Planification de la retraite : pourquoi demander conseil?

Lorsque vous souhaitez réaliser des projets de grande envergure qui nécessitent des connaissances plus pointues, il est souvent judicieux de vous faire accompagner par quelqu’un qui saura vous guider. C’est le cas notamment lorsqu’il est question de votre retraite, une étape de vie qu’il est grandement conseillé de préparer, et ce, peu importe dans combien de temps vous prévoyez l’entamer.

Il est conseillé, entre autres, de considérer le fait que l’espérance de vie tend à augmenter depuis quelques années. Vous pourriez vivre une retraite beaucoup plus longue que vous ne le pensez! Voici trois bonnes raisons de faire appel à un conseiller ou une conseillère pour planifier cette étape de votre vie.

La gestion des finances personnelles et la préparation à la retraite sont rarement considérées comme des passe-temps favoris. Alors, pourquoi ne pas demander de l’aide? Les conseillers et les conseillères disposent d’outils et de connaissances qui peuvent contribuer à optimiser la gestion de votre épargne, de vos dettes et de vos besoins en assurance.

En plus de vous permettre d’avoir une vision plus claire de votre situation financière avant et pendant votre retraite, votre conseiller ou votre conseillère vous accompagne dans l’atteinte de vos objectifs en vous aidant à bâtir et à optimiser, au mieux, votre plan de retraite.

• Calculer combien vous devez épargner chaque année pour pouvoir prendre votre retraite à l’âge souhaité et réaliser les projets que vous avez en tête.
• Identifier vos diverses sources de revenus et estimer combien vous pourriez toucher à la retraite.
• Maximiser vos économies d’impôt au moyen des régimes enregistrés, comme le REER ou le CELI, et d’autres stratégies fiscales appropriées.
• Déterminer les meilleures façons de bonifier votre épargne-retraite et vous proposer les placements qui répondent le mieux à vos besoins.
• Préparer ou réviser votre plan de retraite lors de changements de vie importants et revoir périodiquement les hypothèses basées sur votre profil d’investisseur, votre espérance de vie et l’inflation.
• Établir votre budget de retraite en tenant compte de vos revenus estimés et des coûts à prévoir pour maintenir votre niveau de vie.
• Planifier un décaissement fiscalement avantageux des sommes accumulées pour la retraite et s’assurer que vos revenus soient suffisants.
• Analyser vos besoins de protection et les réévaluer si nécessaire, afin d’éviter qu’un événement fortuit vienne bouleverser votre retraite. 

Pour plusieurs personnes, l’argent peut être une source importante de stress. Si c’est votre cas, sachez que votre conseiller ou votre conseillère pourrait vous aider à prendre un pas de recul, vous orienter vers des décisions rationnelles et vous faire bénéficier d’une gestion plus optimale des risques.

Plus concrètement, il ou elle pourrait faire avec vous différents scénarios afin de vous aider à déterminer le meilleur moment pour partir à la retraite et les projets que vous pourrez réaliser une fois que vous y serez. 

Même si vous avez établi votre propre plan de retraite, il n’est pas toujours évident de garder le cap sur vos objectifs d’épargne en vue de cette étape de vie importante. Sans oublier qu’un changement de situation ou un imprévu pourrait rapidement se traduire par un relâchement de vos bonnes habitudes!

Votre conseiller ou votre conseillère peut faire des suivis périodiques avec vous afin de vous aider à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Il ou elle pourra ainsi vous suggérer les ajustements nécessaires en cas de besoin.

Une retraite à la hauteur de vos attentes, ça ne s’improvise pas! Pour planifier la vôtre, communiquez dès aujourd’hui avec un conseiller ou une conseillère.

1. Les études démontrent que les ménages ayant recours à un conseiller financier pendant plus de 15 ans ont en moyenne 173 % plus d’actifs financiers, ou 2,73 fois les actifs de ménages « comparables » ne faisant pas appel à un conseiller. Source : The Gamma Factor and the Value of Financial Advice (cirano.qc.ca).