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Vous êtes ici : Accueil > Particuliers > Épargne et placements > Régimes fiscalement avantageux > (FERR) Fonds enregistré de revenu de retraite

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(FERR) Fonds enregistré de revenu de retraite

Vitrine

FERR

FERR

Garder le contrôle de votre revenu de retraite

  • Vos revenus de placements croient à l'abri de l'impôt
  • Souplesse dans les options de placement et de retrait

Le Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est le prolongement de votre REER et la partie non immobilisée du RVER.

Permet de transformer la totalité ou une partie de vos REER en FERR avant l'âge de 71 ans.

Le FERR vous permet de retirer un revenu de retraite, de choisir la fréquence de vos versements et le montant que vous désirez sous réserve du retrait minimum exigé par les lois fiscales.

Le retrait minimal FERR est établi en fonction de votre âge ou de l'âge de votre conjoint et d'un pourcentage de la valeur du FERR. Consultez les facteurs de retrait obligatoire des fonds enregistrés de revenu de retraite.

Les sommes reçues d'un FERR s'ajoutent à vos revenus imposables. L'excédent du retrait minimum est assujetti à des retenus à la source.

  • FERR conventionnel
  • Combinaison de produits : intérêt garanti et retrait facile
  • Risque zéro
  • Variété de formules et de termes
  • Osez la bourse en toute sécurité
  • Rendement boursier et sécurité du capital
  • Fonds de placement garanti de Desjardins Sécurité financière
  • Protection contre les baisses
  • Accès à tous les marchés
  • Pour diversifier votre portefeuille
  • Clés en main
  • Rééquilibrage périodique pour respecter votre tolérance au risque
  • Pour optimiser le rendement net après impôt
  • Mise de fonds initiale de 100 000 $
  • Investissement socialement responsable
  • Quatre portefeuilles combinant les avantages éthiques et financiers
  • Depuis 1956
  • Six groupes de fonds, y compris des fonds spécialisés
  • En accord avec vos valeurs
  • Fonds socialement responsables gérés par le chef de file canadien

Valeurs mobilières

  • Avec ou sans l'aide d'un conseiller en placement
  • Actions, obligations, fonds négociés en Bourse et autres

En savoir plus sur le courtage de plein exercice

En savoir plus sur le courtage en ligne – Disnat

Les fonds contenus dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) peuvent être placés dans plusieurs produits d'épargne et de placement, sans restriction.

Desjardins vous propose des produits qui répondent aux besoins de diversification de votre portefeuille FERR quel que soit votre profil d'investisseur.

  • Certificat de dépôt à terme d'une durée de 1 à 5 ans.
  • Rendement garanti pour la durée du terme.
  • Versements offerts : minimal, fixe ou indexé, modifiables en tout temps.
  • Possibilité d'effectuer chaque année des retraits forfaitaires.
  • Possibilité de détenir plus d'un FERR à rente personnalisée afin de diversifier vos placements.

FERR conventionnel

  • Composé d'épargne stable et d'épargne à terme.
  • Le montant du versement périodique de la rente est prélevé sur le compte d'épargne stable. Les revenus de l'épargne à terme permettront de virer annuellement au compte d'épargne stable les sommes nécessaires aux retraits.
  • Taux d'intérêt de l'épargne stable : fluctue selon le marché.
  • Taux d'intérêt de l'épargne à terme (termes de 1 à 10 ans) : supérieur et garanti jusqu'à l'échéance.
  • Rendement lié à l'évolution d'un ou de plusieurs indices.
  • Garantie de capital à 100 %.
  • Potentiel de rendement supérieur.
  • Possibilité d'obtenir un revenu régulier et stable avec l'option Revenu de retraite.
  • Aucuns frais d'administration.
  • Accès à tous les marchés.
  • Fort potentiel de rendement.
  • Diversification par classe d'actifs.
  • Un choix parmi 33 fonds dont 6 portefeuilles qui procurent des solutions clés en main adaptées à vos besoins.
  • Un choix parmi 2 garanties distinctes : Garantie 75/75 ou Garantie 75/100 qui procurent des protections contre les baisses des marchés et rajustement selon leurs hausses.
  • Une solution flexible : possibilité d'ajouter la Garantie de retrait à vie (GRV) à tout moment dans le but de procurer un revenu de retraite garanti et prévisible, peu importe les fluctuations de marché

FERR autogéré

  • Pour composer un portefeuille sur mesure.
  • Vaste choix de placements incluant actions, parts de fiducie, coupons détachés et fonds de placement.
  • Administré par les Valeurs mobilières Desjardins, membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE).

Combinaison FERR-rente

Peut être une formule intéressante pour certaines personnes.

  • La partie FERR assure la souplesse au rentier.
  • La partie rente assure la stabilité en matière de revenus de retraite.

Avant d'investir, vous devez déterminer vos objectifs financiers, le rendement souhaité, l'échéance et le moment où vous aurez besoin de votre argent de même que votre niveau de tolérance à aux fluctuations des marchés.

1. Le contrat Helios2 est offert par un conseiller en sécurité financière de Desjardins Sécurité financière (DSF) et n'apparaît pas sur le relevé de la caisse intégrée. Les fonds de placement garanti sont gérés par Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie.

Étaler sur une plus longue période vos revenus en provenance de votre FERR:

Votre conjoint (e) est plus jeune que vous et désirez diminuer vos revenus en provenance de vos FERR, vous pouvez étaler vos revenus de retraite sur une plus longue période en considérant l'âge de votre conjoint plutôt que le vôtre dès votre ouverture FERR et ainsi vos revenus seront moins élevé

Trop de revenu à la retraite:

Vous n'avez pas besoin de tous vos revenus de retraite, il est possible pour vous d'investir ces revenus dans un CELI tout en respectant vos droits de cotisation au CELI.

Vous avez des petits enfants, vous pouvez les aider à épargner pour leurs études en cotisant à un REEE dont ils sont les bénéficiaires.

Il vous reste des droits de cotisation inutilisés de votre REER:

Vous avez jusqu'au 31 décembre de vos 71 ans pour faire votre cotisation à votre REER et ainsi bénéficier d’une réduction de vos impôts

Vous avez plus de 71 ans:

Il est possible de cotiser au REER de votre conjoint âgé de 71 ans ou moins et ainsi, réclamer une déduction au titre d’une cotisation à un REER.

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