Sujet : Finances personnelles Comment comprendre mon talon de paie?
Guide des finances personnelles pour les jeunes de 18 à 30 ans
Prenez le contrôle de vos finances à chaque étape de votre vie avec des ressources pour guider vos décisions financières et trouver des solutions adaptées à votre réalité.
Découvrez les bases pour maîtriser vos finances
Le budget
Faire un budget n’est pas toujours motivant, mais c’est important pour apprendre à bien gérer votre argent. Un budget vous aide à suivre vos revenus et vos dépenses et à prévoir ce que vous pouvez mettre de côté pour vos projets ou les imprévus.
Notre guide étape par étape et notre outil de planification de budget sont vos meilleurs alliés pour créer un budget adapté à votre situation.
L’épargne
Que ce soit pour réaliser un projet ou pour bâtir un fonds d’urgence en cas d’imprévu, épargner un petit montant régulièrement peut faire une grande différence. Pour vous faciliter la vie, vous pouvez programmer des virements automatiques.
Si vous ne savez pas par où commencer, suivez nos 4 conseils pour épargner et réaliser vos objectifs.
Le crédit
Le crédit est pratique, mais il faut l’utiliser de façon responsable, car chaque emprunt influence votre dossier de crédit. Le dossier de crédit est établi par les agences d’évaluation du crédit et fait partie des éléments consultés pour vérifier votre comportement financier quand vous demandez un prêt.
La carte de crédit est souvent la porte d’entrée pour commencer à bâtir le crédit. Pour éviter les intérêts et protéger votre dossier, assurez-vous toutefois de bien savoir l’utiliser.
Ressources pour aller plus loin
Mes finances, mes choix
Accédez à des parcours de formation en ligne gratuits pour apprendre à faire des choix financiers éclairés.
Question de $ cash
Obtenez des réponses à vos questions sur les finances personnelles dans de courtes vidéos qui parlent d’épargne, d’investissement, de crédit et de bien d’autres sujets sur la vie financière.
Initiatives et partenariats jeunesse
Découvrez des ressources de toutes sortes pour vous accompagner dans différentes sphères de votre vie, de l’éducation financière à la santé et les saines habitudes de vie.
Financez vos études postsecondaires
Planifier le financement de vos études
Pour financer vos études, pensez à soumettre votre candidature pour des bourses d’études. Il y a les bourses de la Fondation Desjardins, mais aussi celles de votre établissement d’enseignement et de l’Aide financière aux études (AFE).
Au besoin, considérez des produits de financement qui offrent des conditions et des taux adaptés aux étudiants et étudiantes, comme le prêt étudiant et la marge de crédit étudiante. Contrairement aux bourses, vous devrez toutefois rembourser les montants empruntés, en général selon des modalités qui tiennent compte de votre situation pendant et après vos études.
Le parcours en ligne Poursuivre et financer ses études peut aussi vous aider à planifier votre projet d’études et à vous y retrouver parmi les diverses options de financement.
Concilier études et travail
Pendant vos études, l’équilibre entre revenus, dépenses et réussite académique n’est pas toujours simple à trouver. C’est pourquoi il est important de suivre vos dépenses, de prioriser vos besoins et d’ajuster votre rythme de travail en fonction de votre situation.
Pour avoir un portrait de votre conciliation études-travail, vous pouvez répondre au questionnaire en ligne de JeConcilie.com Lien externe au site.. Jetez aussi un coup d’œil à nos conseils pour gérer les études, l’épargne et le crédit.
Gérer vos dettes d’études
Vos études sont terminées et le moment est venu de rembourser vos emprunts? Voyez nos conseils pour savoir quand et comment rembourser votre dette d’études et bien amorcer votre transition vers le marché du travail.
Évoluez dans votre carrière et votre vie financière
Trouver un emploi
Le marché du travail peut sembler vaste et intimidant, surtout au début. Pour vous guider, le site du gouvernement du Québec Lien externe au site. vous propose des ressources pour trouver un emploi, mais aussi pour parfaire vos compétences, découvrir divers métiers et professions ou encore planifier et gérer votre carrière.
Vous pouvez aussi suivre le parcours Gagner de l’argent avec un emploi pour mieux comprendre les normes du travail, vos droits en tant qu’employé ou employée et votre relevé de paie.
Optimiser votre épargne et vos investissements
Le début de votre carrière est un bon moment pour revoir votre stratégie d’épargne. Avec une rentrée d’argent plus régulière et parfois plus élevée, vous pouvez envisager de contribuer davantage à divers régimes pour vos projets et même votre retraite, comme le CELI, le REER ou le CELIAPP.
Vous pouvez placer cet argent pour le faire fructifier. Pour connaître les bases de l’investissement, suivez la formation en ligne Décrypter l’épargne et l’investissement et lisez notre article Investissement 101 : comprendre pour mieux faire fructifier votre argent.
Comment investir
Plusieurs options s’offrent à vous pour investir en fonction de votre niveau d’autonomie. Vous pouvez discuter avec un conseiller ou une conseillère, mais aussi faire des placements dans nos services mobiles et en ligne et avoir du soutien au besoin. Si vous êtes déjà à l’aise, le courtage en ligne peut aussi être intéressant pour vous.
Pour avoir une idée de l’option la mieux adaptée à vos besoins, utilisez assistant en épargne et placements.
4 sujets à approfondir
- Sujet : Assurances Pourquoi prendre une assurance vie et invalidité dans sa vingtaine?
- Sujet : Finances personnelles Préparer sa déclaration de revenus
- Sujet : Finances personnelles Contribuer à son bien-être avec son remboursement d'impôt
Réalisez vos grands projets
Du départ en appartement à l’achat d’une maison, en passant par l’organisation d’un voyage, votre vie d’adulte est remplie de premières. Découvrez quelques pistes de réflexion pour vous lancer dans vos projets avec assurance.
Partir en appartement
Connaître le coût réel d’être locataire
Avant de partir à la recherche de l’appartement parfait, listez toutes les dépenses qui vont s’ajouter à votre budget. Pensez, par exemple, au loyer, à l’électricité, au chauffage, à l’épicerie et à Internet, mais aussi au camion de déménagement, aux meubles et aux objets du quotidien à acheter.
En règle générale, il est recommandé de ne pas consacrer plus du tiers des revenus au loyer. Si le loyer de l’appartement qui vous plaît est trop élevé, songez à chercher un autre appartement ou à vivre en colocation pour éviter des difficultés financières.
Besoin d’un accompagnement pas à pas pour planifier votre départ en appartement et votre budget? Découvrez le contenu de la formation en ligne Partir en appartement.
Protéger vos biens et votre responsabilité civile
Dans votre budget, prévoyez un montant pour l’assurance locataire. Elle couvre vos biens contre les sinistres courants et votre responsabilité civile. L’assurance responsabilité civile vous protège contre les pertes financières si on vous tient responsable de blessures ou de dommages causés à une autre personne ou à ses biens. C’est une assurance qui vous suit partout, même à l’extérieur du pays.
Vous êtes aux études à temps plein? Vérifiez si l’assurance habitation de vos parents vous couvre. Si c’est le cas, assurez-vous que la protection offerte est suffisante pour vous.
Comprendre vos droits et responsabilités
Lisez attentivement votre bail et assurez-vous d’en comprendre les clauses, car c’est un contrat avec une valeur légale. S’il y a des réparations à faire dans l’appartement, demandez au propriétaire de s’en occuper et de les ajouter dans les clauses du bail.
Renseignez-vous aussi sur vos droits et obligations en tant que locataire Lien externe au site..
Acheter une auto
Considérer les coûts à prévoir
La voiture est peut-être le premier achat important que vous allez faire comme jeune adulte. Parmi les coûts à prévoir, il y a le prix du véhicule et les taxes, mais aussi, par exemple :
- l’essence ou, si vous achetez un véhicule électrique, l’électricité pour la recharge
- l’entretien régulier, comme le changement d’huile, et les réparations en cas de pépin
- les pneus d’été et d’hiver, et les coûts pour la pose au changement de saison
- l’assurance auto, obligatoire et calculée en fonction de différents facteurs
- les frais pour le permis et les immatriculations, à payer chaque année
- les frais de stationnement et de vignette
Des avantages pour les jeunes automobilistes
Quand vous prenez votre assurance auto avec nous, vous bénéficiez de divers avantages.
- 30 ans ou moins? Vous obtenez un rabais sur votre assurance auto.
- 25 ans ou moins et membre d’une caisse? Vous profitez de l’assistance routière gratuite.
Financer l’achat de votre voiture
Une bonne approche pour lancer votre projet est de mettre de l’argent de côté. Même si vous pouvez demander un prêt, verser un montant au moment de l’achat de votre auto va réduire le montant de votre emprunt et de vos paiements.
Astuce
Si vous avez besoin de financement, posez-vous les questions suivantes : voiture neuve ou usagée? Achat auprès d’un concessionnaire ou d’un particulier? Votre choix va déterminer le produit de financement le mieux adapté à votre projet.
Acheter une première propriété
Conseils pour accumuler une mise de fonds
Vous vous demandez combien mettre de côté pour pouvoir acheter votre propriété ou encore ce que vous pouvez faire pour maximiser votre mise de fonds? Consultez nos conseils et astuces sur la mise de fonds pour savoir comment commencer votre projet.
Autres projets
Partir en voyage
Vous rêvez à votre prochaine destination? Découvrez comment nos produits et services peuvent vous aider à concrétiser votre projet et à en profiter au maximum.
Démarrer une entreprise
Lancez-vous en affaires et fondez votre propre entreprise à l’aide de ressources conçues pour vous soutenir à toutes les étapes de votre projet.
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Pour éviter l’attente, vous pouvez aussi planifier un appel.