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Placements et investissements

Courtage en ligne ­: le petit guide de l'investissement autonome

15 août 2023

Vous croyez avoir ce qu’il faut pour être un investisseur autonome et devenir l’unique responsable de vos décisions de placement en acceptant les résultats qui en découlent? Jean-René Ouellet, stratège et gestionnaire de portefeuille pour Desjardins Gestion de patrimoine, vous fait part des trois étapes à suivre et vous donne des astuces pour vous guider en matière de courtage en ligne.

1. Préciser vos objectifs et votre horizon de placement

Dans un premier temps, il est essentiel d’entamer un processus d’autoréflexion afin de vous fixer des cibles financières claires et réalistes à atteindre en fonction de vos objectifs. Ainsi, vous serez en mesure de déterminer votre profil d’investisseur ainsi que votre stratégie de placement. Pour y arriver, voici quelques questions à vous poser :

À la base de votre désir de tirer les ficelles de vos finances, il y a les projets, petits et grands, que vous voulez réaliser grâce au fruit de votre labeur. Quels sont les vôtres? Souhaitez-vous les concrétiser à long terme ou à court terme? Peut-être désirez-vous économiser pour faire le voyage de vos rêves dans quelques années, accumuler des fonds pour payer les études de vos enfants, préparer votre retraite prévue d’ici 15 à 20 ans ou accroître votre rythme de vie?

2. Déterminer votre profil d’investisseur

Tout d’abord, il n’y a pas de bons ou de mauvais profils d’investisseur! Vous avez votre propre façon de voir les choses et de réagir face à diverses situations, ce qui aura une influence sur vos choix en matière d’investissement.

Pour dresser votre profil, commencer par vous demander si vous êtes du genre à vendre vos placements dès que leur valeur diminue ou si vous gardez la tête froide. Votre niveau d’aisance par rapport aux variations boursières est ce qu’on appelle la tolérance au risque. Et il est très important de vous interroger sur celui-ci pour établir votre profil d’investisseur.

Bien que la relation directe entre le potentiel de rendement d’un placement et son niveau de risque soit reconnue, vous devez être à l’aise avec vos choix d’investissement. Si vos décisions vous empêchent de dormir la nuit, c’est qu’elles ne sont peut-être pas les bonnes pour vous!

3. Bâtir votre stratégie de placement

Plusieurs s’imaginent que l’investissement autonome est une activité qui consiste uniquement à acheter et à vendre fréquemment des actions dans le but de s’enrichir rapidement. C’est pourtant une approche parmi tant d’autres.

Sachez que l’investissement autonome peut aussi être utilisé dans une perspective à plus long terme. Pour ce faire, votre défi est de déterminer la manière dont vous allez faire fructifier votre argent. Peu importe la stratégie de placement employée (p. ex. : détention d’actions ou de fonds négociés en Bourse, investissement sur le marché européen par rapport au marché asiatique), il est crucial de recourir à la diversification - le principe de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Il va sans dire que votre stratégie de placement dictera la sélection de vos produits d’investissement. Une bonne connaissance de ces derniers s’impose pour vous permettre de tirer votre épingle du jeu.

Cinq astuces pour investir de manière autonome

À première vue, l’investissement autonome semble facile puisque les barrières à l’entrée sont relativement abordables (l’achat d’un ordinateur ou d’un téléphone intelligent, l’accès à Internet, les frais de transaction) et que la formation requise est accessible et peu coûteuse. Mais détrompez-vous, le placement de vos économies n’est pas une chose à prendre à la légère. Voici cinq conseils pour guider vos décisions.

1. ­Gérer vos émotions

En tant qu’investisseur autonome, connaissez-vous votre pire ennemi?

Ne cherchez pas trop loin. C’est vous-même.

Voilà pourquoi il est primordial de gérer vos émotions, surtout lorsque les marchés financiers sont sous pression. La clé de la réussite consiste alors à diminuer le risque de prise de décisions impulsives, comme liquider votre portefeuille à la suite d’une baisse généralisée des cours boursiers. Étant donné le biais haussier des marchés, ce type de décision pourrait nuire considérablement à vos perspectives de rendement à long terme.

2. Faire attention à vos propres idées préconçues

C’est bien d’avoir des opinions et des croyances, mais en investissement, un excès de confiance peut être périlleux. Les choix de placements doivent être basés sur des faits et des analyses plutôt que sur des perceptions. Il est crucial de prendre le temps de recueillir toute l’information et d’analyser toutes les particularités du produit plutôt que de se pencher seulement sur son rendement passé, qui n’est pas garant des résultats futurs! Autrement, vous pourriez vous retrouver avec un placement plus risqué que ce que vous pouvez vous permettre selon votre profil et votre situation financière.

3. Se méfier des conseils des « soi-disant experts »

De nombreuses personnes de votre entourage ont fait de bons coups à la Bourse? C’est fort probablement une question de chance. Étant donné que personne ne peut prédire avec exactitude et régularité la direction des marchés boursiers, prenez garde aux recommandations des soi-disant experts, des témoignages sur les réseaux sociaux ou encore d’amis qui prétendent posséder des astuces gagnantes.

4. Utiliser les ressources à votre disposition

Pour qu’elles vous aident dans la gestion de vos placements, nous vous invitons à consulter des plateformes ou applications spécialisées dans le domaine du courtage en ligne comme celle de Desjardins Courtage en ligne (Disnat). Ainsi, vous profiterez des différents services de soutien technique ainsi que des outils d’analyse fort utiles pour prendre confiance dans votre exécution. Disnat offre également 250 formations gratuites, et en ligne! Nous vous encourageons donc à profiter pleinement de ces ressources pour augmenter vos chances de succès. Qui sait, vous pourriez peut-être devenir un investisseur autonome à temps plein!

5. Faire preuve de discipline

Il n’y a pas de recette miracle en investissement : vous devez investir du temps et de l’énergie en restant à l’affût de l’actualité boursière, économique et financière. Heureusement, il est possible d’obtenir ce type d’information par l’intermédiaire d’une firme de courtage en ligne.

À la lumière de ce qui précède, vous savez maintenant que l’investissement autonome requiert de la réflexion, de la préparation, de la résilience émotionnelle, du temps et des efforts soutenus au fil du temps. Informez-vous via une plateforme de courtage en ligne avant d’entreprendre des démarches!