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Planification de la retraite : pourquoi demander conseil?

28 juin 2023

Lorsque vous souhaitez réaliser des projets de grande envergure qui nécessitent des connaissances plus pointues, il est souvent plus judicieux de vous faire accompagner par quelqu’un qui saura vous guider. C’est le cas notamment lorsqu’il est question de votre retraite, une étape de vie qui doit être habilement préparée, et ce, peu importe dans combien d’années vous prévoyez de l’entamer.

Il faudra, entre autres, considérer qu’en raison de l’augmentation de l’espérance de vie et des améliorations dans le secteur de la santé, vous passerez probablement plus de temps que prévu à la retraite. C’est pourquoi un conseiller ou une conseillère pourrait vous aider à minimiser vos chances de survivre à vos épargnes. Mais il y a plus encore… Voici trois bonnes raisons de faire appel à un conseiller ou une conseillère pour planifier votre retraite.

1. Gagner en efficacité et profiter de conseils personnalisés

Disons-le franchement, rares sont ceux et celles qui voient la gestion de leurs finances personnelles et la préparation de leur retraite comme leur passe-temps favori! Alors, pourquoi ne pas demander de l’aide? Les conseillers et conseillères disposent d’outils et de connaissances qui pourraient leur permettre d’optimiser la gestion de votre épargne, de vos dettes et de vos besoins de protection*. Avec leur aide, vous pourrez, par exemple, déterminer les régimes fiscaux (par exemple le REER ou le CELI) et les placements qui répondent le mieux à vos besoins. En fin de compte, vous pourriez optimiser la planification de votre retraite, tout en profitant du moment présent.

2. Compter sur un accompagnement professionnel, même lors de périodes plus difficiles

Pour plusieurs, l’argent est une source importante de stress. Si c’est votre cas, sachez que votre conseiller ou votre conseillère pourrait vous donner une bonne dose de tranquillité d’esprit en vous aidant à prendre un pas de recul, à vous orienter vers des décisions rationnelles et à vous faire bénéficier d’une gestion plus optimale des risques.

Plus concrètement, il ou elle pourra faire avec vous différents scénarios afin de vous aider à déterminer le meilleur moment pour partir à la retraite et les projets que vous pourrez réaliser une fois que vous y serez. Vous remarquerez qu’il est souvent plus rassurant de savoir où on s’en va!

3. Accroître les probabilités d'avoir une retraite à la hauteur de vos attentes

Même si vous avez établi votre propre plan de retraite, il n’est pas toujours évident de garder le cap sur vos objectifs d’épargne en vue de cette étape importante de vie. Sans oublier qu’un changement de situation ou un imprévu peut rapidement vous forcer à abandonner vos bonnes habitudes!

Votre conseiller ou votre conseillère peut faire des suivis périodiques avec vous, afin de vous aider à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Il ou elle pourra ainsi vous suggérer les ajustements nécessaires en cas de besoin.

Le saviez-vous?

Il a été démontré que les investisseurs et investisseuses obtiennent des rendements annuels plus élevés et épargnent davantage à long terme lorsqu’ils sont accompagnés par un conseiller ou une conseillère1.

Comment un conseiller ou une conseillère peut vous aider à planifier votre retraite?

En plus de vous permettre d’avoir une vision plus claire de votre situation financière avant et pendant votre retraite, votre conseiller ou votre conseillère vous accompagne dans l’atteinte de vos objectifs en vous aidant à bâtir votre plan de retraite.

Ce que votre conseiller ou votre conseillère peut faire pour vous :

  • Calculer combien épargner par année pour vous permettre de prendre votre retraite à l’âge établi et de réaliser les projets que vous avez en tête.
  • Identifier vos diverses sources de revenus et calculer combien vous toucherez à la retraite.
  • Maximiser vos économies d’impôt au moyen des régimes enregistrés, comme le REER ou le CELI, et des stratégies fiscales appropriées.
  • Déterminer les meilleures façons de bonifier votre épargne-retraite en proposant les placements qui répondent le mieux à vos besoins.
  • Préparer ou réviser votre plan de retraite, lors de changements de vie importants et revoir périodiquement les hypothèses précises basées sur votre profil d’investisseur, votre espérance de vie et l’inflation.
  • Établir votre budget de retraite, en tenant compte de vos revenus de retraite et de ce qu’il vous en coûtera pour maintenir votre niveau de vie.
  • Prévoir un décaissement de vos placements fiscalement avantageux et s’assurer que vos revenus de retraite soient suffisants.
  • Analyser vos besoins de protection et les réévaluer, si nécessaire, afin d’éviter qu’un événement fortuit n’affecte votre épargne-retraite.

Pour vivre la retraite dont vous rêvez, demandez conseil!

Une retraite à la hauteur de vos attentes, ça ne s’improvise pas! Pour planifier la vôtre, communiquez dès aujourd’hui avec un conseiller ou une conseillère.



1. Les résultats démontrent que les participants ayant recours à un conseiller financier pendant plus de 15 ans ont en moyenne 173 % plus d’actifs financiers, ou 2,73 fois les actifs de participants « comparables » ne faisant pas appel à un conseiller. Source : The Gamma Factor and the Value of Financial Advice (cirano.qc.ca) Lien externe au site. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre..