Assurance commerce en ligne : protéger votre boutique sur le Web
Vous avez une boutique physique, mais une partie de vos ventes se fait désormais en ligne? Comme plusieurs commerçantes et commerçants canadiens, vous avez opté pour une présence physique et numérique, et vous vous demandez maintenant si votre entreprise est bien assurée pour ses activités en ligne. Découvrez dans cet article ce qu’on entend par commerce électronique, les risques qui y sont associés, les options d’assurance aux entreprises adaptées à chaque cas. Vous y trouverez les principaux éléments à considérer pour assurer votre activité en ligne.
Qu’est-ce qu’un commerce en ligne au sens de l’assurance?
En assurance, un « commerçant en ligne » désigne toute entreprise qui fabrique des produits ou en achète à un grossiste ou à un fabricant pour les vendre directement aux consommateurs. La possession de stocks est souvent ce qui distingue ce modèle de celui des entreprises de services.
Le canal de vente, qu’il soit physique ou numérique, n’a pas d’incidence sur le type de couverture requise. Les risques fondamentaux, tels que la protection des marchandises et la responsabilité civile, restent identiques, quelle que soit la méthode de vente. Néanmoins, le commerce en ligne ajoute une contrainte supplémentaire : la protection des données personnelles des consommateurs.
Que vous teniez une boutique de décoration avec un site Web, une épicerie fine offrant l’achat en ligne ou une pharmacie de quartier acceptant les commandes en ligne, votre entreprise est considérée comme un commerce en ligne. Votre contrat d’assurance doit donc couvrir l’ensemble de l’activité commerciale aussi bien en magasin que sur le Web.
Ai-je besoin d’une assurance commerce en ligne?
Bien qu’aucune loi n’impose de détenir une assurance des entreprises propre au commerce électronique, certaines plateformes de vente pourraient exiger que vous fournissiez une preuve d’assurance. Comme les besoins de votre entreprise sont particuliers, il en va de même en matière d’assurance commerciale. Pour savoir comment vous procurer une assurance couvrant le commerce en ligne, communiquez avec une compagnie d’assurance.
Bon à savoir
L’attestation d’assurance est le document officiel que vous pouvez utiliser comme preuve d’assurance. Elle est fréquemment requise par les plateformes de vente en ligne pour vérifier la conformité des protections détenues par votre entreprise.
Quelles assurances sont recommandées pour les commerçants qui vendent en ligne?
Responsabilité civile d’entreprise
La responsabilité civile d’entreprise Lien externe au site. est l’une des protections fondamentales de votre assurance commerce en ligne. Elle peut vous protéger si votre activité ou les produits que vous vendez causent involontairement des blessures ou des dommages matériels à quelqu’un. Imaginez qu’une cliente commande un luminaire sur votre site et se blesse en l’installant à cause d’un défaut de fabrication. Même si vous n’avez pas fabriqué l’objet, vous pourriez avoir une responsabilité. Cette couverture peut aussi prendre en charge les frais de défense et les indemnités, par exemple en cas de poursuite.
Assurance des biens commerciaux
Vos actifs physiques méritent une protection robuste. La police d’assurance des biens commerciaux peut couvrir votre stock, votre matériel, votre local commercial et votre équipement, notamment contre le vol, le bris, l’incendie ou les dégâts des eaux. Pour plus de simplicité, nous n’exigeons aucun inventaire exhaustif pour bénéficier de cette protection. De plus, si un sinistre, comme un incendie, vous force à fermer temporairement, cette garantie peut compenser la perte d’exploitation subie jusqu’à ce que vous puissiez reprendre vos activités.
Biens en cours de transport
Vos marchandises ont aussi besoin d’être assurées lorsqu’elles sont en mouvement. La couverture des biens en cours de transport contribue à protéger la marchandise dont vous êtes propriétaire pendant son déplacement, y compris lorsqu’un véhicule vous appartenant est impliqué dans un accident alors que vous transportez du stock.
À noter : avec nous, cette protection s’applique uniquement au Canada et dans la partie continentale des États-Unis. Les envois vers d’autres destinations internationales sont exclus. Si vous avez déjà une assurance pour votre entreprise, vérifiez que la couverture s’applique bien partout où elle est requise.
Point de vigilance avec vos prestataires de services pour la livraison
Si vous faites appel à un prestataire de services pour le transport et la livraison de biens commerciaux, il est essentiel de vérifier s’il détient une couverture d’assurance pour protéger vos biens. En effet, il n’est pas couvert par votre police commerciale.
Frais de retrait de produits
Lorsqu’un produit présente un danger pour la sécurité publique, les autorités peuvent ordonner son retrait préventif du marché. La garantie frais de retrait de produits couvre les coûts associés à un rappel obligatoire. Cela inclut la création d’avis de rappel, le transport des marchandises vers votre entrepôt et leur élimination sécuritaire. Par exemple, si un lot d’appareils électriques importés présente un défaut de sécurité, l’assurance prend en charge les dépenses de logistique et de communication pour retirer efficacement le produit des mains des consommateurs.
Et si votre boutique en ligne est victime d’une cyberattaque?
La prochaine protection est importante pour votre entreprise : il s’agit de l’assurance cyberrisques Lien externe au site. ou l’assurance cybersécurité. Cette protection aide les entreprises à limiter les pertes financières causées par des cyberincidents comme la compromission de données (interne ou externe), les cyberattaques avec ou sans demande de rançon et certains types de fraudes.
Imaginez : votre commerce en ligne a subi une attaque par rançongiciel après que votre employé a cliqué sur un lien frauduleux. L’ensemble du réseau a été paralysé, et une rançon a été exigée.
Sauriez-vous quoi faire en cas d’incident cybernétique? Notre assurance CyberSuite Plus vous donne accès à un soutien pour réagir rapidement en cas d’incident et réduire l’impact financier et réputationnel sur votre entreprise. Elle couvre, entre autres, la compromission de données, les attaques informatiques, l’extorsion cybernétique et certains types de fraude. Chaque minute compte en cas d’incident cybernétique.
Combien coûte une assurance pour un commerce en ligne?
Le coût d’une police d’assurance pour une entreprise offrant aussi le commerce électronique dépend de plusieurs facteurs propres à votre entreprise, tels que le volume de ventes, la nature des produits offerts, la présence d’un local physique et les protections optionnelles que vous choisissez. Il n’existe donc pas de tarif unique applicable à tous les commerçants. Pour en savoir plus sur les prix d’assurance commerciale, consultez notre article détaillé : Quel est le prix moyen d’une assurance entreprise? – Desjardins. Lien externe au site.
Comment choisir votre assurance commerciale?
Pour bien choisir, commencez par comparer vos besoins aux protections incluses dans chaque assurance proposée.
Déterminez aussi si un inventaire exhaustif des biens est requis pour souscrire vos garanties. Selon votre situation, cette exigence pourrait avoir des conséquences administratives importantes. Enfin, votre attestation d’assurance doit pouvoir servir de preuve officielle auprès des plateformes de vente en ligne et de vos fournisseurs.
Ces avantages assurent une gestion plus fluide et une protection fiable pour votre entreprise. Pour en savoir plus sur notre assurance des entreprises, communiquez avec nous pour obtenir une soumission.
Questions fréquentes sur l’assurance pour commerce en ligne
Bien qu’il n’y ait aucune obligation légale de souscrire une assurance spécifiquement pour vendre en ligne, certaines plateformes peuvent exiger une preuve d’assurance, selon l’endroit où vous exercez vos activités.
Votre assurance habitation actuelle ne protège pas vos ventes en ligne. En effet, elle exclut toujours les activités d’affaires.
La responsabilité civile d’entreprise (volet produits) pourrait vous protéger si un produit défectueux que vous avez vendu cause des dommages à un client ou une cliente. Par exemple, si un appareil électrique vendu sur votre site prend feu et blesse quelqu’un, on pourrait vous tenir responsable. Cette couverture peut être essentielle pour tout commerçant en ligne qui vend des marchandises physiques.
Oui, l’assurance des entreprises peut couvrir vos marchandises endommagées en cours de transport, mais seulement si vous avez souscrit la protection « biens en cours de transport ». Elle couvre la perte ou détérioration des marchandises dont vous êtes propriétaire durant leur déplacement au Canada et aux États-Unis (partie continentale). Par exemple, si votre stock est endommagé dans un accident lors de la livraison, les pertes peuvent être couvertes. Les envois internationaux hors de cette zone ne sont généralement pas inclus.
Même si elle n’est pas obligatoire, l’assurance contre les cyberrisques est recommandée. Toute entreprise connectée doit assurer la sécurité des renseignements personnels, car elle est exposée aux cyberattaques et au vol de données. Votre assurance responsabilité civile ne couvre pas ces risques numériques. L’assurance cyberrisques est donc une protection complémentaire vitale pour les commerces en ligne : elle couvre notamment la restauration des systèmes, les rançons et la notification aux clients et clientes.
Comme la terminologie varie d’un assureur à l’autre, il est parfois compliqué de s’y retrouver dans les offres d’assurance. En effet, certaines compagnies d’assurance proposent un produit appelé « assurance e-commerce ». En revanche, nous cherchons à vous simplifier la vie : notre assurance commerciale offre une couverture adéquate, que vos ventes se fassent en magasin, sur votre site Web ou les deux à la fois.
Vous n’avez pas besoin de souscrire deux polices distinctes ou de vérifier si votre activité en ligne est bien incluse. De plus, notre produit d’assurance commerciale est conçu pour une boutique virtuelle ou physique. Ainsi, peu importe la manière dont votre clientèle achète vos produits, votre entreprise bénéficie d’une protection cohérente et intégrée.
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Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer. Les clauses et modalités relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance, lequel prévaut en tout temps. Ces conseils sont fournis à titre informatif et préventif seulement. Ils sont d’ordre général et n’engagent pas la responsabilité de Desjardins Assurances. La vigilance est de mise et il est recommandé de consulter un agent en assurance de dommages pour obtenir des conseils complets et pertinents pour chaque situation.