REER ou CELI : quelle option choisir?

REER ou CELI : quelle option choisir?

Épargnez à l'abri de l'impôt dans un REER ou un CELI afin de réaliser les projets qui vous tiennent à cœur.

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Quelle est la différence entre le REER et le CELI?

Le régime enregistré d'épargne-retraite (REER) et le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) vous permettent d'accumuler de l'argent à l'abri de l'impôt tout au long de l'année. Le REER est principalement conçu pour épargner en prévision de votre retraite. Le CELI vous permet de concrétiser vos projets ou de vous constituer un fonds d'urgence pour les imprévus.

Choisissez celui qui répond le mieux à vos besoins et à vos objectifs ou combinez-les pour profiter de tous leurs avantages!

Pourquoi investir dans un REER?

  • Planifier votre retraite
  • Acheter votre première maison
  • Financer un retour aux études
En savoir plus sur le REER

Comment fonctionne le REER?

Qui peut cotiser?

Toute personne qui gagne un revenu au Canada.

Il est possible de cotiser jusqu'au 31 décembre de l'année où vous atteignez 71 ans.

Date limite pour cotiser

Pour l'année d'imposition 2022 : le 1er mars 2023

Droits de cotisation maximale

18 % de votre revenu gagné l'année précédente, jusqu'à un maximum de 29 210 $ pour l'année d'imposition 2022 .

S'ajoutent vos droits de cotisation inutilisés depuis 1991.

Règles fiscales

La somme cotisée est déduite de votre revenu imposable.

Les retraits sont imposables.

Cotisations excédentaires

Vous pouvez dépasser votre limite de cotisation annuelle de 2 000 $ sans pénalité.

Si vous dépassez ce montant, des pénalités de 1 % par mois s'appliquent.

Pourquoi investir dans un CELI?

  • Réaliser vos projets
  • Faire face aux imprévus
  • Compléter votre épargne-retraite
En savoir plus sur le CELI

Comment fonctionne le CELI?

Qui peut cotiser?

Toute personne de 18 ans ou plus qui a un numéro d'assurance sociale valide.

Il n'y a pas d'âge maximal pour cotiser.

Date limite pour cotiser

Le 31 décembre de l'année en cours

Droits de cotisation maximale

Cotisation annuelle maximale pour 2022 : 6 000 $

S'ajoutent vos droits de cotisation inutilisés depuis 2009 et vos retraits faits l'année précédente.

Règles fiscales

La somme cotisée n'est pas déduite de votre revenu imposable.

Les retraits ne sont pas imposables.

Cotisations excédentaires

Pénalités de 1 % par mois dès le premier dollar excédentaire.

REER ou CELI : lequel prioriser?

Ce choix dépend de plusieurs critères comme votre âge, votre situation familiale, vos revenus, vos projets et vos besoins.

  • Le REER est la 1re option à considérer pour votre épargne-retraite. C'est aussi le cas si vous voulez épargner pour l'achat d'une maison, car il vous donne droit au Régime d'accès à la propriété (RAP).
  • Le CELI est à prioriser si vous voulez accéder à vos économies avant votre retraite pour réaliser divers projets ou pour faire face aux imprévus.

Cotiser en ligne

Comment atteindre vos objectifs d'épargne plus facilement?

Voici 3 conseils concrets pour vous aider à accumuler de l'argent tout au long de l'année.

Commencez à cotiser dès que possible

N'attendez pas avant de cotiser. Les petites sommes additionnées font une réelle différence sur le long terme. Vous évitez aussi de devoir redoubler d'efforts à l'approche de votre retraite.

Prévoyez des cotisations mensuelles

À la place de faire une grosse cotisation annuelle, planifiez de plus petites cotisations chaque mois. Vous développez une bonne habitude et mettez moins de pression sur votre budget.

Programmez des versements automatiques

Avec les versements automatiques, prélevez vos cotisations directement sur votre compte. Choisissez le montant et la fréquence de vos virements pour épargner sans effort, tout au long de l'année.

En savoir plus sur les versements automatiques

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Nous pouvons vous appeler au moment de votre choix.

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Pour aller plus loin

Foire aux questions

  1. La participation à un régime de pension offert par votre employeur réduit le montant de cotisation annuelle.