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Assu­rance habi­tation pour propriétaire de maison

Choisissez les protections qui vous conviennent et assurez votre maison contre les sinistres les plus courants comme le feu, le vol et les dégâts d’eau.

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Comment choisir vos protections d’assurance habitation

Pour choisir la meilleure assurance habitation pour vous, vous devez d’abord connaître la valeur des biens à assurer et vos besoins en matière de protections.

Déterminez la valeur de votre maison et de vos biens

Cette étape vous permet de protéger votre résidence et son contenu adéquatement en cas de sinistre. Elle est essentielle puisqu’il est facile de sous-estimer la valeur de tout ce que l’on possède.

Faites un inventaire de vos biens

Gardez les reçus des biens de grande valeur et photographiez-les. Maintenez cette liste à jour et conservez-la à l'abri de potentiels sinistres.

Pour vous aider, utilisez le formulaire Inventaire des biens Lien externe au site. du Bureau d'assurance du Canada.

Évaluez la valeur de votre maison

Il ne s’agit pas du prix payé pour votre maison ni de l’évaluation municipale, mais bien des coûts nécessaires pour reconstruire votre maison si elle était entièrement détruite. N’hésitez pas à faire appel à un évaluateur professionnel, au besoin.

Identifiez vos besoins en matière de protections

Nous sommes là pour vous guider tout au long du processus. Toutefois, voici quelques questions à vous poser pour vous aider à préciser vos besoins.

Les questions à vous poser avant de choisir vos protections
  • Quel montant êtes-vous en mesure de payer en cas de réclamation? Cette question vous permet d'évaluer si vous pouvez opter pour une franchise plus élevée.
  • Avez-vous des biens comme des bijoux ou des œuvres d'art dont la valeur dépasse le montant maximal couvert en cas de sinistre? Si oui, vous pourriez vouloir des protections optionnelles, aussi connues sous le nom d’avenants ou assurances spécifiques.
  • Louez-vous votre maison? Y travaillez-vous? Possédez-vous une piscine ou un spa? Avez-vous un système de chauffage au mazout? Tous ces éléments influencent les protections dont vous avez besoin.
  • Portez une attention particulière aux protections liées aux dégâts d’eau. Ce sont les réclamations les plus fréquentes en assurance habitation.

Que couvre notre assu­rance habi­tation Tous risques?

Notre assurance pour propriétaire couvre les sinistres les plus courants comme le feu, le vol, le vandalisme, les fuites ou débordements d'eau accidentels et les dommages à vos biens et meubles. Elle couvre aussi votre responsabilité civile pour les dommages que vous pourriez causer involontairement à une autre personne.

Nos protections optionnelles vous permettent de compléter votre assurance habitation selon vos besoins spécifiques.

Sélectionnez le type de protection qui vous intéresse ou faites défiler la page pour obtenir plus de détails.

Les protections incluses

Incluse

Responsa­bilité civile

Cette protection vous couvre pour les dommages corporels ou matériels que vous pourriez causer involontai­rement à une personne qui ne vit pas sous votre toit. Elle vous protège partout dans le monde.

Elle couvre également les membres de votre famille qui habitent dans votre résidence.

Exemples

La responsabilité civile vous protège à la suite d’un incident de ce genre.

  • Un incendie à votre résidence se propage au voisinage et cause des dommages.
  • Une personne se casse une jambe après avoir glissé dans votre escalier que vous n’aviez pas déglacé.
  • Votre chien mord une personne qui passe sur le trottoir et la blesse.
Quel montant souscrire?
  • Minimum offert avec notre assurance habitation : 1 M$
  • Pour plus de tranquillité d'esprit : 2 M$
  • Maximum : 5 M$

Contactez-nous pour savoir quel montant serait le plus adapté à vos besoins.

Incluse

Feu, vol et vandalisme

Votre maison et vos biens sont protégés en cas d’incendie, de fumée, de feu de forêt, de vol et de vandalisme.

Exemples

  • Si votre maison est cambriolée ou vandalisée pendant vos vacances, nous assurons les frais de réparation ou de rempla­cement de vos biens.
  • Si votre feu de foyer déclenche un incendie, nous couvrons les réparations ou le rempla­cement de vos biens.
Vous devez vous reloger tempo­rairement?

Si vous devez quitter tempo­rairement votre résidence en raison des réparations, vos frais de subsistance supplé­mentaires, comme les coûts d'héber­gement, sont aussi couverts.

Limitez le risque d'incendie grâce à des équipe­ments de sécurité

Plus de la moitié des incendies de propriétés résidentielles sont liés à une erreur humaine. Plus du quart débutent dans la cuisine1. Voici les principaux équipements de sécurité qui permettent de limiter ce risque :

  • Avertisseurs de fumée et de monoxyde de carbone. Installez-les à chaque étage de la maison. Vérifiez les piles en mars et en novembre, au moment du changement d’heure.
  • Extincteur de feu. Placez-le dans la cuisine, dans un endroit accessible à tous les membres de la famille.
Incluse

Bâtiment d'habitation

Cette protection couvre :

  • la résidence et ses installations temporaires ou permanentes, comme les clôtures et les abris d’auto en toile
  • les matériaux et fournitures nécessaires à des travaux de rénovation ou de réparation

Exemple

Une lourde étagère en bois qui avait été mal fixée tombe et abîme le mur de votre salon. Nous assurons les frais de réparation ou de remplacement du mur.

Incluse

Dégâts d’eau accidentels

Votre contrat de base peut vous couvrir pour certains événements accidentels lorsqu’ils se produisent de façon soudaine et non répétée, tels que :

  • Les dommages causés par le tuyau de votre laveuse qui se brise.
  • Les dommages causés par la fuite de votre chauffe-eau, sauf s’il fait l’objet d’une exclusion dans votre contrat d’assurance à cause de son âge.
Prévenez les fuites d’eau acciden­telles
  • Inspectez régulière­ment les boyaux d'alimen­tation et d'éva­cuation de la laveuse et du lave-vaisselle et remplacez-les au moindre signe de détério­ration.
  • Remplacez votre chauffe-eau tous les 12 ans ou avant et considérez l'installation d'un détecteur qui ferme la valve d'entrée d'eau en cas de fuite.
Incluse

Tornade, foudre, pluie verglaçante, grêle et vent

Votre maison est protégée des dommages causés par les tornades, la foudre, la pluie verglaçante, la grêle et le vent.

Exemple

Durant une tempête de vent, une branche d’arbre fracasse l’une de vos fenêtres. Nous couvrons son remplacement.

Important

Les dommages causés aux végétaux à l’extérieur, comme les arbres, les plantes ou la pelouse, ne sont pas couverts à la suite de tempêtes de vent ou de grêle.

Incluse

Feu, fumée ou explosion après un tremblement de terre

Avenant 22b

Cette protection couvre les dommages causés par les incendies, les explosions et la fumée provoqués par un tremblement de terre ou d’autres mouvements du sol qui pourraient survenir ensuite, comme les avalanches, les éboulements ou les glissements de terrain.

Exemple

Si un tremblement de terre endommage le système électrique de votre résidence et qu’un incendie éclate, endom­mageant votre bâtiment et vos biens, nous couvrons la réparation ou le remplacement de ceux-ci.

Incluse

Biens et meubles

Cette protection couvre vos biens et vos meubles jusqu'à concurrence du montant indiqué dans votre contrat.

Exemple

Une étagère qui avait été mal installée s’effondre avec votre téléviseur et votre haut-parleur. Votre assurance remboursera le coût des dépenses liées à la réparation ou au remplacement de ces biens.

Vous avez des objets de valeur?

Des limitations de montants d’assurance peuvent s’appliquer à certains biens en cas de réclamation, comme les bijoux, les bicyclettes et les œuvres d’art. Informez-vous des limites prévues à votre contrat et, au besoin, ajoutez des protections supplé­mentaires pour couvrir vos biens précieux à leur juste valeur.

Incluse

Dépen­dances (garages, cabanons, etc.)

Cette protection couvre les bâtiments détachés de votre résidence, situés sur votre terrain.

Exemple

Si un sinistre cause des dommages à votre garage, votre cabanon ou votre remise, et qu’ils sont séparés de votre maison, nous les couvrons.

Incluse

Biens d'un enfant étudiant

Si votre enfant étudie à temps plein et qu'il ou elle est à votre charge, ses biens sont couverts par votre assurance habitation.

Exemple

Votre enfant déménage dans une résidence étudiante. Ses biens comme son ordinateur, ses vêtements et ses meubles seront couverts par votre contrat, le temps de ses études.

Les protections optionnelles

Optionnelle

Eau du sol et des égouts

Avenant 16c

Cette protection couvre les dommages soudains et accidentels causés par :

  • une fuite, un refoulement ou un débordement d'eau provenant, par exemple, des égouts ou des fosses septiques
  • une infiltration d'eau dans les fondations, les fenêtres, les portes et le plancher provenant, par exemple, d’un drain français

Exemple

À la suite d’une forte pluie, de l’eau s’est accumulée et s’est infiltrée à travers les fondations et une fenêtre de votre sous-sol. Nous couvrons le remplacement, la réparation ou le nettoyage de vos biens, jusqu'à concurrence du montant indiqué dans votre contrat d'assurance.

Optionnelle

Inondation

Avenant 16d

Cette protection couvre les dommages soudains et accidentels causés par la crue des eaux, la rupture d’un barrage ou le débordement d'un cours d’eau, si l’eau atteint la surface du sol des lieux assurés.

Exemple

Vos biens qui se trouvent au sous-sol sont endommagés lors d’une inondation. Nous remboursons le coût de leur remplacement ou de leur réparation jusqu'à concurrence du montant indiqué dans votre contrat d'assurance.

Vous devez vous reloger tempo­rairement?

Si vous devez quitter tempo­rairement votre résidence en raison des réparations, vos frais de subsistance supplé­mentaires, comme les coûts d'héber­gement, sont aussi couverts.

Optionnelle

Pluie, neige et glace

Avenant 42

Cette protection couvre les dommages soudains ou accidentels causés par des infiltrations d’eau au-dessus du sol.

Ces événements se produisent quand :

  • la pluie ou la neige s’infiltrent par le toit, les murs, les portes ou les fenêtres
  • il y a une fuite, un refoulement ou un débordement de l’eau des gouttières ou des tuyaux de descente pluviale
  • le poids de la glace, de la neige ou de la neige fondante est trop lourd pour la structure de votre maison et crée des fissures à la toiture, par exemple

Exemple

Des barrières de glace se sont formées en bordure de votre toit. L’eau s’est accumulée derrière ces barrières et s’est infiltrée par le plafond. Nous couvrons les dommages jusqu'à concurrence du montant indiqué dans votre contrat d'assurance.

Optionnelle

Bris d'entrée d'eau

Avenant 51

Cette protection couvre les frais de démolition et de remise en état des lieux assurés pour permettre la réparation de votre entrée d'eau.

Exemple

Votre entrée d’eau est percée et vous devez la changer. Les frais de démolition et de remise en état de votre terrain sont couverts jusqu'à concurrence du montant indiqué dans votre contrat d'assurance. Ce sont des réparations préventives qui préservent votre propriété.

Optionnelle

Tremble­ment de terre

Avenant 22a

Cette protection couvre :

  • les dommages causés par les tremble­ments de terre
  • les dommages causés par les autres mouvements du sol qui pourraient survenir ensuite, comme les avalanches, les éboulements ou les glissements de terrain

Exemple

Si la fondation de votre résidence est endommagée à la suite d’un tremblement de terre, nous couvrons les frais de réparation.

Quelques conseils pour prévenir les dommages liés aux tremblements de terre
  • Attachez le chauffe-eau au mur à l’aide d’une sangle ajustable à cliquet et maintenez-le par des vis à œillet.
  • Posez une pellicule de sécurité sur les vitres de votre résidence pour éviter qu’elles volent en éclat.
  • Fixez les portes d’armoire à l’aide de petits aimants pour éviter qu’elles s’ouvrent et laissent échapper leur contenu.
Optionnelle

Vol ou vandalisme pendant la construction du bâtiment

Avenant 10

Cette protection couvre votre maison contre le vol et le vandalisme lorsqu'elle est en construction.

Exemple

Si votre maison est en construction et que les matériaux situés sur les lieux assurés sont volés durant la nuit, nous couvrons les frais de leur remplacement.

Optionnelle

Piscines et spa

Avenants 33a et 33b

Ces protections couvrent votre piscine creusée, semi-creusée ou hors terre, ainsi que votre spa, en cas de dommages causés, entre autres, par le gel, le poids de la glace ou le poids de la neige.

Les équipements, les accessoires et les patios fixés à votre piscine ou à votre spa, qui ne sont pas rattachés à votre habitation, sont inclus dans cette protection.

Exemple

La neige et la glace ont détérioré la structure et la toile de votre piscine hors terre. Nous couvrons les réparations selon les modalités prévues au contrat.

Optionnelle

Activités profess­ionnelles et location à court terme

Cette protection couvre certaines activités commerciales ou profess­ionnelles qui se déroulent à votre domicile, comme les petites entreprises à domicile, les activités d'un travailleur ou d'une travailleuse autonome, ou la location à court terme de votre résidence, à la condition qu’elles soient mentionnées aux Conditions particulières de votre police d’assurance.

Exemple

Si vous louez votre maison sur une plateforme de location à court terme, nous couvrons les dommages selon les modalités prévues à votre contrat.

Optionnelle

Fuite ou déborde­ment de mazout (huile de chauffage)

Avenants 46b et 46c

Le débordement et les fuites de mazout soudains et accidentels sont couverts par 2 protections distinctes :

  • Une protection qui couvre vos biens et la déconta­mination du sol.
  • Une autre protection qui couvre votre responsabilité civile pour les dommages causés involontai­rement à des tiers.
Êtes-vous admissible à ces protections?

Répondez à ces questions avant de communiquer avec nous pour ajouter ces protections à votre contrat d’assurance.

  • Quelle est l’année de fabrication de votre réservoir?
  • De quel matériau est-il fabriqué?
  • La conduite d’alimentation est-elle enfouie sous un plancher de béton?
  • Votre réservoir est-il situé à l’extérieur? Si c’est le cas, sur quel type de base repose-t-il (ex. : béton, asphalte ou bois)?
Prévenez les fuites de mazout

En plus de constituer un risque important d’incendie, une fuite de mazout peut causer de graves dommages à l’environnement. Il est donc recommandé de faire inspecter votre réservoir chaque année.

Voici les signes avant-coureurs d’une fuite de mazout :

  • Des bosses sur le réservoir
  • Des conduits pincés
  • Des raccords en mauvais état
  • Un indicateur de niveau de mazout endommagé
  • Des soudures fissurées
  • Une base de soutien endommagée
  • La présence de rouille, de suintements, de zones humides ou d’odeurs

Les exclusions

Le saviez-vous?

De façon générale, ces sinistres ne sont pas couverts par les compagnies d’assurance.

Exclue

Fuite ou infiltration d’eau de façon répétée

Les dommages causés par les fuites d’eau qui ont lieu en continu ou depuis un certain temps ne sont pas couverts.

Exemple

La toilette du deuxième étage fuit depuis plusieurs mois et cela vous oblige à réparer le plafond du salon qui se trouve juste en-dessous. Les dommages ne sont pas couverts, car ils sont survenus graduellement en raison d’une fuite d’eau continue.

Exclue

Éboule­ments, glissements de terrain et autres événements

Les dommages causés par les avalanches, les éboulements, les glissements de terrain, l’affaissement et l’érosion du sol ne sont pas couverts, sauf s’ils ont été causés par un tremblement de terre et que vous détenez l’avenant Tremblement de terre (22a).

Les dommages causés par les raz-de-marée et les tsunamis ne sont jamais couverts.

Exclue

Défectuo­sités, usure et dété­rioration

Les défectuosités, l’usure des biens ou leur détérioration graduelle ne sont pas couvertes par votre contrat d’assurance.

Exemple

Votre réfrigérateur âgé de 10 ans cesse de fonctionner. Les frais de réparation ou de remplacement ne sont pas couverts.

Exclue

Dommages causés par certains insectes et animaux

Les dommages causés par la vermine, les insectes, les oiseaux, les rongeurs, les ratons laveurs et les chauves-souris ne sont pas couverts par votre assurance habitation.

Exemple

Des souris s’introduisent dans votre maison et causent des dommages à vos meubles. Nous ne couvrons pas leur réparation ou leur remplacement.

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Protégez votre maison mobile et vos biens avec une assurance habitation adaptée à vos besoins. Appelez-nous pour savoir quelle couverture convient à votre situation.

Comment écono­miser sur votre assurance habitation

Une des façons de diminuer le prix de votre assurance est de profiter de notre rabais Double contrat en combinant vos assurances auto et habitation2.

Protégez votre maison avec le programme Alerte

Le système de sécurité résidentiel AlerteMD de RoostMD envoie une alerte sur votre téléphone intelligent en cas de fumée, d’intrusion, de fuite d’eau, de gel ou de panne de courant. Il pourrait aussi vous permettre d’économiser jusqu’à 10 % sur l’assurance habitation de votre maison en vous abonnant au service de télésurveillance professionnel de Roost.

Foire aux questions

Est-il obligatoire d'avoir une assurance habitation quand on est propriétaire d'une maison?

Non. Contrairement à l’assurance automobile, la loi ne vous oblige pas à souscrire une assurance habitation. Cependant, sans assurance habitation, un sinistre pourrait vous coûter plusieurs milliers de dollars. Ne courez pas le risque de perdre ce que vous avez accumulé durant toutes ces années.

À noter que si vous avez un prêt hypothécaire, l’institution financière avec qui vous faites affaire exigera probablement que vous ayez une assurance habitation adéquate.

Qu'est-ce qui détermine le coût de ma prime d'assurance habitation?

Plusieurs facteurs influencent le prix de votre assurance habitation. Voici quelques exemples.

  • Les caractéristiques du bâtiment (ex. : matériaux, localisation, système de chauffage, etc.)
  • La franchise, c’est-à-dire le montant que vous devez payer en cas de réclamation
  • La proximité d’une borne-fontaine et d’une caserne de pompiers
  • Les protections que vous avez choisies
  • La valeur des biens à assurer
  • Le nombre et le type de réclamations que vous avez déjà faites
À quelle fréquence devrais-je revoir mes protections d'assurance habitation?

Il est recommandé de réévaluer chaque année si votre assurance habitation répond toujours à vos besoins. En effet, des rénovations et des améliorations pourraient faire augmenter le montant d’assurance nécessaire. D’autres changements à votre situation pourraient également avoir un impact sur votre prime d’assurance habitation.

Quelles personnes sont couvertes par mon assurance habitation?

L’assurance habitation couvre les biens et la responsabilité civile (même à l’étranger) des membres de votre famille qui vivent sous votre toit. Elle couvre aussi les biens d’un ou d’une enfant à votre charge qui étudie à temps plein, peu importe son lieu de résidence.

À quel moment dois-je contacter mon assureur si je fais des rénovations dans ma maison?

Avant d’entreprendre les travaux, communiquez avec votre assureur qui vous posera les bonnes questions pour déterminer si votre contrat actuel vous couvre adéquatement en cas de pépin. Par exemple, prévoyez-vous laisser votre maison inoccupée durant les travaux? La valeur de votre maison augmentera-t-elle beaucoup à la suite des rénovations?

Mon assurance habitation couvre-t-elle les dommages causés par une infiltration d’eau dans mon plafond, mes murs, ma toiture ou mon sous-sol?

Tout dépend des protections que vous ajoutez à votre contrat d'assurance. 

Notre assurance Tous risques peut vous couvrir pour certains événements accidentels lorsqu'ils se produisent de façon soudaine et non répétée, par exemple si le tuyau de votre laveuse se brise soudainement. Vous devez toutefois ajouter des protections optionnelles à votre contrat pour couvrir les dommages liés aux autres types de dégâts d’eau, comme les refoulements d’égout ou les inondations. 

4 protections sont offertes :

  • Eau du sol et des égouts
  • Inondation
  • Pluie, neige et glace
  • Bris d’entrée d’eau

Pour en savoir plus sur ces protections et choisir celles qui vous sont utiles, consultez la page Protections d'assurance contre les dégâts d'eau.

Contactez-nous

Service à la clientèle

Lundi au vendredi : 8 h à 20 h
Samedi : 8 h à 16 h

1 888 277-8726 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut.

Les produits d’assurance de dommages sont souscrits et distribués par Desjardins Assurances générales inc., manufacturier de produits d’assurance auto, habitation et entreprise.

L’information contenue dans cette page vous est fournie à titre informatif seulement. Les clauses et modalités relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance, lequel prévaut en tout temps. Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer.

Les offres et les rabais sont basés sur votre profil et sont soumis à des conditions d'éligibilité. Les offres et rabais peuvent être modifiés sans préavis.

Le mot Roost et son logo sont des marques de commerce déposées de Roost, Inc., et ont été enregistrées aux États-Unis et dans d’autres régions.

AlerteMD est une marque déposée de Desjardins Groupe d’assurances générales inc. employée sous licence.

  1. Statistiques concernant les incendies Lien externe au site. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre., 2019.
  2. Les propriétaires de maison bénéficient d’un rabais pouvant aller jusqu'à 10 % et les locataires et propriétaires de condo jusqu’à 15 %.