Comment fonctionne le système financier au Canada?
Vous planifiez immigrer au Canada ou vous y êtes depuis peu? Voici un répertoire des principaux termes financiers qui vous aidera à mieux comprendre les bases du système financier canadien.
Les types de comptes bancaires
Dans le but de simplifier l'accès et l'utilisation des solutions de paiement au Canada, il est suggéré d'ouvrir un compte d'opérations courantes dès que vous aurez choisi votre institution financière. Au Canada, deux types de comptes sont essentiels à connaître : le compte courant et le compte d'épargne1.
Compte courant
Compte de base qui vous permet d'obtenir une carte de débit si vous en faites la demande, de recevoir votre paie et d'effectuer vos opérations financières du quotidien :
- Dépôts, retraits, virements, paiements de factures, achats par carte de crédit, etc.
- Transferts d'argent vers et depuis votre pays d'origine2.
Une offre pensée pour vos besoins
Avec notre offre pour les nouveaux arrivants et nouvelles arrivantes3, profitez des avantages d'un compte courant avec le forfait L'Illimité, incluant des transactions courantes illimitées à 0 $ par mois4 tant que vous êtes admissible.
Pour découvrir l'offre, visitez la page Offre pour les nouveaux arrivants au Canada - Desjardins.
Bon à savoir : Vous pouvez ouvrir un compte courant avant même votre arrivée au Canada.
Vous êtes à l’extérieur du Canada? Remplissez une demande d’ouverture de compte depuis l’étranger.
Services en ligne
À votre arrivée, plusieurs fonctionnalités seront disponibles lorsque vous vous connecterez à nos services mobiles et en ligne et ainsi :
- Consulter le solde de votre compte courant et de vos cartes de crédit;
- Faire des virements entre comptes, à des personnes et vers l'étranger2,6;
- Payer vos factures ou en programmer le paiement;
- Faire des versements périodiques à un compte d'épargne6.
Compte d’épargne
Compte servant à mettre de l'argent de côté pour réaliser un projet à court, moyen ou long terme. Le compte d'épargne est pratique pour faire fructifier votre argent, vous constituer un fonds d'urgence ou réaliser un projet important, comme un voyage ou l'achat d'une propriété. Il existe plusieurs types de comptes d'épargne, pouvant répondre à différents objectifs financiers (disponibles sous certaines conditions), et la mise en place de virements automatiques peut favoriser l'accumulation de l'épargne.
Principaux modes de paiement au Canada
Parmi les modes de paiement les plus communs, on retrouve notamment la carte de débit, la carte de crédit, l’argent comptant (espèces), le Virement Interac et les chèques (bien que ce mode de paiement soit de moins en moins accepté aujourd'hui).
La carte de débit
Chez Desjardins, lorsque vous faites votre ouverture de compte, vous pouvez demander une carte de débit. L'une des caractéristiques principales de la carte de débit est que le montant est retiré de votre compte dès que vous effectuez une transaction. La carte de débit vous permet de payer vos achats dans des commerces et de retirer de l'argent dans les guichets automatiques6.
La carte de crédit
Une carte de crédit est un emprunt d'argent auprès de l'institution financière qui émet votre carte pour effectuer des achats. Ce montant doit être remboursé, idéalement en totalité, avant la fin de la période de grâce mentionnée sur le relevé mensuel.
Découvrez les cartes de crédit offertes par Desjardins et prenez connaissance des conditions et modalités applicables en visitant la page suivante : Comparer nos cartes de crédit Visa et Mastercard - Desjardins
Le remboursement complet est un élément clé : si vous ne remboursez pas l’ensemble du solde à la date d’échéance, des frais s’appliquent sur le montant d’origine et sont calculés à partir de la date d’achat. Certaines cartes sont sans frais annuels, tandis que d’autres comportent des frais en échange de différents avantages.
La carte de crédit est largement utilisée pour les achats en ligne, la location de véhicules, ainsi que pour la réservation de voyages (billets d’avion, hôtels) ou d’activités. Son utilisation est également prise en considération dans l’évaluation et le développement de votre dossier de crédit au Canada.
Cependant, une utilisation inadéquate peut entraîner des coûts importants. Il est donc essentiel d’en faire un usage responsable et réfléchi.
Conseils pour bien gérer votre carte de crédit
- Optez pour une seule carte plutôt que plusieurs.
- Choisissez une limite de crédit qui correspond à vos besoins.
- Réglez la totalité de votre solde chaque mois, à la date d’échéance.
- Programmez vos paiements pour vous assurer de rembourser le solde à temps.
- Si vous sentez que vous perdez le contrôle, vous pouvez vous tourner vers un conseiller qui pourra vous aiguiller.
- Évitez d’utiliser votre carte de crédit pour retirer de l’argent comptant, car ces emprunts ont des frais d'intérêts plus élevés qui sont calculés dès le retrait de l'argent.
Faire une demande de carte de crédit
Si vous souhaitez demander une carte de crédit6, parlez-en à un conseiller ou une conseillère.
Vous pouvez également composer le 1 800 224-7737.
Argent comptant
Moins populaire qu’autrefois, l’argent comptant demeure accepté à certains endroits et se prête mieux à certains paiements. C’est le cas, par exemple, dans les commerces où les achats d’un montant peu élevé sont la norme et pour les services peu coûteux (dépanneurs, petites épiceries, bus, taxi, bars et cafés).
Le Virement Interac
Le Virement Interac est une fonctionnalité qui vous permet de transférer de l’argent de façon simple et sécuritaire à une personne ou une entreprise par texto ou par courriel. C’est une manière simple de payer votre loyer, par exemple.
Les chèques
Moins courants que les autres modes de paiement, les chèques peuvent être utilisés au besoin pour payer votre loyer, des frais scolaires, des activités sportives, les honoraires de certains cabinets médicaux ou de spécialistes, etc.
Au Canada, les chèques sont valides pendant six mois après leur date d’émission.
Lorsque vous déposez un chèque, les fonds figurent à votre compte, mais vous pourriez ne pas avoir accès à la totalité du montant déposé avant quelques jours, selon les modalités de votre compte. C’est qu’une retenue de fonds peut y avoir été appliquée. Vos fonds seront accessibles dès que la validité de ceux-ci aura été confirmée.
Le dossier de crédit
Au Canada, vos habitudes de remboursement et votre utilisation du crédit au fil du temps servent à constituer votre dossier de crédit.
Selon la qualité de votre dossier de crédit, une cote de crédit vous est attribuée. Le dossier et la cote de crédit sont les indicateurs sur lesquels les prêteurs, les assureurs, les fournisseurs de téléphonie et certaines organisations (telles qu'Hydro-Québec) se basent pour déterminer s'ils vous consentiront un prêt ou du crédit. Adopter tôt de bonnes habitudes financières est donc à votre avantage.
Faire un budget : pour voir venir et bien s’en sortir
Le budget demeure votre meilleur allié dans l’apprentissage de votre nouvel univers financier. Faire un budget vous permettra d’avoir un portrait clair des dépenses à prévoir et des revenus sur lesquels vous pouvez compter. Vous pourrez alors prendre les bonnes décisions en préparation de votre arrivée, pour pouvoir profiter pleinement de votre nouvelle vie et élaborer des projets d’avenir.
Desjardins offre d’ailleurs un outil de planification budgétaire pour vous accompagner dans l’établissement de votre budget.
1. Certaines conditions, limitations et exclusions s’appliquent.
2. Sous réserve de certaines conditions et de la disponibilité des options de transfert vers les pays sélectionnés. Voir tous les détails à cette page.
3. Cette offre est disponible sur demande et peut être modifiée en tout temps, sans préavis. D'autres critères et conditions peuvent s'appliquer. Contactez un conseiller ou une conseillère pour vérifier votre admissibilité à cette offre.
4. Cette offre peut être modifiée ou prendre fin sans préavis. Certaines conditions s'appliquent.
5. Certaines conditions et frais peuvent s’appliquer. Voir tous les détails à cette page.
6. Certaines conditions et frais de services peuvent s’appliquer. Veuillez consulter notre guide d’utilisation des frais de service.
7. Sous réserve de l’approbation du crédit par Desjardins.
InteracMD et Virement InteracMD sont des marques déposées d'Interac Corp. Utilisées sous licence.
* Dans le cas de retraits effectués à des guichets automatiques autres que ceux de Desjardins affiliés aux réseaux Interac et PLUS, des frais de 1,50 $, 3 $ ou 5 $ peuvent s'appliquer en sus. De plus, certains exploitants de guichets automatiques exigent des frais supplémentaires pour l'utilisation de leurs guichets. Ceux-ci doivent vous en aviser par un message à l'écran avant le traitement de l'opération. Vous avez ainsi la possibilité d'annuler l'opération. Ces frais s'ajoutent au montant du retrait et sont versés directement à l'exploitant du guichet. Pour obtenir plus d'information, veuillez consulter la page Frais de service.