous habitez, vous pourriez devoir acheter votre assurance auprès d’un assureur privé ou d’un régime public, et les détails peuvent varier d’un endroit à l’autre. Pour compléter le volet obligatoire d’assurance responsabilité civile, vous pourriez ajouter des garanties additionnelles afin de couvrir les dommages matériels causés à votre véhicule.

La couverture responsabilité civile est légalement requise dans toutes les provinces et tous les territoires canadiens afin de protéger l'ensemble des usagers de la route. Conduire sans assurance responsabilité civile peut entraîner des sanctions sévères, qui vont de contraventions à la suspension du permis de conduire. La police pourrait même saisir votre véhicule. Les conséquences pourraient donc être importantes en cas d’accident causant des blessures corporelles ou des dommages matériels, qui pourrait entraîner des poursuites. Sans assurance, vous pourriez avoir à payer les frais juridiques et les indemnités, des dépenses auxquelles la plupart des gens sont rarement préparés.

Au Canada, le système d’assurance auto est composé de plusieurs régimes publics, privés et parfois hybrides. Cela influence la façon dont vous pouvez obtenir une assurance auto et auprès de qui. Voici un aperçu des différents systèmes d’assurance, d’un bout à l’autre du pays.

Le Québec a un système hybride. Les dommages corporels causés par des accidents d’auto sont couverts par un programme gouvernemental, peu importe qui est responsable. En revanche, les protections pour dommages matériels (risques multiples et collision, par exemple) sont vendues par des compagnies d’assurance privées.

En Ontario, en Nouvelle-Écosse, au Nouveau-Brunswick, à Terre-Neuve-et-Labrador, en Alberta, à l’Île-du-Prince-Édouard, aux Territoires du Nord-Ouest, au Nunavut et au Yukon, le marché d’assurance auto est entièrement privé. Cela signifie que vous faites affaire avec des compagnies d’assurance privées, qui proposent des polices d’assurance, des prix, des options et des services variés.

En Colombie-Britannique, en Saskatchewan et au Manitoba, les protections obligatoires sont offertes par le gouvernement. Vous pouvez toutefois acheter des protections facultatives auprès d’assureurs privés.

Voici un aperçu des principaux types de protections offertes au Canada.

Responsabilité civile (obligatoire) : couvre, lors d’un accident, les dommages matériels et corporels causés à une autre personne qui ne sont pas pris en charge par un régime public d’assurance.

Assurance collision (optionnelle) : couvre les dommages matériels à votre véhicule à la suite d’une collision ou d’un renversement, peu importe qui en est responsable. Ce type de protection est souvent exigé lors de la location d’un véhicule ou du financement automobile.

Assurance risques multiples (optionnelle) : couvre les dommages à votre véhicule causés par un incident, par exemple un vol, du vandalisme, un incendie, une chute d’objets ou certaines intempéries.

Voici quelques éléments qui peuvent vous aider lorsque vous prendrez le volant au Canada.

Vous pouvez généralement conduire avec le permis de conduire de votre pays d’origine pour une courte période : de 30 à 90 jours selon la province (et jusqu’à 6 mois au Québec). Le délai et les règlements peuvent varier : pensez à vérifier ceux de votre province ou de votre territoire, particulièrement si vous êtes travailleuse ou travailleur étranger, ou encore étudiante ou étudiant étranger en séjour temporaire.

Vous pourriez échanger votre permis de conduire étranger pour un permis de conduire canadien si votre pays d’origine a conclu un accord à ce sujet avec la province ou le territoire canadien où vous habitez. Ces accords varient. Il est donc important de vérifier les exigences auprès de l’autorité responsable des transports dans votre province ou territoire.

Si votre pays d’origine n’a pas d’entente de ce type en place, vous devrez passer un examen théorique et un test de conduite pratique pour obtenir un permis de conduire canadien.

Vous avez besoin d’une assurance auto valide au Canada même si vous détenez un permis de conduire étranger. Vous voulez louer ou acheter une voiture? Vous voulez un prêt automobile pour en acheter une? Vous devez détenir une assurance canadienne. Votre contrat d’assurance doit inclure chaque conducteur et conductrice, en précisant leur statut (conduite principale ou occasionnelle). De la même manière, si vous n’avez pas votre propre véhicule, mais que vous conduisez régulièrement la voiture de quelqu’un d’autre, il faut vous ajouter à sa police d’assurance afin de bénéficier d’une protection adéquate.

Pour commencer, vous aurez besoin de certains documents clés pour aider les assureurs à vérifier votre identité, votre historique de conduite et les détails du véhicule pour lequel vous souhaitez vous assurer. Gardez en tête que si vos documents ne sont ni en anglais ni en français, vous aurez probablement besoin d’une traduction officielle. Les documents à fournir peuvent inclure :

• Un permis de conduire valide (étranger ou canadien)
• Une preuve de résidence au Canada
• Le numéro d’identification du véhicule (NIV)
• Votre dossier de conduite de votre pays d’origine (si disponible)
• Votre historique d’assurance dans votre pays d’origine

Dans certains cas, vos antécédents de conduite dans votre pays d’origine pourraient aider à réduire votre prime d’assurance. Certains assureurs canadiens tiennent compte de l’expérience de conduite à l’international. Par conséquent, il pourrait être utile d’obtenir un relevé de conduite ou une lettre d’expérience de votre assureur précédent. Assurez-vous de faire traduire le document au besoin.

Obtenir une assurance auto au Canada est assez simple. Vous pouvez demander des soumissions d’assurance auto de plusieurs assureurs différents. Vous pouvez les comparer, mais ne regardez pas uniquement le coût de la prime. Il est recommandé de porter une attention particulière aux franchises, aux protections optionnelles, aux exclusions et aux avantages des différentes options. Les produits de la plupart des compagnies d'assurance sont disponibles en ligne, mais vous pourriez alors avoir besoin de fournir des documents supplémentaires. Une fois que votre assurance sera en vigueur et que vous détiendrez à la fois une preuve d’assurance et un permis de conduire valide, vous serez en mesure de conduire.

Il y a plusieurs façons de réduire le coût de votre prime d’assurance auto au Canada, même si vous venez d’arriver au pays et êtes en train de bâtir votre dossier de conduite.

1. Passez un cours de conduite reconnu et conduisez prudemment

Suivre un cours de conduite reconnu au Canada pourrait vous aider à obtenir un meilleur tarif, même si vous avez déjà de l’expérience au volant. Plusieurs assureurs associent ces cours à un facteur de risque réduit, car ils vous enseignent le code de la sécurité routière local et les habitudes sécuritaires. C’est aussi un bon moyen de vous familiariser avec les conditions routières locales, notamment en hiver. De plus, selon votre province ou territoire de résidence, utiliser des pneus d'hiver est soit obligatoire, soit fortement recommandé pour accroître votre sécurité. D’ailleurs, là où les pneus d’hiver ne sont pas obligatoires, plusieurs assureurs offrent des rabais si vous en munissez votre voiture.

Dans la même optique, maintenir un bon dossier de conduite est l’un des moyens les plus efficaces d’aider à réduire le coût de votre assurance au fil du temps. Chaque année sans accident ni réclamation améliore votre profil et pourrait contribuer à faire baisser votre prime.

2. Choisissez le bon véhicule

Votre voiture influence votre prime d’assurance de différentes façons. Par exemple, le coût des réparations entre en ligne de compte, puisque les voitures qui coûtent plus cher à réparer sont généralement plus chères à assurer. Le risque de vol est aussi considéré. Les voitures fréquemment ciblées par les voleurs viennent généralement avec une prime d’assurance plus élevée, voire une surprime si aucun système de repérage n’est installé.

Toutefois, certaines mesures de prévention pourraient contribuer à alléger le coût de votre prime. Les systèmes de repérage comme TAG, Locate ou Domino peuvent diminuer le risque de vol et pourraient éliminer la surprime, ou même donner accès à un rabais. Puisque chacun de ces facteurs est calculé séparément, obtenir des soumissions avant d’acheter une voiture est un moyen de vous aider à mieux comprendre comment son modèle et sa marque peuvent influencer le coût de la prime.

3. Regroupez vos assurances et informez-vous sur les rabais

Acheter votre assurance auto et votre assurance habitation (ou assurance locataire) auprès du même assureur pourrait vous faire économiser. C’est ce qu’on appelle regrouper (ou combiner) vos assurances. La plupart des compagnies d’assurance pourraient vous permettre d’obtenir un meilleur tarif selon votre profil et leurs critères. Vous pouvez aussi vous informer sur les tarifs de groupe, offerts exclusivement à certaines professions ou associations, et sur les rabais pour étudiants et étudiantes.

Saviez-vous que regrouper vos assurances auto et habitation avec Desjardins Assurance pourrait vous donner droit à des avantages uniques, comme l'assistance juridique gratuite?

4. Inscrivez-vous à un programme qui analyse votre conduite

Les programmes qui utilisent les capteurs des téléphones intelligents pour analyser vos habitudes de conduite pourraient vous faire économiser. Grâce à ces données, les conductrices et conducteurs prudents peuvent obtenir des rabais personnalisés qui se basent sur leur comportement réel au volant, et non sur le nombre d’années depuis lesquelles ils et elles détiennent une assurance au Canada. C’est notamment le cas du programme Ajusto^®.

Le coût des primes d’assurance auto au Canada est influencé par des facteurs de risque sur lesquels vous n’avez parfois aucun contrôle. Les assureurs tiennent compte de critères tels que votre âge, votre voiture et l’endroit où vous vivez. Mais ils prennent aussi en considération votre expérience de conduite et votre historique d’assurance. Ces données peuvent être limitées si vous venez d’arriver au pays. Pour plus de détails sur le coût de l’assurance auto, jetez un œil à notre article Calcul du prix d’une assurance auto : bien comprendre votre prime.

Obtenir une assurance auto pour la première fois au Canada peut être déroutant, particulièrement lorsque tout est nouveau pour vous : règlements, mots utilisés, etc. Accordez de l’importance à ces éléments pour éviter de commettre des erreurs qui pourraient entraîner des répercussions financières ou influencer négativement votre couverture.

Il peut être tentant d’accepter la première offre que vous fait un assureur, surtout lorsque vous manquez de temps. Il vaut toutefois mieux comparer au moins deux ou trois soumissions de compagnies d’assurance différentes au cas où vous pourriez obtenir la même couverture à un meilleur tarif.

Il est important de respecter votre budget, mais vous devez vous assurer de ne pas passer à côté des protections dont vous avez vraiment besoin. Selon votre situation, l’assurance collision et l’assurance risques multiples, par exemple, pourraient être nécessaires.

Si votre police est échue ou que vous conduisez avant d'avoir votre assurance, vous vous exposez à des risques sérieux : amendes, poursuites et pertes non couvertes. Vérifiez bien les dates d’entrée en vigueur et d’échéance de votre police et conservez toujours votre preuve d’assurance sur vous. La garder en format numérique dans votre téléphone est une bonne façon de toujours l’avoir à portée de main.

Vos antécédents de conduite peuvent influencer votre couverture. Si vous avez une lettre d’expérience ou une preuve d’assurance antérieure démontrant un bon dossier de conduite, remettez-la à votre assureur, même si vous venez d’arriver au pays. Elle pourrait aider à réduire votre prime.

Obtenir une assurance en arrivant au Canada peut sembler complexe, mais une fois que vous comprenez les bases, le processus devient beaucoup plus simple. Rappelez-vous :

• L’assurance responsabilité civile est obligatoire partout. Peu importe où vous vivez au Canada, vous aurez donc besoin de cette protection avant de conduire.
• Chaque province et territoire fonctionne différemment. Les systèmes d’assurance publics, privés et hybrides, impliquent d'adapter votre approche en fonction de votre lieu de résidence.
• Vos antécédents de conduite dans votre pays d’origine pourraient jouer en votre faveur. Apporter un dossier de conduite ou une lettre d’expérience en anglais ou en français pourrait aider à réduire votre prime.
• Il est important de passer à l’assurance canadienne dès que vous achetez une voiture ou que vous commencez à conduire celle d’une autre personne. Et assurez-vous de savoir quand et comment obtenir votre permis de conduire canadien.
• C’est avantageux de comparer. Magasinez les soumissions, analysez les couvertures et n’hésitez pas à poser des questions sur les rabais, notamment pour assurances combinées, pour étudiants et étudiantes, pour pneus d’hiver et autres.
• Vos choix ont de l’importance. Plusieurs facteurs, de la voiture que vous achetez jusqu’à la franchise que vous choisissez, peuvent influencer le coût de votre prime.
• Il y a plusieurs pièges à éviter. Par exemple, gardez une assurance valide et assurez-vous de comprendre ce qu’elle couvre.

Vous installer dans un nouveau pays demande de l’adaptation, mais choisir votre contrat d’assurance auto n’a pas besoin d’être compliqué. En ayant les bons documents, en comparant les assureurs et en comprenant bien comment le système fonctionne, vous serez en meilleure position pour entamer le processus. Et si vous avez des doutes, contactez un assureur ou un courtier ou une courtière en assurance : leur rôle est précisément de vous aider.

Demandez une soumission personnalisée et découvrez comment votre expérience à l’international pourrait aider à réduire votre prime. Notre équipe-conseil est formée pour comprendre vos besoins spécifiques de nouvel arrivant ou nouvelle arrivante.

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Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer. Les clauses et modalités relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance, lequel prévaut en tout temps. La couverture, les exigences et l’admissibilité aux rabais peuvent varier selon la province ou le territoire.

Ces conseils sont fournis à titre informatif et préventif seulement. Ils sont d’ordre général et n’engagent pas la responsabilité de Desjardins Assurances. La vigilance est de mise et il est recommandé de consulter un agent en assurance de dommages pour obtenir des conseils complets et pertinents pour chaque situation.

Ajusto est souscrit auprès de Desjardins Assurances. Ajusto est seulement disponible en Alberta, en Ontario et au Québec. Applicable selon les conditions d’utilisation en vigueur au moment de votre adhésion au Programme. Visitez notre site Web pour plus de détails : desjardins.com/ajusto. La prime personnalisée peut augmenter ou diminuer en fonction de vos comportements et habitudes de conduite. Le rabais et la prime personnalisée ne s’appliquent pas à certains avenants et garanties supplémentaires. Ajusto^MD est une marque déposée de Desjardins Assurances générales inc., employée sous licence.