Pourquoi avoir une assurance vie : 5 bonnes raisons
Lorsqu’on souhaite protéger ses proches, il est important de commencer par se demander à quoi ça sert d’avoir une assurance vie. Selon votre situation, les raisons de souscrire une assurance vie peuvent varier, que vous souhaitiez offrir un soutien financier à votre famille, à votre conjoint ou conjointe ou encore à vos enfants en cas de décès.
Voici cinq raisons d’opter pour une assurance vie ou de revoir celle que vous possédez déjà afin de protéger vos proches et votre patrimoine à votre décès.
Protéger financièrement ses proches grâce à une assurance vie
Selon la Corporation des thanatologues du Québec1, le coût moyen des frais funéraires dans la province se situe entre 4 500 $ et 7 500 $. Une assurance vie, même modeste, peut faire en sorte que vos proches n’auront pas à piger dans leurs économies ni à s’endetter pour assumer ces frais. Le montant forfaitaire de cette assurance pourrait également servir à aider vos proches ou la personne qui liquidera votre succession à couvrir l’impôt exigible sur tous vos biens laissés en héritage. On néglige souvent ce détail, qu’il est pourtant important de considérer dans notre réflexion.
Couvrir les dettes et les dépenses futures
Prêt automobile, marge de crédit, prêt hypothécaire, électroménagers achetés en plusieurs versements : souvent, avec les années, les engagements financiers se multiplient. En cas de décès, l’assurance vie accorde un montant forfaitaire qui peut aussi être utilisé pour rembourser des dettes et éviter qu’elles ne soient transférées à votre famille ou à votre succession.
Assurer la sécurité financière de sa famille
Pour une famille avec enfants qui devra combler une perte de revenu au décès d’un parent, une assurance vie temporaire peut être une option intéressante. Elle offre des durées prédéterminées allant de 10 à 30 ans, ou jusqu’à l’âge de 65 ans, durant lesquelles un montant forfaitaire sera versé au décès moyennant le paiement d’une prime fixe pendant la durée choisie. Ce montant est généralement non imposable pour les bénéficiaires et peut être versé en quelques semaines. Après le terme du contrat, votre couverture d’assurance vie personnelle sera automatiquement renouvelée, à moins que vous ne choisissiez d’y mettre fin ou de réévaluer vos besoins.
Ce type d’assurance vie aiderait votre famille à respecter ses engagements financiers à court ou à moyen terme et à maintenir son niveau de vie. Par exemple, elle pourrait bénéficier de cette protection financière jusqu’à ce que vos enfants atteignent l’âge adulte ou finissent leurs études. Vous pouvez aussi laisser un héritage pour répondre aux besoins financiers de vos proches et favoriser leur épanouissement, que ce soit par le sport ou d’autres activités familiales.
L’assurance vie pour protéger son entreprise et faire face aux imprévus
Si vous possédez une entreprise avec des associés et qu’il vous arrive un imprévu, avez-vous pensé à ce qu’il adviendra de votre participation dans l’entreprise? Une convention entre actionnaires peut notamment inclure une assurance permettant de racheter les parts d’un ou d’une partenaire auprès de ses héritiers après son décès. La succession reçoit ainsi une somme d’argent à cette fin, ce qui évite aux autres associés d’avoir à partager la gestion de l’entreprise avec les proches de l’actionnaire décédé. Vous pouvez consulter un conseiller ou une conseillère juridique pour en apprendre plus sur le sujet.
L’avantage d’opter pour une assurance quand on est jeune
Saviez-vous que plus vous êtes jeune et en santé, plus le prix d’une protection individuelle est abordable? Puisque vous représentez un moins grand risque, vous pourriez vous assurer à faible coût et un examen médical pourrait ne pas être nécessaire (dans la plupart des cas, jusqu’à 25 ans). Il est également possible de choisir une protection temporaire pour une durée déterminée (habituellement entre 10 et 30 ans). Découvrez combien une assurance peut vous coûter en seulement 3 questions!
Planifier l’avenir grâce à l’assurance vie
Si vous avez déjà cotisé le maximum à votre REER et à votre CELI, l’assurance offre un moyen supplémentaire d’épargner.
L’assurance vie avec participation est une protection permanente offrant des options de participation flexibles. L’assureur verse une participation annuellement2, à la manière d’un dividende, que vous pouvez utiliser de plusieurs façons selon le choix fait au moment de l’adhésion. Elle peut même inclure un volet d’épargne, qui permet notamment d’offrir une base financière à vos proches, de soutenir la croissance de votre entreprise ou d’augmenter votre revenu de retraite. De plus, la valeur de rachat de votre police augmente à l’abri de l’impôt.
L’assurance vie comporte de nombreux avantages. Elle vous permet d’aider vos proches à faire face aux répercussions financières de votre décès, de leur laisser un héritage, de soutenir la longévité de votre entreprise ou encore de donner un montant à un organisme qui vous tient à cœur.
Lorsque votre situation personnelle ou financière évolue, contactez votre conseiller ou conseillère en sécurité financière. Il ou elle pourra vous aider à comprendre les différents types d’assurance vie, y compris l’assurance vie permanente, et vous guider dans vos réflexions. De plus, il ou elle analysera vos besoins et déterminera le montant d’assurance vie qui vous convient le mieux.
Les produits d’assurance vie, santé et invalidité sont manufacturés par Desjardins Sécurité financière, compagnie d’assurance vie. DesjardinsMD, Desjardins AssurancesMC, les marques de commerce comprenant le mot Desjardins et leurs logos sont des marques de commerce de la Fédération des caisses Desjardins du Québec, employées sous licence.
1 Radio-Canada : https://ici.radio-canada.ca/nouvelle/1959623/prestation-deces-rrq-consultation-thanatologue-eric-girard-finance
2 Les participations ne sont pas garanties et les sommes retirées seront imposables. Les participations pourraient être différentes de ce qui est indiqué dans les projections financières.