L’assurance auto en cas de collision : ce qu’elle couvre et comment savoir si elle vous convient
Un accident de la route peut avoir des conséquences financières importantes. Pensez aux frais de réparation de votre véhicule ou à son remplacement en cas de dommages majeurs. Il est possible d’ajouter à votre assurance auto une garantie optionnelle : la protection collision. Sans être obligatoire, une telle protection pourrait être très utile en cas d’accident.
Cette protection est-elle adaptée à votre situation? Découvrez ce qu’elle couvre, quels sont les facteurs qui influencent son coût et les éléments à considérer pour déterminer si elle répond à vos besoins.
Qu’est-ce que la protection collision?
La protection collision est une garantie optionnelle que vous pouvez ajouter à votre contrat d’assurance auto. Elle peut vous éviter d’assumer des coûts de réparation ou de remplacement parfois importants. Pour bien comprendre son fonctionnement, il est utile de connaître son rôle, l’incidence de la franchise sur une réclamation ainsi que les principales étapes du processus de réclamation en cas de besoin.
Une garantie complémentaire, pas un contrat distinct
Ce n’est pas une assurance distincte, mais bien une protection optionnelle qui couvre les dommages à votre véhicule lorsqu’il entre en collision avec un autre véhicule ou un objet. Cette garantie s’ajoute à la protection de base, soit la responsabilité civile, sans la remplacer.
Comment fonctionne une réclamation?
Une réclamation débute habituellement par l’ouverture d’un dossier. Chez Desjardins Assurances1, le processus de réclamation commence dans l’application Desjardins Assurances Auto-habitation ou par téléphone. Le dossier est ensuite analysé en fonction des déclarations de la personne assurée afin de déterminer les circonstances de l’accident, et s’il y a lieu, la responsabilité des parties impliquées. Les dommages sont évalués pour planifier les réparations ou établir si le véhicule constitue une perte totale. Si l’assureur détermine que le véhicule est une perte totale, l’indemnité sera équivalente à la valeur au jour du sinistre du véhicule assuré.
La franchise est le montant que vous devez payer lorsque vous faites une réclamation pour des dommages à votre véhicule. Par exemple, avec une franchise de 500 $, vous assumez les premiers 500 $ du coût des réparations. Votre assureur paie le reste. En général, une franchise plus élevée peut réduire le coût de votre assurance, tandis qu’une franchise plus basse peut la faire augmenter.
Que couvre la protection collision?
La protection collision couvre les pertes subies si vous avez un accident avec un autre véhicule ou un objet fixe. Un délit de fuite pourrait également être couvert par cette protection en fonction des conditions au contrat, la protection étant différente dans certaines provinces canadiennes.
Les situations couvertes
Gardez en tête que la protection collision couvre les dommages subis par le véhicule, et non les dommages corporels aux personnes se trouvant dans les véhicules en cause. Votre voiture est donc couverte si vous frappez un autre véhicule ou un objet fixe comme un poteau ou un garde-fou, si vous faites une sortie de route et renversez dans un fossé ou si vous reculez par mégarde dans votre porte de garage, par exemple. Selon la province où vous résidez, cette protection pourrait couvrir l’impact avec une personne ou un animal.
Ce que la protection collision ne couvre pas
Cette protection ne couvre aucun événement qui n’est pas directement lié à une collision ou à un renversement de votre véhicule. Vous ne pouvez donc pas faire de réclamation en cas de vol ou tentative de vol, de vandalisme, d’incendie ou de dommages subis par la grêle, par exemple. En tel cas, vous pourriez bénéficier de la couverture d’une protection risques multiples. Renseignez-vous à propos des différents types de protections offertes pour l’assurance auto.
Quelle est la différence entre la protection collision, la responsabilité civile et la protection risques multiples?
En résumé, il faut se rappeler que la responsabilité civile couvre les dommages causés à d’autres personnes ou à leurs biens si vous êtes responsable d’un accident. De son côté, la protection collision protège votre véhicule lors d’une collision ou d’un renversement.
Enfin, la protection risques multiples protège votre véhicule contre, entre autres, le bris de vitre, le vol, la grêle et le vandalisme.
| Protection | Ce qu’elle couvre | Obligatoire? | Optionnelle? |
|---|---|---|---|
| Responsabilité civile | Dommages causés à d’autres personnes ou à leurs biens lorsque vous êtes responsable d’un accident | ✅ Obligatoire dans toutes les provinces | — |
| Protection collision | Dommages causés à votre véhicule lors d’une collision ou d’un renversement | ❌ Non (sauf si financé ou loué) | ✅ Oui |
| Protection risques multiples | Dommages causés à votre véhicule non liés à une collision (vol, incendie, grêle, vandalisme, etc.) | ❌ Non | ✅ Oui |
| Risques spécifiés | Risques nommément désignés au contrat | ❌ Non | ✅ Oui |
En fonction de vos besoins et de votre situation, il est possible de combiner une ou plusieurs protections.
À qui la protection collision convient-elle?
La protection collision est particulièrement utile lorsque le véhicule a une valeur importante, ou que son propriétaire ne serait pas en mesure d’assumer les coûts de réparation ou de remplacement après un accident. Elle peut aussi convenir aux personnes qui utilisent leur véhicule tous les jours et qui souhaitent éviter des pertes financières importantes en cas d’imprévu. Avant de la choisir, il est recommandé d’évaluer vos besoins en fonction de certains critères, comme votre utilisation du véhicule et sa valeur.
Quand la protection collision est-elle obligatoire?
La protection collision est obligatoire lorsque votre véhicule est loué ou financé. Dans ces situations, le créancier ou l’entreprise de location exige cette garantie afin de protéger la valeur du véhicule en cas d’accident. Comme le véhicule sert de garantie au contrat de financement ou de location, cette protection fait partie des conditions imposées. En revanche, si vous êtes propriétaire de votre véhicule et qu’il est entièrement payé, cette garantie demeure facultative.
Critères pour évaluer si cette protection vous convient
Si vous êtes propriétaire de votre véhicule, le choix d’ajouter la protection collision dépend principalement de vos besoins et de votre situation financière. Cette garantie peut être particulièrement pertinente si votre véhicule a une valeur importante. Plus un véhicule est récent ou coûteux, plus les frais de réparation ou de remplacement risquent d’être élevés à la suite d’un accident.
Votre capacité à absorber une perte financière constitue également un facteur clé. Si vous ne disposez pas des liquidités nécessaires pour réparer ou remplacer votre véhicule après un accident, la protection Collision peut offrir une sécurité financière appréciable.
L’utilité du véhicule dans votre quotidien mérite aussi d’être considérée. Si vous en dépendez pour vous rendre au travail, étudier ou accomplir vos activités courantes, les conséquences d’un accident pourraient être plus importantes.
Un choix à faire en fonction de votre tolérance au risque
Le choix d’ajouter ou non la protection collision demeure avant tout une décision personnelle. Il dépend de votre niveau de confort face au risque. Pour évaluer la pertinence de cette garantie, plusieurs éléments peuvent être pris en compte. En pratique, il s’agit souvent d’un compromis entre payer une prime moins élevée aujourd’hui ou accepter le risque de devoir assumer des coûts potentiellement plus importants en cas de réclamation.
Combien coûte la protection collision?
Il n’existe pas de tarif unique pour la protection collision. Le montant que vous payez dépend de plusieurs facteurs liés à votre véhicule et à votre profil de conducteur ou conductrice. Parmi les principaux éléments pris en compte figurent la valeur du véhicule, votre dossier de conduite, la région où vous habitez, l’utilisation que vous faites de votre véhicule ainsi que le montant de la franchise choisie.
En règle générale, une franchise plus élevée permet de réduire votre prime d’assurance, puisque vous acceptez d’assumer une plus grande part des coûts en cas de réclamation. À l’inverse, une franchise plus basse entraîne souvent une prime plus élevée, mais réduit les sommes que vous pourriez avoir à payer après un accident. Pour mieux comprendre votre prime, voici quelques facteurs qui influencent le prix d’une assurance.
Comme chaque situation est différente, l’un des meilleurs moyens de connaître le coût de la protection collision est d’obtenir une soumission personnalisée en ligne. Vous pourrez ainsi évaluer les options offertes et choisir celle qui correspond à vos besoins et à votre budget.
Protection collision : avantages et inconvénients
La protection collision présente plusieurs avantages, mais aussi certains inconvénients. Prenez le temps de faire le tour de la question afin de prendre une décision éclairée.
Les avantages
- La protection collision couvre les réparations ou le remplacement de votre véhicule.
- Elle vous protège contre de potentielles pertes financières importantes.
- Elle est obligatoire si vous louez ou financez votre véhicule.
- Elle peut également s’appliquer en cas de délit de fuite.
Les inconvénients
- Cette protection entraîne un coût additionnel sur votre prime d’assurance.
- Elle peut être moins avantageuse pour un véhicule de faible valeur.
- L’indemnisation est généralement limitée à la valeur au jour du sinistre.
Quels avenants ou quelles protections complémentaires peuvent être utiles?
La protection collision couvre les dommages causés à votre véhicule lors d’un accident, mais elle peut être avantageusement complétée par d’autres protections selon vos besoins.
Par exemple, une valeur à neuf permet de protéger un véhicule neuf contre la dépréciation pendant une période pouvant aller jusqu’à cinq ans. Si votre véhicule est déclaré perte totale, vous pourriez obtenir un véhicule neuf aux caractéristiques similaires. Si certaines pièces endommagées ne peuvent être réparées, elles seront remplacées par des pièces neuves d’origine.
La protection risques multiples constitue également un complément intéressant. Elle couvre plusieurs sinistres qui ne résultent pas d’une collision, comme le vol de votre voiture stationnée devant la maison. Cette protection est appréciée pour l’équilibre entre l’étendue de la couverture et son coût.
La garantie de véhicule de remplacement peut vous aider à demeurer mobile si votre véhicule est inutilisable à la suite d’un sinistre couvert. Si cette protection fait partie de votre police d’assurance, vous pourriez avoir droit à un véhicule de remplacement lorsque votre véhicule est en réparation ou rendu indisponible.
Ensemble, ces options contribuent à offrir une protection plus complète pour votre véhicule et votre tranquillité d’esprit.
Obtenez une soumission pour la protection collision
Le coût et la pertinence de la protection collision varient d’une personne à l’autre. Ils dépendent notamment de la valeur du véhicule, du montant de la franchise choisie, de votre budget et de votre tolérance au risque. Une soumission personnalisée vous permet d’évaluer les options et de comparer différents niveaux de protection. Vous pourrez ainsi déterminer la combinaison qui répond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Obtenez votre soumission en ligne pour découvrir les protections disponibles et faire un choix éclairé.
FAQ – Vos questions sur la protection collision
La protection collision est une garantie optionnelle qui couvre les dommages subis par votre véhicule lorsque celui-ci est impliqué dans une collision ou un renversement. Elle peut s’appliquer en cas d’impact avec un autre véhicule, un objet ou, dans certains cas, lors d’un délit de fuite commis par un conducteur non identifié. La franchise demeure toutefois à votre charge. Cette protection ne couvre pas les dommages causés à autrui, qui relèvent plutôt normalement de la responsabilité civile.
La protection collision couvre les dommages subis à la suite d’un impact avec un autre véhicule, un objet ou lors d’un renversement. La protection risques multiples protège plutôt contre événements comme le vol, le vandalisme, l’incendie ou les aléas de la météo. Combinées, ces protections permettent de couvrir un plus large éventail de situations pouvant endommager votre véhicule.
Non, la protection collision n’est pas légalement obligatoire. Cela dit, si votre véhicule est financé ou loué, cette protection est généralement exigée. Dans les autres cas, la décision vous revient. Il est conseillé d’en évaluer la pertinence pour vous selon la valeur de votre véhicule et votre situation financière.
Tout dépend de la valeur marchande de votre véhicule. Si le coût annuel de la protection, auquel on ajoute le montant de votre franchise, s’approche de la valeur réelle de la voiture, la garantie peut être moins avantageuse. Communiquez avec un conseiller ou une conseillère pour évaluer votre situation, car il n’existe pas de réponse universelle.
Selon votre contrat d’assurance et la réglementation applicable dans votre province, l’indemnisation à laquelle vous avez droit peut provenir de différentes sources si votre voiture est en cause dans un accident avec une autre automobile et que vous n’êtes pas responsable de l’accident. C’est pourquoi une distinction claire est établie entre les situations où la personne assurée est responsable et celles où elle ne l’est pas. En cas d’accident, communiquez avec votre assureur dès que possible afin de connaître les protections applicables à votre situation et les démarches à suivre.
Si une conductrice ou un conducteur non identifié endommage votre véhicule, la protection collision peut couvrir les dommages, sous réserve des conditions de votre contrat. Pour connaître les modalités applicables à votre situation et les démarches à suivre, contactez votre assureur dès que possible après l’incident.
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Ces conseils sont fournis à titre informatif et préventif seulement. Ils sont d’ordre général et n’engagent pas la responsabilité de Desjardins Assurances. La vigilance est de mise et il est recommandé de consulter un agent ou une agente en assurance de dommages pour obtenir des conseils complets et pertinents pour chaque situation. Les clauses et modalités relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance, lequel prévaut en tout temps.
L’assurance auto n’est pas offerte au Man., en Sask. ni en C.-B., où il existe des régimes d’assurance gouvernementaux.
1 Desjardins Assurances désigne Desjardins Assurances générales inc. au Québec et Certas direct, compagnie d’assurances, ou Certas, compagnie d’assurances auto et habitation, souscripteurs de produits d’assurance auto et habitation dans les autres provinces et territoires.