Connaître les différents types de fraudes

Dans ce type d’arnaque, une personne malveillante vous appelle et prétend travailler pour votre institution financière, le gouvernement, la police, ou un organisme à but non lucratif. Son but est de récolter de l’information confidentielle ou recevoir de l’argent.

Une personne vous appelle en disant travailler pour l’équipe technique d’une entreprise connue. Elle prétend que vous devez mettre à jour un programme sur votre ordinateur. Elle vous met en confiance et vous propose de télécharger un logiciel pendant qu’elle reste en ligne pour vous aider. Ce logiciel lui donne accès à votre ordinateur et à vos identifiants pour faire des transferts d’argent.

L’intelligence artificielle est un ensemble de technologies qui permet aux machines d’imiter certaines caractéristiques de l’intelligence humaine.

Elle peut être utilisée par les fraudeurs et fraudeuses pour :

• rédiger des textes, des courriels et des messages dans le style et la langue d’une personne ou d’une organisation
• imiter la voix d’une personne
• créer de fausses images, de faux sons ou de fausses vidéos de personnes réelles
• recueillir des informations sur le profil d’une personne sur les médias sociaux

L’intelligence articielle peut servir à créer des images et des vidéos qui ont l’air réelles. Portez attention aux mouvements inhabituels du corps, aux phrases incohérentes, aux détails et à la qualité de l’image.

Exemple

Vous voyez sur les médias sociaux une vidéo avec des personnalités connues qui font la promotion de produits d’investissement grâce auxquels vous pouvez obtenir beaucoup d’argent en peu de temps.

Les fraudeurs et fraudeuses peuvent utiliser l’intelligence articielle pour imiter la voix d’une personne que vous connaissez. Méfiez-vous si vous recevez un appel pour une situation urgente, même si vous reconnaissez la voix de la personne.

Exemple

Vous recevez un appel et reconnaissez la voix d’un proche. Cette personne vous demande une aide financière urgente ou de partager des informations personnelles, comme votre numéro de carte de crédit ou votre numéro d’assurance sociale.

Des messages personnalisés grâce à des informations personnelles recueillies sur vos profils sociaux peuvent être créés par l’intelligence artificielle. Évitez de partager en ligne des détails sur vos champs d’intérêt, vos activités ou d’autres informations personnelles.

Exemple

Vous partagez sur les médias sociaux des photos de vacances. L’un de vos proches reçoit un texto d’un fraudeur qui utilise votre identité et vos informations. Il demande un virement bancaire pour couvrir de faux frais médicaux à l’étranger.

• Vérifiez que l’information que vous voyez sur les médias sociaux est vraie. Consultez des sources fiables, même si le message semble provenir d’une organisation ou d’une personne de confiance.
• Choisissez un code secret avec vos proches. Si vous recevez un appel d’un ou d’une proche qui prétend avoir besoin d’une aide financière urgente, demandez-lui le code secret.
• Vérifiez que la situation qu’on vous expose est réelle. Recherchez le numéro officiel de l’organisation qui vous contacte ou utilisez les numéros de téléphone que vous avez l’habitude d’utiliser pour communiquer avec vos proches.
• Limitez les informations que vous partagez sur les médias sociaux.
• Renforcez au besoin les paramètres de sécurité de vos comptes et appareils.

C’est un stratagème utilisé par des personnes malveillantes pour vous convaincre d’investir votre argent avec une promesse de vous enrichir facilement, rapidement et sans risque.

Les cryptomonnaies intéressent de plus en plus de personnes et les arnaques sont courantes. La plupart visent à vous faire investir dans un placement prometteur, à dérober vos données financières ou les cryptomonnaies que vous détenez. Découvrez comment repérer les fraudes à la cryptomonnaie.

Cette fraude consiste à générer des profits en vendant un produit à une nouvelle clientèle, qui doit à son tour vendre le produit pour générer plus de profits. Les personnes au sommet sont celles qui profitent le plus de ce stratagème. Faites attention, la vente pyramidale est illégale en vertu de la Loi sur la concurrence, et des accusations peuvent être portées contre les personnes qui y participent.

Cette fraude promet un rendement anormalement élevé aux nouvelles personnes qui investissent. En réalité, leur argent sert à payer les profits de la clientèle existante. Le système s’écroule lorsque la majorité des membres veulent retirer leur argent en même temps.

Cette fraude survient lorsqu’une personne fournit volontairement de fausses informations à un prêteur pour obtenir un prêt hypothécaire qui ne lui serait autrement pas accordé. Elle peut aussi le faire pour en tirer un plus grand profit.

En voici quelques exemples :

• déclarer un revenu supérieur à celui réellement gagné
• utiliser une fausse pièce d’identité
• mentir sur la provenance de la mise de fonds
• donner une fausse évaluation de la propriété

Des personnes malveillantes publient de fausses offres d’emploi en ligne qui vous incitent à remplir un formulaire avec vos renseignements personnels. Elles le font souvent au nom d’entreprises reconnues. Certaines annonces demandent des frais pour des formations ou des équipements, ou renferment des systèmes de vente pyramidale déguisés en offres d’emploi.

Dans cet exemple d’arnaque à l’emploi, les fraudeurs et fraudeuses envoient par la poste un chèque libellé à votre nom. Avec ce chèque, une lettre généralement en anglais vous donne des instructions.

• On vous invite à participer à une campagne de clients mystères qui consiste à utiliser et évaluer les services d’une entreprise de transfert d’argent.
• On vous offre de garder une partie du montant reçu par chèque comme rémunération de votre participation et de retourner la balance.
• Vous encaissez le chèque, dont le montant varie souvent entre 900 $ et 4 500 $.
• Vous retirez l’argent et vous le transférez à la personne fraudeuse par l’entreprise de transfert d’argent ou par Virement Interac^MD.
• Votre institution financière vous informe ensuite que le chèque était frauduleux. Si vous avez déjà déposé le chèque et envoyé des fonds, vous ne pouvez pas récupérer ces fonds.

• N’encaissez jamais un chèque dont vous ignorez la provenance.
• Méfiez-vous des lettres, des courriels ou des textos non sollicités d’individus ou d’entreprises qui vous offrent un emploi.
• Rappelez-vous qu’un employeur légitime ne vous demandera jamais de lui remettre une partie des fonds qu’il vous a versés.
• Faites preuve de vigilance. Si cela semble trop beau pour être vrai, c’est sans doute le cas.

• Rapportez le chèque à votre institution financière si vous ne l’avez pas encore déposé.
• Communiquez avec votre institution financière si vous avez déjà déposé le chèque. Mentionnez que vous croyez être victime d’une fraude et que vous avez déposé un chèque qui semble frauduleux.
• Déposez une plainte à la police.

Les personnes fraudeuses utilisent les réseaux sociaux et les sites de rencontres pour nouer de fausses relations amoureuses et obtenir de l’argent. Elles prétendent habiter loin, prennent le temps de tisser une relation à distance et finissent par inventer une urgence (accident, maladie, problème à régler) pour demander de l’argent. Puis, les demandes se répètent et augmentent.

Persuadées d’être dans une vraie relation, les victimes perdent souvent toutes leurs économies, en plus de vivre le deuil et la honte d'une fausse relation à laquelle elles ont cru.

Une personne fraudeuse cible une entreprise et pirate la boîte courriel d’un de ses fournisseurs. Elle demande ensuite que les paiements soient envoyés au nouveau compte bancaire du fournisseur. L’entreprise pense payer le bon fournisseur, mais l’argent va à la personne fraudeuse.

• Formez votre personnel
  Sensibilisez les équipes qui gèrent les activités financières aux fraudes et aux procédures à suivre.
• Validez les changements bancaires
  Confirmez tout changement de coordonnées bancaires avec le fournisseur en l’appelant à son numéro habituel.
• Encadrez les virements
  Mettez en place une procédure écrite et connue seulement des personnes autorisées. Identifiez des montants limites et des gestionnaires pour approuver les transactions.