6 conseils pour détecter une tentative de fraude à l’investissement

La fraude à l’investissement est l’une des fraudes causant le plus de dommages financiers aux Canadiennes et Canadiens^1.

En général, si on vous présente une offre de placement ou une occasion d’affaires qui vous garantit un rendement élevé et sans risque, peu importe la condition des marchés, c’est probablement trop beau pour être vrai. Voici quelques réflexes à développer pour détecter une fraude à l’investissement.

1. Reconnaissez les indices d’une arnaque potentielle

La fraude à l’investissement consiste à vous faire croire que vous pouvez gagner beaucoup d’argent en investissant dans un certain produit ou service. En réalité, ce produit ou service n’existe pas, est illégal ou est très risqué. Les fraudeurs utilisent souvent des techniques de persuasion et de manipulation pour vous inciter à investir.

Certains indices peuvent vous mettre la puce à l’oreille :

• L’offre est non sollicitée (reçue sur les médias sociaux, par téléphone, message texte, courriel, etc.) ou provient d’une publicité sur les médias sociaux (par exemple, avec une personnalité connue).
• C’est une occasion « qui ne se représentera jamais ».
• Le délai pour prendre une décision est très court, ou il y a urgence.
• On vous demande de payer des frais ou de fournir des informations personnelles ou financières à l’avance.
• On vous demande d’installer un logiciel de contrôle à distance sur votre ordinateur.

Si vous reconnaissez certains de ces indices, il pourrait s’agir d’une tentative de fraude à l’investissement. Prenez un moment pour réfléchir afin de faire un choix éclairé.

2. Vérifiez que la personne ou l’entreprise offrant les placements est autorisée à le faire

Seuls les professionnels inscrits auprès des autorités réglementaires ont le droit d’offrir des services financiers et de vendre des produits d’investissement. En prenant le temps de vérifier leur identité, vous pourriez vous éviter bien des soucis! Au Québec, consultez le Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer Lien externe au site. de l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour vous assurer de la légitimité d’une professionnelle ou d’un professionnel. En Ontario, suivez les recommandations de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario (CVMO).

On vous propose d’acheter des cryptoactifs? Vérifiez si la plateforme de négociation de cryptoactifs est inscrite auprès de l’AMF Lien externe au site. (au Québec) ou de la CVMO Lien externe au site. (en Ontario). Bien que certains risques demeurent, vous saurez au moins qu’elle fait l’objet d’un minimum d’encadrement.

3. Méfiez-vous des rendements anormalement élevés et sans risque

On vous garantit des rendements exceptionnels? Questionnez-vous. Les produits financiers présentent des niveaux de risque et de rendement variables. Certains placements peuvent offrir un potentiel de croissance plus élevé, tandis que d’autres, comme les dépôts protégés ou certaines obligations, privilégient la stabilité et la sécurité, mais avec des rendements généralement plus modestes. Or, un produit d’investissement à fort rendement et sans risque est très peu probable.

Pour savoir combien un placement peut rapporter à long terme, vous pouvez consulter les Normes d’hypothèses de projection Lien externe au site.. En 2026, les rendements annuels estimés se situent entre 2,4 % et 8 %, selon le type de placement. Donc, si on vous promet par exemple des gains de 5 % par mois (ce qui correspond à 79,5 % par année en tenant compte du rendement composé mensuel), méfiez-vous, puisque ce rendement est fort improbable. En cas de doute, consultez votre conseiller ou conseillère de Desjardins, qui pourra vous donner un deuxième avis et répondre à vos questions.

4. Faites preuve de vigilance même si l’offre provient d’un proche

De nombreux stratagèmes de fraude à l’investissement dépendent du bouche-à-oreille. C’est le cas des systèmes pyramidaux et de Ponzi. Ils nécessitent que de nouveaux participants s’ajoutent continuellement pour générer des entrées d’argent. Lorsqu’il devient impossible de recruter de nouvelles personnes ou si un grand nombre d’investisseurs tentent de récupérer leur argent en même temps, tout s’effondre. Une personne proche qui vous informe d’une occasion d’investissement incroyable pourrait donc elle aussi être une victime sans le savoir. Et si elle vous en informe via les médias sociaux, appelez-la pour faire une vérification ou pour l’aviser : son compte pourrait être piraté..

5. Demandez toujours des documents détaillés

Un produit financier légitime devrait être accompagné d’une fiche descriptive complète qui indique : 

• la répartition des investissements;
• le niveau de risque;
• l’historique des rendements des années passées;
• le détail des frais à payer.

Méfiez-vous si une occasion d’investissement vous est décrite comme « trop compliquée à expliquer » ou reposant sur une stratégie secrète et qu’on ne vous permet pas d’avoir accès aux détails financiers. C’est probablement pour cacher un manque d’information.

6. Assurez-vous de pouvoir suivre vos transactions

Les fraudeurs exigent souvent un paiement en argent comptant, en cryptomonnaie ou sous forme de chèque au nom d’un individu, puisque ces méthodes sont moins transparentes. Confier votre argent à une institution reconnue et inscrite auprès des autorités réglementaires réduit les risques de fraude et facilite le suivi des transactions. Faites preuve d’une grande prudence à l’égard des occasions d’investissement à l’étranger. En cas de problème, il pourrait être complexe, voire impossible, de suivre le parcours de votre argent.