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Vous êtes ici : Accueil > Particuliers > Épargne et placements > Régimes fiscalement avantageux > (FERR) Fonds enregistré de revenu de retraite

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(FERR) Fonds enregistré de revenu de retraite

Vos revenus de retraite en toute facilité

  • Revenus de placement à l'abri de l'impôt
  • Retrait forfaitaire possible

Le Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est le prolongement de votre REER.

  • Montant minimal établi en fonction de votre âge ou de l'âge de votre conjoint, selon votre choix, au début de chaque année.
  • Possibilité de transformer la totalité ou une partie de votre REER en FERR avant l'âge de 71 ans.
  • Possibilité de retirer plus, mais non moins que le minimum déterminé.
  • À partir de l'année qui suit celle où vous établissez le FERR, un montant minimal doit obligatoirement vous être versé chaque année.
  • Les sommes reçues d'un FERR s'ajoutent à vos revenus imposables.
  • Possibilité de posséder plus d'un FERR.
  • Possibilité de répartir vos revenus de retraite sur un certain nombre d'années pour en tirer un revenu viager et étaler vos impôts sur plusieurs années.
  • Possibilité de convertir en rente, en tout temps, en tout ou en partie.
  • FERR conventionnel
  • Combinaison de produits : intérêt garanti et retrait facile
  • Sans tracas
  • Capital garanti à 100 %
  • Risque zéro
  • Variété de formules et de termes
  • Osez la bourse en toute sécurité
  • Rendement boursier et sécurité du capital
  • Fonds de placement garanti de Desjardins Sécurité financière
  • Protection contre les baisses
  • Accès à tous les marchés
  • Pour diversifier votre portefeuille
  • Clés en main
  • Rééquilibrage périodique pour respecter votre tolérance au risque
  • Pour optimiser le rendement net après impôt
  • Mise de fonds initiale de 100 000 $
  • Investissement socialement responsable
  • Quatre portefeuilles combinant les avantages éthiques et financiers
  • Depuis 1956
  • Six groupes de fonds, y compris des fonds spécialisés
  • En accord avec vos valeurs
  • Fonds socialement responsables gérés par le chef de file canadien

Valeurs mobilières

  • Avec ou sans l'aide d'un conseiller en placement
  • Actions, obligations, fonds négociés en Bourse et autres

En savoir plus sur le courtage de plein exercice

En savoir plus sur le courtage en ligne – Disnat

FERR

Avantages :

  • Flexibilité du revenu
  • Possibilité de retraits pour faire face aux imprévus
  • Choix des placements
  • Possibilité de combiner avec une rente

Inconvénients :

  • Exposition aux fluctuations des taux d'intérêt et des marchés
  • Risque de pertes

Rente

Avantages :

  • Revenu mensuel fixe et connu d'avance
  • Planification budgétaire facilitée
  • Possibilité de combiner avec un FERR ou un FRV

Inconvénients :

  • Invariabilité du revenu
  • Impossibilité de tirer avantage des mouvements de marché

Les fonds contenus dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) peuvent être placés dans plusieurs produits d'épargne et de placement, sans restriction.

Desjardins vous propose des produits qui répondent aux besoins de diversification de votre portefeuille FERR quel que soit votre profil d'investisseur.

FERR à rente personnalisée Desjardins

  • Certificat de dépôt à terme d'une durée de 1 à 5 ans.
  • Rendement garanti pour la durée du terme.
  • Versements offerts : minimal, fixe ou indexé, modifiables en tout temps.
  • Possibilité d'effectuer chaque année des retraits forfaitaires.
  • Possibilité de détenir plus d'un FERR à rente personnalisée afin de diversifier vos placements.

FERR conventionnel

  • Composé d'épargne stable et d'épargne à terme.
  • Le montant du versement périodique de la rente est prélevé sur le compte d'épargne stable. Les revenus de l'épargne à terme permettront de virer annuellement au compte d'épargne stable les sommes nécessaires aux retraits.
  • Taux d'intérêt de l'épargne stable : fluctue selon le marché.
  • Taux d'intérêt de l'épargne à terme (termes de 1 à 10 ans) : supérieur et garanti jusqu'à l'échéance.

FERR placements garantis liés aux marchés Desjardins

  • Rendement lié à l'évolution d'un ou de plusieurs indices.
  • Garantie de capital à 100 %.
  • Potentiel de rendement supérieur.
  • Possibilité d'obtenir un revenu régulier et stable avec l'option Revenu de retraite.
  • Aucuns frais d'administration.

FERR Fonds Desjardins

  • Accès à tous les marchés.
  • Fort potentiel de rendement.
  • Diversification par classe d'actifs.

FERR fonds de placement garanti Contrat Helios21

  • Un choix parmi 33 fonds dont 6 portefeuilles qui procurent des solutions clés en main adaptées à vos besoins.
  • Un choix parmi 2 garanties distinctes : Garantie 75/75 ou Garantie 75/100 qui procurent des protections contre les baisses des marchés et rajustement selon leurs hausses.
  • Une solution flexible : possibilité d'ajouter la Garantie de retrait à vie (GRV) à tout moment dans le but de procurer un revenu de retraite garanti et prévisible, peu importe les fluctuations de marché

FERR autogéré

  • Pour composer un portefeuille sur mesure.
  • Vaste choix de placements incluant actions, parts de fiducie, coupons détachés et fonds de placement.
  • Administré par les Valeurs mobilières Desjardins, membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE).

Combinaison FERR-rente

Peut être une formule intéressante pour certaines personnes.

  • La partie FERR assure la souplesse au rentier.
  • La partie rente assure la stabilité en matière de revenus de retraite.

Avant d'investir, vous devez déterminer vos objectifs financiers, le rendement souhaité, l'échéance et le moment où vous aurez besoin de votre argent de même que votre niveau de tolérance à aux fluctuations des marchés.

1. Le contrat Helios2 est offert par un conseiller en sécurité financière de Desjardins Sécurité financière (DSF) et n'apparaît pas sur le relevé de la caisse intégrée. Les fonds de placement garanti sont gérés par Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie.

Au décès :

  • Au décès, le solde du FERR est versé au conjoint ou, dans certains cas, aux héritiers.
  • Depuis le 1er juillet 2011, afin de reporter l'imposition du FERR, possibilité de transférer jusqu'à un montant maximum de 200 000 $ du FERR d'un rentier décédé (ou défunt) au régime enregistré d'épargne-invalidité (REEI) d'un enfant ou d'un petit-enfant ayant une déficience, qui était financièrement à la charge du défunt.

Assurance-dépôts

Selon la province dans laquelle est située votre caisse, vos dépôts dans chaque caisse sont garantis2 soit par l'Autorité des marchés financiers, soit par la Société ontarienne d'assurance-dépôt, aux conditions prescrites par celles-ci.

Les caisses Desjardins du Québec sont inscrites en vertu de la Loi sur l'assurance-dépôts auprès de l'Autorité des marchés financiers. En Ontario, les dépôts dans des régimes enregistrés d'épargne sont assurés intégralement par la Société ontarienne d'assurance-dépôts (SOAD). Les autres dépôts en dollars canadiens sont assurés jusqu'à concurrence de 100 000 $. Pour en savoir plus, consultez les sites de l'Autorité des marchés financiers et de la Société ontarienne d'assurance-dépôts (SOAD).

2. Cette garantie ne s'applique pas aux sommes investies dans les fonds communs de placement ni aux autres véhicules de placement dont la valeur et le rendement peuvent fluctuer selon l'évolution du marché des titres, comme les actions, les obligations et les bons du Trésor.

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