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Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) permet d’accumuler de l’argent à l’abri de l’impôt pour tous vos projets.

Promotions en cours

Taux promotionnel

Épargnes à terme en ligne

5,00 % avec un terme de 17 mois 1
4,40 % avec un terme de 40 mois 1

Jusqu’au 28 mars 2024, placez vos cotisations dans une épargne à terme en ligne et profitez d'un taux promotionnel.

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Compte d'épargne – CELI

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Jusqu’au 7 mars 2024, épargnez dans un compte d’épargne – CELI et profitez d’un taux bonifié 2 .

Qu’est-ce qu’un CELI?

Le CELI est un compte enregistré avantageux et flexible. Votre argent reste accessible en tout temps 3 et les retraits ne sont pas imposables. Il est donc idéal pour accumuler de l'argent à l'abri de l'impôt afin de réaliser vos projets ou bâtir un fonds d'urgence.

Avantages d’ouvrir un CELI

Investir à l’abri de l’impôt

L'argent cotisé à votre CELI et tous les revenus gagnés dans le compte ne sont pas imposables.

Retirer votre argent en tout temps

Vous pouvez retirer de l'argent de votre CELI sans payer d'impôt et sans aucune conséquence sur vos prestations et crédits gouvernementaux. Les montants retirés s'ajoutent à vos droits de cotisation de l'année suivante 4 .

Établir un fonds d’urgence

Programmez des versements automatiques dans votre CELI pour économiser sans y penser. Prévoyez de mettre de côté 3 à 6 mois de votre salaire net pour couvrir vos dépenses en cas d'imprévu.

Compléter votre épargne-retraite

À la retraite, vous pouvez conserver votre CELI et continuer à y faire fructifier votre argent. Comme les retraits sont non imposables et ne modifient pas vos prestations gouvernementales, c’est une bonne source de revenus supplémentaire à la retraite. 

Caracté­ristiques du CELI

Conditions d’ouverture

Vous devez avoir 18 ans et détenir un numéro d’assurance sociale (NAS) pour ouvrir un CELI. Contrairement au REER, il n’y a pas d’âge limite pour cotiser à votre CELI.

Maximum de cotisation CELI 2024

En 2024, le plafond de cotisation au CELI est de 7 000 $, auquel s'ajoutent vos retraits faits en 2023 et vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes 5 .

Accumu­lation des droits de cotisation

Vos droits de cotisation s’accumulent d'année en année dès que vous avez 18 ans.

Cela signifie que le maximum cumulatif de vos droits de cotisation CELI est de 95 000 $ si vous n’avez jamais cotisé à un CELI, que vous aviez 18 ans ou plus en 2009 et que vous avez toujours vécu au Canada.

Plafond des droits de cotisation par année

  • 2009 à 2012 : 5 000 $
  • 2013 et 2014 : 5 500 $
  • 2015 : 10 000 $
  • 2016 à 2018 : 5 500 $
  • 2019 à 2022 : 6 000 $
  • 2023 : 6 500 $
  • 2024 : 7 000 $

Vos droits de cotisation ne sont jamais perdus. Un montant retiré de votre CELI au cours d’une année est ajouté à vos droits l’année suivante. Par exemple, vous avez accumulé 25 000 $ dans votre CELI et vous retirez 10 000 $ pour faire des rénovations. Vous pouvez cotiser à nouveau ce 10 000 $ dès l’année suivante, en plus du plafond de cotisation prévu pour l’année.

Calculez combien cotiser à votre CELI

Vous avez un projet en tête ou vous voulez accumuler un coussin de sécurité? Utilisez notre calculateur pour connaître le montant des virements à faire dans votre CELI et atteindre votre cible.

Comment cotiser à un CELI

1. Ouvrez un CELI en ligne

Connectez-vous à AccèsD pour ouvrir votre CELI et commencer à cotiser.

Vous n’êtes pas membre ou préférez avoir de l’accom­pagnement pour créer votre plan d’investissement?


2. Choisissez vos placements

Investissez dans les placements de votre choix, en fonction de vos objectifs d’épargne et de votre profil d’investisseur ou d’investisseuse.


3. Com­mencez à cotiser

Cotisez à votre CELI dès maintenant ou programmez des versements automatiques pour épargner sans même y penser.

Placements admissibles au CELI

Découvrez les placements que vous pouvez détenir dans votre CELI.

Fonds Desjardins

Investissez dans des portefeuilles de fonds novateurs, compétitifs et adaptés à votre profil 6 .

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Compte d’épargne – CELI

Faites fructifier votre argent sans frais et gardez-le accessible pour des projets à court et moyen terme.

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Placements garantis à taux fixe (épargnes à terme)

Profitez d’un rendement connu dès l’investissement. Votre capital et les intérêts sont aussi garantis.

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REER ou CELI : quelle option choisir?

Découvrez les avantages de ces 2 régimes et voyez lequel répond le mieux à vos besoins.

Foire aux questions

Combien cotiser à mon CELI en 2024?

Le plafond 2024 du CELI est de 7 000 $. À ce montant, vous devez ajouter vos retraits faits en 2023 et vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes 5 . Vous pouvez voir les montants cotisés à votre CELI et ceux retirés dans la section Mon dossier Lien externe au site du site de l'Agence du revenu du Canada (ARC).

Y a-t-il des pénalités si je dépasse la limite de cotisation à mon CELI?

Toute cotisation excédentaire est assujettie à un impôt de 1 % par mois, soit 12 % par année. Cette pénalité s’applique dès que vous dépassez vos droits de cotisation. Elle est calculée chaque mois tant que le montant excédentaire reste dans votre CELI. La pénalité cesse de s’appliquer dès que vous retirez l’excédent.

Puis-je utiliser mon CELI lors de l’achat d’une maison?

Oui. Le CELI vous permet de maximiser votre épargne en vue de l'achat d'une maison puisque les revenus de placement et les retraits ne sont pas imposables.

S’il s’agit d’une première maison, 2 solutions pourraient être plus adaptées en vue de constituer une mise de fonds :

Cotisez à un CELI

En ligne

Ouvrez un CELI dans AccèsD et commencez à cotiser.

Avec un conseiller ou une conseillère

Si vous êtes membre, connectez-vous à AccèsD pour prendre un rendez-vous en personne, par téléphone ou par vidéo.

Découvrez d’autres options pour épargner à l’abri de l’impôt

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Le taux peut être modifié sans préavis. Certaines conditions s’appliquent. Les types de placements détenus dans votre CELI influencent la disponibilité de votre argent. Les retraits liés aux cotisations excédentaires, aux placements non admissibles et à certaines opérations de transfert d'actifs ainsi que le revenu lié à ces sommes ne donnent pas lieu à une augmentation des droits de cotisation à un CELI. Certains de ces revenus sont assujettis à un taux d'imposition de 100 %. Toute cotisation excédentaire est assujettie à un impôt de 1 % par mois. Les Fonds Desjardins ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement futur. Un placement dans un organisme de placement collectif peut donner lieu à des frais de courtage, à des commissions de suivi, à des frais de gestion et à d'autres frais. Veuillez lire le prospectus avant d'investir. Les Fonds Desjardins sont offerts par des courtiers inscrits.