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Assurance vie avec participation

Une protection à vie qui vous verse des participations utiles pour optimiser votre patrimoine.

Appelez-nous pour obtenir des conseils sur le type d’assurance qui vous convient.

Vous avez déjà l'assurance vie avec participation?

Qu'est-ce que l'assurance vie avec participation?

L’assurance vie avec participation vous permet de recevoir des liquidités tout en comblant vos besoins d’assurance. Elle vous verse des participations non garanties 1 qui proviennent des bénéfices accumulés dans le compte de contrats avec participations.

Nous gérons entièrement le compte pour que vous profitiez de placements diversifiés et sécuritaires.

À quoi sert cette protection?

Elle verse un montant libre d'impôt à vos proches afin d'optimiser votre patrimoine. Vous pouvez aussi vous servir de cette somme 2 de votre vivant, comme à votre retraite par exemple.

Laisser un héritage à votre famille

Possibilité d'atteindre un montant plus élevé qu’avec notre assurance vie permanente.

Payer l'impôt de votre succession

Une stratégie qui pourrait vous aider à couvrir l’impôt exigible sur tous vos biens laissés en héritage.

Accéder à des liquidités de votre vivant

Grâce aux participations 3 et aux valeurs de rachat 2 .

Ce qui la distingue

Participations annuelles

Bonifiez votre assurance avec 5 options de participations 1 .

Valeurs garanties

Les primes, le montant d'assurance et certaines valeurs de rachat sont garantis 4 .

Durées de paiements variées

De 5, 10, 20 ans, ou jusqu’à l’âge de 100 ans.

Avantages de l’assurance vie avec participation

Notre assurance vous offre des options de protections variées 5 .

Maximisez votre montant d’assurance

Pour faire croître le montant payable au décès afin de laisser une plus grande fortune à vos proches.

Accédez à des valeurs de rachat supérieures

Pour réaliser un projet de vie ou pour augmenter votre revenu de retraite 2 .

Utilisez vos participations de plusieurs façons

Pour optimiser la valeur de votre assurance ou de votre patrimoine 6  :

  • Obtenir la bonification d’assurance libérée (BAL) 4
  • Accumuler de l’argent en dépôt
  • Obtenir une remise en agent
  • Réduire les paiements de votre prime annuelle
  • Augmenter votre montant grâce au supplément d'assurance

Bon à savoir

Les valeurs de rachat de notre protection pourraient aussi répondre à vos besoins d'entreprise :

  • soutenir des projets de développement
  • bonifier le revenu de retraite d’un ou d'une actionnaire
  • gérer les risques liés à la perte d’une personne clé de votre entreprise
  • préparer le transfert de votre entreprise et en protéger l’avenir en cas de décès

Protections complé­mentaires

Personnalisez votre contrat avec des protections complémentaires.

  • Accident
  • Assurance vie – enfants
  • Exonération en cas d’invalidité
  • Fracture accidentelle
  • Fracture accidentelle – enfants
  • Garantie d’assurabilité
  • Garantie d’assurabilité – entreprise
  • Mort, mutilation ou perte d’usage accidentelles
  • Mutilation ou perte d’usage accidentelles

Services d’accompa­gne­ment

Profitez de ressources appropriées pour améliorer votre quotidien ou pour vous accompagner lors de moments difficiles.

Assistance téléphonique

Obtenez les conseils santé du personnel infirmier sur la nutrition, la vaccination, la prise de médicaments, etc.

Foire aux questions

Quelle est la différence entre les participations et les dividendes?

Les participations sont des liquidités déterminées selon les résultats financiers du compte de contrat d’assurance. Avec l'assurance vie avec participation, vous contribuez aux bénéfices du compte. Quant aux dividendes, ils désignent une part des bénéfices nets d'une société.

Comment fonctionnent les bonifications d’assurance libérée (BAL)?

Les BAL sont des montants d’assurance vie permanente à prime unique qui s’ajoutent au montant d’assurance de base. Elles génèrent des participations additionnelles dès la 2e année du contrat. Ainsi, le montant payable au décès et la valeur de rachat peuvent augmenter.

À quoi servent les valeurs de rachat de l’assurance vie avec participation?

Vous pouvez utiliser les valeurs de rachat pour :

  • retirer la valeur de rachat non garantie générée par les BAL
  • demander une avance sur contrat
  • effectuer un rachat partiel ou total de l’assurance de base
  • demander l’arrêt du paiement des primes et obtenir l’assurance libérée réduite 4

Demandez une soumission d'assurance vie

Par téléphone

Nous pouvons aussi vous appeler au moment de votre choix.

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Les produits d'assurance vie et de prestations du vivant sont manufacturés par Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie.
Les participations ne sont pas garanties et pourraient être différentes de ce qui est indiqué dans les projections financières. Vous pourriez payer de l'impôt sur les retraits. Les participations remises en argent ou en dépôt sont imposables lorsque leur montant excède le coût de base rajusté (CBR) du contrat. Toutefois, les participations utilisées immédiatement après avoir été accordées sont non imposables si elles sont utilisées pour : acquitter une prime, obtenir la bonification d'assurance libérée, augmenter le montant d'assurance et réduire une prime conformément aux modalités du contrat. Les valeurs de rachat sont garanties sauf avec la bonification d'assurance libérée (BAL). Les options de protections disponibles dépendent du résultat de l'évaluation de vos besoins d'assurance. Toutes les options de participation sont disponibles, sauf si vous choisissez une protection payable en 5 ans qui offre seulement au moment de la vente l’option d’augmenter votre montant d’assurance.