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Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Faites fructifier votre argent à l'abri de l'impôt tout en l'ayant à portée de main en cas de besoin.  

Promotion

Promotion pré-CELI

Planifiez dès maintenant votre cotisation au CELI pour 2025

Vous avez cotisé le montant maximal à votre CELI en 2024? Jusqu’au 31 décembre 2024, placez le montant de votre cotisation CELI 2025 dans une épargne à terme et profitez d’un taux promotionnel de 4,15 % 1 en ligne et de 4,00 % en caisse.

À l’échéance, le 2 janvier 2025 2 , votre capital sera automatiquement versé dans votre compte d’épargne CELI.

Qu’est-ce qu’un CELI?

Le CELI est un compte enregistré avantageux et flexible. Votre argent reste accessible en tout temps 3 et les retraits ne sont pas imposables. Il est donc idéal pour accumuler de l'argent à l'abri de l'impôt afin de réaliser vos projets ou bâtir un fonds d'urgence.

Avantages d’ouvrir un CELI

Investir à l’abri de l’impôt

L'argent cotisé à votre CELI et tous les revenus gagnés dans le compte ne sont pas imposables.

Retirer votre argent en tout temps

Vous pouvez retirer de l'argent de votre CELI sans payer d'impôt et sans aucune conséquence sur vos prestations et crédits gouvernementaux. Les montants retirés s'ajoutent à vos droits de cotisation de l'année suivante 4 .

Établir un fonds d’urgence

Programmez des versements automatiques dans votre CELI pour économiser sans y penser. Prévoyez de mettre de côté 3 à 6 mois de votre salaire net pour couvrir vos dépenses en cas d'imprévu.

Compléter votre épargne-retraite

À la retraite, vous pouvez conserver votre CELI et continuer à y faire fructifier votre argent. Comme les retraits sont non imposables et ne modifient pas vos prestations gouvernementales, c’est une bonne source de revenus supplémentaire à la retraite. 

Conditions d’ouverture

Vous devez avoir 18 ans et détenir un numéro d’assurance sociale (NAS) pour ouvrir un CELI. Contrairement au REER, il n’y a pas d’âge limite pour cotiser à votre CELI.

Maximum de cotisation CELI 2024

En 2024, le plafond de cotisation au CELI est de 7 000 $, auquel s'ajoutent vos retraits faits en 2023 et vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes 5 .

Accumu­lation des droits de cotisation

Vos droits de cotisation s’accumulent d'année en année dès que vous avez 18 ans.

Cela signifie que le maximum cumulatif de vos droits de cotisation CELI est de 95 000 $ si vous n’avez jamais cotisé à un CELI, que vous aviez 18 ans ou plus en 2009 et que vous avez toujours vécu au Canada.

Plafond des droits de cotisation par année

  • 2009 à 2012 : 5 000 $
  • 2013 et 2014 : 5 500 $
  • 2015 : 10 000 $
  • 2016 à 2018 : 5 500 $
  • 2019 à 2022 : 6 000 $
  • 2023 : 6 500 $
  • 2024 : 7 000 $

Vos droits de cotisation ne sont jamais perdus. Un montant retiré de votre CELI au cours d’une année est ajouté à vos droits l’année suivante. Par exemple, vous avez accumulé 25 000 $ dans votre CELI et vous retirez 10 000 $ pour faire des rénovations. Vous pouvez cotiser à nouveau ce 10 000 $ dès l’année suivante, en plus du plafond de cotisation prévu pour l’année.

Comment cotiser à un CELI

1. Ouvrez un CELI en ligne

Connectez-vous à AccèsD pour ouvrir votre compte CELI et commencer à cotiser.

Vous n’êtes pas membre ou préférez avoir de l’accom­pagnement pour créer votre plan d’investissement?


2. Choisissez vos placements

Investissez dans les placements de votre choix, en fonction de vos objectifs d’épargne et de votre profil d’investisseur ou d’investisseuse.


3. Com­mencez à cotiser

Cotisez à votre CELI dès maintenant ou programmez des versements automatiques pour épargner sans même y penser.

Placements admissibles au CELI

Découvrez les placements que vous pouvez détenir dans votre CELI.

Fonds Desjardins

Investissez dans des fonds ou des portefeuilles novateurs, compétitifs et adaptés à votre profil 6 .

En savoir plus sur les Fonds Desjardins

Compte d’épargne – CELI

Faites fructifier votre argent sans frais et gardez-le accessible pour des projets à court et moyen terme.

En savoir plus sur le compte d’épargne CELI

Placements garantis à taux fixe (épargnes à terme)

Profitez d’un rendement connu dès l’investissement. Votre capital et les intérêts sont aussi garantis à l’échéance.

En savoir plus sur les épargnes à terme

Placements garantis liés aux marchés

Tirez profit du potentiel de croissance des marchés boursiers sans risquer votre capital.

En savoir plus sur les placements garantis liés aux marchés

Fonds de placement garanti Contrat Helios2

Faites croître vos investissements tout en protégeant votre patrimoine et vos économies 7 .

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Vous voulez investir par vous-même?

Peu importe votre niveau de connaissances en investissement, nos plateformes de courtage en ligne vous offrent tout le soutien et les outils dont vous avez besoin pour prendre des décisions éclairées et investir de façon autonome en toute confiance :

  • des transactions en ligne sans frais sur les actions et les fonds négociés en bourse (FNB)
  • des plateformes de négociation à la fine pointe de la technologie
  • des formations complètes
  • des outils d’analyse performants

L’invest­issement respon­sable, c’est payant

Engagez-vous pour une économie plus durable et équitable en investissant dans des entreprises qui valorisent l’environnement, la collectivité et la diversité. Avec nos placements en investissement responsable, vous bénéficiez d’un bon potentiel de rendement tout en agissant pour l’avenir.

REER ou CELI : quelle option choisir?

Découvrez les avantages de ces 2 régimes et voyez lequel répond le mieux à vos besoins.

Foire aux questions

Combien cotiser à mon CELI en 2024?

Le plafond 2024 du CELI est de 7 000 $. À ce montant, vous devez ajouter vos retraits faits en 2023 et vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes 5 . Vous pouvez voir les montants cotisés à votre CELI et ceux retirés dans la section Mon dossier Lien externe au site du site de l'Agence du revenu du Canada (ARC).

Y a-t-il des pénalités si je dépasse la limite de cotisation à mon CELI?

Toute cotisation excédentaire est assujettie à un impôt de 1 % par mois, soit 12 % par année. Cette pénalité s’applique dès que vous dépassez vos droits de cotisation. Elle est calculée chaque mois tant que le montant excédentaire reste dans votre CELI. La pénalité cesse de s’appliquer dès que vous retirez l’excédent.

Puis-je utiliser mon CELI lors de l’achat d’une maison?

Oui. Le CELI vous permet de maximiser votre épargne en vue de l'achat d'une maison puisque les revenus de placement et les retraits ne sont pas imposables.

S’il s’agit d’une première maison, 2 solutions pourraient être plus adaptées en vue de constituer une mise de fonds :

Cotisez à un CELI

En ligne

Ouvrez un CELI dans AccèsD et commencez à cotiser.

Avec un conseiller ou une conseillère

Si vous êtes membre, connectez-vous à AccèsD pour prendre un rendez-vous en personne, par téléphone ou par vidéo.

Découvrez d’autres options pour épargner à l’abri de l’impôt

REER

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) permet d’économiser de l’impôt en diminuant votre revenu imposable.
En savoir plus sur REER

CELIAPP

Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) permet d’accumuler votre mise de fonds à l’abri de l’impôt.
En savoir plus sur CELIAPP

REEE

Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) permet d'épargner à l’abri de l’impôt pour payer les études de votre enfant.
En savoir plus sur REEE
Cette offre promotionnelle s’applique uniquement aux  épargnes à terme non rachetables offertes en ligne via AccèsD. Le taux peut être modifié sans préavis. Certaines conditions et modalités s’appliquent. La promotion pré-CELI peut prendre fin en tout temps. À l’échéance, le capital sera transféré dans votre compte d’épargne CELI Desjardins et comptabilisé comme cotisation pour 2025, et les intérêts générés par votre capital seront déposés à votre compte courant (non enregistré) et seront imposables. Il est de votre responsabilité de vous assurer que le montant de vos cotisations n’excède pas vos droits de cotisation au CELI de 2025. Un impôt de 1 % par mois s’applique aux cotisations excédentaires. Pour connaître vos droits de cotisation au CELI, visitez Mon dossier de l’Agence du revenu du Canada (ARC Lien externe au site). Le solde des droits de cotisation à un CELI fournis par l’ARC n’inclut pas les transactions faites dans l’année en cours. Vos droits de cotisation au CELI tiennent compte de tous les CELI que vous détenez, que ce soit chez Desjardins ou dans une autre institution financière. Les types de placements détenus dans votre CELI influencent la disponibilité de votre argent. Les retraits liés aux cotisations excédentaires, aux placements non admissibles et à certaines opérations de transfert d'actifs ainsi que le revenu lié à ces sommes ne donnent pas lieu à une augmentation des droits de cotisation à un CELI. Certains de ces revenus sont assujettis à un taux d'imposition de 100 %. Toute cotisation excédentaire est assujettie à un impôt de 1 % par mois. Les Fonds Desjardins ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé n'est pas indicatif de leur rendement futur. Un placement dans un organisme de placement collectif peut donner lieu à des frais de courtage, à des commissions de suivi, à des frais de gestion et à d'autres frais. Veuillez lire le prospectus avant d'investir. Les Fonds Desjardins sont offerts par des courtiers inscrits. Les Fonds de placement garanti DSF sont établis par Desjardins Sécurité financière, compagnie d’assurance vie. Helios2 et Fonds de placement garanti DSF sont des marques de commerce déposées de Desjardins Sécurité financière, compagnie d’assurance vie. Desjardins est une marque de commerce de la Fédération des caisses Desjardins du Québec, utilisée sous licence.