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Comment faire le bilan de vos finances

  1. Rassemblez vos documents
  2. Dressez la liste de vos avoirs et de vos dettes
  3. Le moment de vérité

Les bijoux de votre arrière-grand-mère, le terrain légué par votre grand-père, le solde de votre prêt étudiant… Avez-vous une idée précise de tout de que vous possédez et devez?

Premier jalon d'une gestion saine de vos finances, le bilan financier se dresse en 3 étapes simples.

Si vous êtes ordonné, rien de plus facile que de mettre la main sur les documents (papier ou électroniques) révélant le solde de votre carte de crédit, de votre prêt hypothécaire et la valeur de vos placements.

Si vous êtes plutôt du genre à vous éparpiller dans divers fonds de tiroirs, trouver le montant des obligations léguées par votre père ressemblera peut-être à une expédition spéléologique.

En cherchant votre police d'assurance vie, vous tomberez peut-être sur d'autres documents pêle-mêle : carnet de vaccination, passeport, certificat de placement, factures. Profitez de l'occasion pour les classer dans des chemises bien identifiées (santé, identité, épargnes, impôt, etc.).

Tous les biens et placements qui vous appartiennent sont des avoirs :

  • Maison
  • Automobile
  • Bijoux
  • Objets d'art
  • REER
  • CELI
  • Fonds de pension
  • Comptes bancaires, etc.

L'ensemble des avoirs est appelé l'actif.

Votre passif est constitué de vos dettes à court, moyen et long termes :

  • Cartes de crédit
  • Prêt auto
  • Prêt étudiant
  • Prêt hypothécaire, etc.

Entrez vos chiffres dans l'outil Votre bilan financier (en format PDF, 272 ko).

En soustrayant votre passif de votre actif, vous obtenez votre avoir net.

Si votre avoir net est positif, vous pouvez songer à épargner ou à planifier des projets, ou peut-être même les deux!

Par contre, si votre avoir net est négatif, vous êtes « dans le rouge ». L'heure est venue de redresser la barre en vous attaquant d'abord à vos dettes.

Le budget

Que votre avoir net soit positif ou négatif, la prochaine étape est d'établir votre budget mensuel.

En dressant la liste de tous vos revenus et de toutes vos dépenses, vous saurez exactement où va votre argent et vous pourrez planifier. Le plan d'action Comment faire un budget mensuel en 3 étapes vous aidera à être méthodique dans cette démarche.

Si votre budget est excédentaire, vous êtes en mesure d'épargner ou d'investir, selon vos besoins. Voulez-vous investir dans votre REER, acheter une maison, tenter votre chance à la Bourse ou préparer une année sabbatique? Tout est possible quand on est discipliné, et vous l'êtes déjà! Peut-être que les conseils d'un planificateur financier vous seraient utiles.

Si votre budget est déficitaire, identifiez les dépenses que vous pourriez réduire afin de l'équilibrer. L'important est d'y aller progressivement et de vous fixer des objectifs réalistes pour rembourser vos dettes. Le plan d'action Remettez vos finances en ordre en 5 étapes vous sera utile pour assainir vos finances.

Outils et conseils

Votre bilan financier personnel

Cet outil permet de calculer votre avoir net en dressant la liste de ce que vous possédez et de ce que vous devez.

Passer aux calculs - Votre bilan financier personnel

L'importance d'un budget mensuel

Comment faire un budget mensuel en 3 étapes.

Lire le conseil - Comment faire un budget mensuel en 3 étapes

Calculez le montant à allouer à chaque catégorie de dépenses

Cet outil permet d'établir les montants à prévoir pour l'ensemble de vos dépenses.

Passer aux calculs - Calculez le montant à allouer à chaque catégorie de dépenses

Listez vos dettes et faites un plan pour les rembourser

Cet outil permet d'établir vos priorités pour payer vos dettes.

Passer aux calculs - Listez vos dettes et faites un plan pour les rembourser

L'outil Mon budget

L'outil de gestion budgétaire Mon budget, exclusif aux membres des caisses Desjardins, vous permet d'avoir un portrait clair de vos revenus et de vos dépenses.

En savoir plus - Outil de gestion budgétaire – Mon budget

Indice Desjardins de finances personnelles

Quelles sont vos connaissances et vos compétences financières?

Mon indice – Budget, dettes, épargnes, assurances…
Mon indice 2 – Avez-vous pris vos finances en main?
Mon indice 3 – Dépenser, épargner, protéger ses avoirs…

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