B pour budget

Le budget est un outil permettant la planification des dépenses et des revenus. Il indique si une personne tend à s'endetter ou si elle est en mesure d'épargner.

L'idéal est d'épargner environ 10 % du montant total de ses revenus chaque mois.

Il existe plusieurs façons de faire un budget :

• En utilisant un outil de calcul en ligne (sites d'institutions financières, sites gouvernementaux ou d'organismes financiers) ou une application mobile.
• En utilisant un cahier dans lequel seront inscrits toutes les dépenses et tous les revenus.

L'objectif est de connaître toutes les dépenses et tous les revenus d'une période donnée, puis de les additionner dans le but de les comparer.

Classer les dépenses par catégories peut aider à y voir plus clair.

Pour créer facilement votre budget et avoir à chaque instant un portrait clair de l'état de vos revenus et de vos dépenses, utilisez l'outil budgétaire Mon budget.

Avantages du budget

• Favoriser l'épargne.
• Réduire le stress.
• Cibler les priorités.
• Gérer son argent et ses dépenses.
• Éviter l'endettement.
• Favoriser la disponibilité d'un montant d'argent en cas de besoin.
• Éviter des faux pas financiers.

Raisons qui expliquent l'inefficacité d'un budget

• Des données approximatives.
• Un calcul incomplet ou peu détaillé.
• Des dépenses non prévues.
• Des dépenses en argent comptant oubliées.
• Aucun plan d'épargne pour des projets futurs.

Le rôle du conseiller financier est de faire fructifier le portefeuille de son client en fonction des objectifs et de la tolérance au risque de ce dernier. Pour ce faire, le conseiller possède des connaissances et des compétences financières qui l'aident à accomplir sa tâche. Il travaille habituellement pour une institution financière ou un organisme financier, mais ne vend pas obligatoirement les produits financiers propres à son établissement.

Qualités recherchées

• Compétence.
• Honnêteté.
• À l'écoute des besoins et objectifs de son client.

Rôles

• Guider ses clients dans l'élaboration et la réalisation de leurs projets financiers.
• Assurer la gestion et le suivi du patrimoine de ses clients.
• Conseiller ses clients et les orienter vers les produits de placement qui correspondent le mieux à leur profil (immobilier, Bourse, assurances, etc.).
• Élaborer un plan financier selon le budget, les besoins, les objectifs et les priorités de ses clients.

Le plan financier comporte :

• une analyse personnalisée réalisée par un conseiller
• des stratégies sur mesure, des conseils avisés et des recommandations judicieuses
• un plan d'action complet incluant un échéancier
• un accompagnement continu de la part du conseiller.

Parcours professionnel d'un conseiller financier

Le conseiller financier doit suivre, avec succès, les cours lui permettant d'être autorisé à vendre des fonds communs de placement.

Plusieurs institutions financières demandent à leurs conseillers d'avoir une formation en planification financière.

Le conseiller financier peut compléter les démarches nécessaires afin d'obtenir un titre professionnel de conseiller en gestion financière.

Il existe plusieurs façons de faire le suivi de ses dépenses :

• Avec un relevé de compte.
• Avec une boîte dans laquelle les factures, coupons de caisse ou montants de dépenses sans facture sont conservés.
• Avec un cahier ou un calepin dans lequel les dépenses sont inscrites.
• Avec une application de téléphone intelligent.

Utiliser une carte de guichet pour faire ses achats permet de garder son argent en sécurité dans un compte et de suivre l'évolution de ses dépenses grâce au relevé de compte.

Faire un budget

• Calculer le montant à allouer à chaque catégorie de dépenses.
• Utiliser les relevés de comptes mensuels, comptabiliser les factures, consulter les relevés de paie.
• Calculer le total des revenus et des dépenses mensuels.

Consulter l'article Le budget

Comparer le budget avec les dépenses réelles :

• Si les revenus sont supérieurs aux dépenses, considérer le surplus comme le montant à investir ou à épargner chaque mois dans le but de réaliser des projets.
• Si les dépenses sont plus élevées que les revenus, il y a endettement, ou risque d'endettement si le rythme se poursuit.

Quand les dépenses sont plus élevées que les revenus

Trouver des moyens de réduire les dépenses ou d'augmenter les revenus. Il faut qu'au minimum, les dépenses soient égales aux revenus.

• Couper tout ce qui n'est pas nécessaire à sa subsistance.
• Réduire les frais de service appliqués aux opérations bancaires (voir avec son institution financière).
• Trouver un moyen d'augmenter les revenus si tout le reste ne suffit pas (un meilleur salaire, un deuxième emploi, etc.).
• Changer ses habitudes de consommation. Voir l'article La consommation responsable

Constituer un fonds d'urgence

• À utiliser en cas d'urgence uniquement.
• Si utilisé, le reconstruire rapidement.