Report de paiement sur vos prêts, marges et cartes de crédit

COVID-19

Report de paiement sur vos prêts, marges et cartes de crédit

Le report de paiement vous permet de reporter votre prochain versement pour une période pouvant aller jusqu'à 3 mois, selon le produit de financement que vous détenez et votre situation.

Membres et clients ciblés par cette mesure

Si vous êtes dans une des situations suivantes, nous pouvons vous aider.

  • Vous êtes atteint par la COVID-19 et vous ne pouvez donc pas travailler.
  • Vous êtes en quarantaine, par exemple si vous avez des symptômes et que vous attendez le résultat du test de dépistage.
  • Vous ne pouvez pas vous rendre sur votre lieu de travail en raison des restrictions de déplacement
  • Vous avez subi une mise à pied temporaire ou vous avez perdu votre emploi.
  • Vous vivez une autre situation intimement liée à la COVID-19.

Chaque situation est analysée au cas par cas. Si vous ne pouvez effectuer vos paiements à la fin de la période de report ou que vous étiez déjà en retard avant la demande de report, il se pourrait que votre dossier de crédit soit impacté.

Dans ces cas, il est primordial que vous contactiez votre caisse ou le 1 800 CAISSES (1 800 224-7737), bien avant la date de reprise, pour connaître les solutions possibles.

Produits admissibles

  • Carte de crédit
  • Prêt hypothécaire conventionnel seulement
  • Marge Atout (marge de crédit hypothécaire)
  • Financement Accord D
  • Financement automobiles et biens durables
  • Prêt et marge de crédit à la consommation

Mesures à considérer avant de faire une demande

Il existe plusieurs façons d'alléger votre situation financière en cette période exceptionnelle. Avant d'opter pour le report de paiement, évaluez toutes les options possibles. Certaines pourraient mieux vous convenir.

Précisions importantes sur le report de paiement

Le report de paiement n'est pas une annulation de vos obligations financières. Les dettes accumulées pendant la période de report doivent être remboursées. Prenez en compte tous les impacts de cette mesure.

Le montant de votre remboursement pourrait être plus élevé que prévu

Après la période de report, vos paiements pourraient augmenter et le terme ou l'amortissement restant pourrait se prolonger. Vous pourriez donc devoir payer un montant plus élevé que prévu pour rembourser votre financement.

Le report de paiement d'un prêt à faible taux d'intérêt peut être désavantageux

On pourrait croire qu'il est plus avantageux de reporter les paiements d'un prêt à faible taux d'intérêt. Mais ce n'est pas nécessairement le cas.

Trois facteurs déterminent l'impact financier du report de paiement : le taux d'intérêt, oui, mais aussi le solde et le terme restant. Le poids de chaque facteur est différent pour chaque emprunteur.

Besoin d'aide pour minimiser les impacts du report de paiement?

Appelez-nous au (1 800 224-7737).

Nos conseils selon vos besoins

Pour savoir lequel de vos produits est le plus adapté à un report de paiement, découvrez notre conseil pour chacun de vos besoins.

Notre conseil
Reportez le paiement des financements dont les mensualités sont les plus élevées pour récupérer ce montant dans votre budget.

Nos conseils
Reportez le paiement du financement dont le prochain versement est le plus proche et dont la fréquence est la plus courte, par exemple chaque semaine ou chaque deux semaines.

Vous pouvez aussi considérer notre prêt d'urgence. Avec son faible taux et sa flexibilité, il peut être un choix intéressant.

Notre conseil
Reportez le paiement du prêt dont le taux est le plus faible, dont le solde est le plus bas et dont l'amortissement ou au terme restant est le plus court.

Notre conseil
Reportez le paiement d'un prêt assuré (vie et invalidité). Sa couverture d'assurance est maintenue jusqu'à 6 mois. La durée est illimitée pour les prêts étudiants. Les versements des primes d'assurance sont quant à eux reportés pour une période équivalente à celle du report de paiement.

Impacts par produit de financement

Les impacts financiers du report de paiement sont différents pour chaque produit.

Votre produit de financement

Prêt personnel

Période de report

Effectuez un report de paiement pour une période allant jusqu'à 3 mois en remplissant une demande via le formulaire de report de paiement.

Si, après la période de report, vous n'êtes toujours pas en mesure d'effectuer vos paiements, et ce, malgré une révision de votre budget et l'analyse de vos besoins, n'attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l'un de nos conseillers pour connaître les solutions qui s'offrent à vous.

Vous pouvez faire un versement pendant la période de report, à certaines conditions.

Contactez votre caisse pour en savoir plus.

Trouver une caisse

Calcul des intérêts

Les intérêts s'accumulent pendant la période de report. Toutefois il n'y a pas d'intérêts calculés sur ceux accumulés et impayés durant le report.

Exemple d'impact financier pour un prêt personnel

Pour un prêt personnel d'un montant initial de 10 000 $ à taux fixe de 9,5 % dont le terme initial est de 10 ans, dont le solde est de 7 983 $ et pour lequel il reste 85 paiements mensuels à faire (un peu plus de 7 ans), un report de 3 paiements mensuels génère des coûts d'intérêts supplémentaires d'environ 376 $.

Dossier de crédit

Le report de paiement n'est pas inscrit comme un retard de paiement à votre dossier de crédit. Toutefois, si vous étiez en retard avant la demande d'allègement ou si vous ne pouvez effectuer vos paiements à la fin de la période de report, votre dossier de crédit pourrait être impacté. Dans ces circonstances, n'attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l'un de nos conseillers au (1 800 224-7737) pour connaître les solutions qui s'offrent à vous.

Assurances liées à votre prêt

S'il y a des primes d'assurance liées à votre financement, elles sont automatiquement reportées pour une période équivalente à celle du report. Vous maintenez votre protection d'assurance tout au long de cette période et vous n'avez aucune démarche à faire.

Financement auto et biens durables

Période de report

Effectuez un report de paiement pour une période allant jusqu’à 3 mois en remplissant une demande via le formulaire de report de paiement.

Si, après la période de report, vous n'êtes toujours pas en mesure d'effectuer vos paiements, et ce, malgré une révision de votre budget et l'analyse de vos besoins, n'attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l'un de nos conseillers pour connaître les solutions qui s'offrent à vous.

Vous pouvez faire un versement pendant la période de report, à certaines conditions.

Contactez le () pour en savoir plus.

Calcul des intérêts

Les intérêts s'accumulent pendant la période de report. Toutefois il n'y a pas d'intérêts calculés sur ceux accumulés et impayés durant le report.

Exemple d'impact financier pour un financement auto

Pour un financement d'un terme de 6 ans à taux fixe de 5,5 % dont le montant initial est de 25 000 $, dont le solde est de 13 527 $ et pour lequel il reste 36 paiements mensuels à faire (3 ans), un report de 3 paiements mensuels génère des coûts d'intérêts supplémentaires d'environ 220 $.

Dossier de crédit

Le report de paiement n'est pas inscrit comme un retard de paiement à votre dossier de crédit. Toutefois, si vous étiez en retard avant la demande d’allègement ou si vous ne pouvez effectuer vos paiements à la fin de la période de report, votre dossier de crédit pourrait être impacté. Dans ces circonstances, n’attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l’un de nos conseillers au (1 800 224-7737) pour connaître les solutions qui s’offrent à vous.

Assurances liées à votre financement

S'il y a des primes d'assurance liées à votre financement, elles sont automatiquement reportées pour une période équivalente à celle du report. Vous maintenez votre protection d'assurance tout au long de cette période et vous n'avez aucune démarche à faire.

Marge de crédit personnelle et marge de crédit étudiante

Période de report

Effectuez un report de paiement pour une période allant jusqu'à 3 mois en remplissant une demande via le formulaire de report de paiement.

Si, après la période de report, vous n'êtes toujours pas en mesure d'effectuer vos paiements, et ce, malgré une révision de votre budget et l'analyse de vos besoins, n'attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l'un de nos conseillers pour connaître les solutions qui s'offrent à vous.

Vous pouvez faire un versement pendant la période de report.

Contactez votre caisse pour en savoir plus.

Trouver une caisse

Calcul des intérêts

Les intérêts s'accumulent pendant la période de report. Toutefois, il n'y a pas d'intérêts calculés sur ceux accumulés et impayés durant le report.

Exemple d'impact financier pour une marge de crédit

Pour une marge de crédit à un taux de 7 % dont le solde est de 2 000 $, un report de 3 paiements mensuels génère des coûts d'intérêts supplémentaires d'environ 35 $.

Dans cet exemple, aucune transaction n'a été portée au compte et le taux ne varie pas pendant la période de report.

Dossier de crédit

Le report de paiement n'est pas inscrit comme un retard de paiement à votre dossier de crédit. Toutefois, si vous étiez en retard avant la demande d'allègement ou si vous ne pouvez effectuer vos paiements à la fin de la période de report, votre dossier de crédit pourrait être impacté. Dans ces circonstances, n'attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l'un de nos conseillers au (1 800 224-7737) pour connaître les solutions qui s'offrent à vous.

Marge Atout (marge de crédit hypothécaire)

Remarque
Si vous avez un prêt hypothécaire lié à votre marge Atout, prenez connaissance des impacts du report de paiement en choisissant Prêt hypothécaire dans le sélecteur de produit.

Période de report

Effectuez un report de paiement pour une période allant jusqu'à 3 mois en remplissant une demande via le formulaire de report de paiement.

Après cette période, nous vous conseillons d'abord de revoir votre budget et d'analyser vos besoins et vos options. Si vous croyez avoir encore besoin d'une mesure de report, contactez votre caisse.

Vous pouvez faire un versement pendant la période de report.

Contactez votre caisse pour en savoir plus.

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Calcul des intérêts

Les intérêts s'accumulent pendant la période de report. Toutefois, il n'y a pas d'intérêts calculés sur ceux accumulés et impayés durant le report.

Exemple d'impact financier pour la marge Atout

Pour une marge de crédit à un taux de 3,05 % dont le solde est de 50 000 $, un report de 3 paiements mensuels génère des coûts d'intérêts supplémentaires d'environ 381,25 $.

Dans cet exemple, aucune transaction n'est portée au compte et le taux ne varie pas pendant la période de report.

Dossier de crédit

Le report de paiement n'est pas inscrit comme un retard de paiement à votre dossier de crédit. Toutefois, si vous étiez en retard avant la demande d'allègement ou si vous ne pouvez effectuer vos paiements à la fin de la période de report, votre dossier de crédit pourrait être impacté. Dans ces circonstances, n'attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l'un de nos conseillers au (1 800 224-7737) pour connaître les solutions qui s'offrent à vous.

Assurances liées à votre marge de crédit

Si vos versements incluent des primes d'assurance prêt marge Atout, elles sont automatiquement reportées pour une période équivalente à celle du report. Vous maintenez votre protection d'assurance tout au long de cette période et vous n'avez aucune démarche à faire.

Prêt hypothécaire

Remarque
S'il reste moins de 120 jours avant la date d'échéance de votre prêt hypothécaire, vous devez d'abord le renouveler avant de faire une demande de report de paiement.

Période de report

Effectuez un report de paiement pour une période allant jusqu'à 3 mois en remplissant une demande via le formulaire de report de paiement.

Si, après la période de report, vous n'êtes toujours pas en mesure d'effectuer vos paiements, et ce, malgré une révision de votre budget et l'analyse de vos besoins, n'attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l'un de nos conseillers pour connaître les solutions qui s'offrent à vous.

Vous pouvez faire un remboursement pendant la période de report, à certaines conditions. Si vous avez un prêt fermé, des pénalités peuvent s'appliquer, dans certaines conditions. Pour un prêt ouvert, il n'y a aucune pénalité.

Contactez votre caisse pour en savoir plus.

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Calcul des intérêts

Les intérêts s'accumulent pendant la période de report. Toutefois, il n'y a pas d'intérêts calculés sur ceux accumulés et impayés durant le report.

Exemple d'impact financier pour un prêt hypothécaire

Pour un prêt d'un montant initial de 200 000 $ à un taux variable équivalent à 3 % dont le terme initial était de 5 ans, dont le solde est de 186 050 $ et pour lequel il reste 30 paiements mensuels à faire (2 ans et demi), un report de 3 paiements mensuels génère des coûts d'intérêts supplémentaires d'environ 202 $.

Dans cet exemple, le taux ne varie pas pendant la période de report.

Dossier de crédit

Le report de paiement n'est pas inscrit comme un retard de paiement à votre dossier de crédit. Toutefois, si vous étiez en retard avant la demande d'allègement ou si vous ne pouvez effectuer vos paiements à la fin de la période de report, votre dossier de crédit pourrait être impacté. Dans ces circonstances, n'attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l'un de nos conseillers au (1 800 224-7737) pour connaître les solutions qui s'offrent à vous.

Assurances liées à votre prêt

Si vos versements incluent des primes d'assurance prêt, elles sont automatiquement reportées pour une période équivalente à celle du report. Vous maintenez votre protection d'assurance tout au long de cette période et vous n'avez aucune démarche à faire.

En savoir plus sur les couvertures d'assurance vie et invalidité - Lien externe au site. Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

Prêt hypothécaire assuré par la SCHL ou Genworth

Les normes habituelles de l'industrie, d'avant la pandémie, reprennent pour les membres qui ne peuvent faire face à leurs obligations.

Si vous éprouvez des difficultés à faire vos paiements, votre situation sera analysée et des solutions vous seront proposées pour effectuer vos paiements sur votre prêt ainsi que sur vos assurances vie et invalidité, s'il y a lieu.

N'attendez pas d'être en retard sur vos paiements et communiquez avec l'un de nos conseillers au 1 800 CAISSES (1 800 224-7737).

Dossier de crédit

Votre dossier de crédit pourrait être affecté si vous n'effectuez pas vos paiements aux dates prévues. Nous vous conseillons de contacter un conseiller au 1 800 CAISSES (1 800 224-7737) à l'avance et de ne pas attendre d'être dans l'impossibilité de faire vos paiements.

Carte de crédit

Période de report

Effectuez un report de paiement pour une période allant jusqu'à 3 mois en remplissant une demande via le formulaire de report de paiement.

Si, après la période de report, vous n'êtes toujours pas en mesure d'effectuer vos paiements, et ce, malgré une révision de votre budget et l'analyse de vos besoins, n'attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l'un de nos conseillers pour connaître les solutions qui s'offrent à vous.

Le report de paiement équivaut à cesser de faire le paiement minimum obligatoire pendant une période déterminée.

Vous pouvez faire un versement pendant la période de report, sous certaines conditions.

Si vous êtes membre, contactez votre caisse pour en savoir plus.

Trouver une caisse

Si vous n'êtes pas membre, contactez le service des cartes au .

Financements rattachés au compte

Une seule demande de report peut être faite à la fois. Un report demandé sur une carte de crédit est automatiquement appliqué sur l'ensemble des financements rattachés au compte (limite de crédit et plans Accord D).

Taux d'intérêt annuel temporaire

Le taux d'intérêt annuel est temporairement établi à 10,9 % sur les cartes de crédit Desjardins, pour la période correspondant au report de paiement, sauf pour les cartes qui offrent déjà un taux de 10,9 %.

Calcul des intérêts

Les intérêts sur votre solde s'accumulent pendant la période de report, au taux applicable à votre compte. Toutefois, il n'y a pas d'intérêts calculés sur ceux accumulés et impayés durant le report.

Exemple d'impact financier pour une carte de crédit

Lors d'un report de paiement, le taux d'intérêt est temporairement réduit de 19,9 % à 10,9 % sur les cartes de crédit Desjardins. Pour une carte dont le solde est de 1 000 $, un report de 3 paiements mensuels génère des coûts d'intérêts supplémentaires d'environ 27,25 $. Vous bénéficiez d'une économie d'intérêts de 22,50 $ due à la réduction temporaire du taux d'intérêt.

Dans cet exemple, aucune transaction n'a été portée au compte pendant la période de report.

Paiement minimum

Le paiement minimum de votre compte de carte de crédit n'est pas exigé durant le report, incluant les intérêts, même si nous continuons à vous transmettre un relevé indiquant un montant à payer. Vous pouvez faire un paiement partiel ou complet si vous le souhaitez.

Paiements automatiques autorisés

Si vous êtes inscrit au service de paiement autorisé, aucun prélèvement automatique n'est fait à votre compte durant la période du report.

Relevé

Les ajustements monétaires liés aux impacts du report du paiement minimum apparaissent sur votre relevé avec la mention « report de paiement minimum covid-19 ».

Dossier de crédit

Le report de paiement n'est pas inscrit comme étant un retard de paiement à votre dossier de crédit. Toutefois, si vous étiez en retard avant la demande d'allègement ou si vous ne pouvez effectuer vos paiements à la fin de la période de report, votre dossier de crédit pourrait être impacté. Dans ces circonstances, n'attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l'un de nos conseillers au (1 800 224-7737) pour connaître les solutions qui s'offrent à vous.

Assurance solde de crédit

Les primes d'assurance solde de crédit sont incluses dans le solde de vos relevés de carte de crédit. Lorsque vous payez le solde de votre carte de crédit, vous payez également les primes d'assurance.

En savoir plus sur l'assurance solde - Lien externe au site. Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

Financement Accord D avec remboursements égaux (obtenu à la Caisse ou auprès d'un marchand)

Période de report

Effectuez un report de paiement pour une période allant jusqu'à 3 mois en remplissant une demande via le formulaire de report de paiement.

Si, après la période de report, vous n’êtes toujours pas en mesure d’effectuer vos paiements, et ce, malgré une révision de votre budget et l’analyse de vos besoins, n’attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l’un de nos conseillers pour connaître les solutions qui s’offrent à vous.

Vous pouvez faire un versement pendant la période de report.

Si vous êtes membre, contactez votre caisse pour en savoir plus.

Trouver une caisse

Si vous n'êtes pas membre, contactez le .

Mensualité

Un nouveau plan Accord D différé est créé avec une période de grâce équivalente à la période de report. Aucune mensualité n'est donc déposée au compte de la carte durant la période de report.

Financements liés au compte

Le report de paiement d'un financement Accord D est automatiquement appliqué aux plans et à la carte de crédit rattachés au compte (limite de crédit et plans Accord D).

Demande de report effectuée avant le 15 avril 2020

Si vous détenez plusieurs plans Accord D, les plans sont regroupés en un seul plan lors de la demande de report. Les plans sont redivisés à l'échéance de la période de report.

Demande de report effectuée à partir du 15 avril 2020

Si vous détenez plusieurs plans Accord D, un nouveau plan est créé pour chacun des plans liés à votre compte.

Dans tous les cas, le calcul des intérêts reprend à l'échéance de la période de report.

Dossier de crédit

Le report de paiement peut déclencher une alerte chez Equifax et TransUnion puisqu'il s'agit d'une nouvelle activité à votre dossier de crédit. Si vous êtes inscrit au service de surveillance du crédit d'Equifax, vous pourriez recevoir une alerte en lien avec le report de paiement.

Toutefois, si vous étiez en retard avant la demande d'allègement ou si vous ne pouvez effectuer vos paiements à la fin de la période de report, votre dossier de crédit pourrait être impacté. Dans ces circonstances, n'attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l'un de nos conseillers au (1 800 224-7737) pour connaître les solutions qui s'offrent à vous.

Financement Accord D avec paiements reportés (obtenu auprès d'un marchand)

Période de report

Effectuez un report de paiement pour une période allant jusqu’à 3 mois en remplissant une demande via le formulaire de report de paiement.

Si, après la période de report, vous n'êtes toujours pas en mesure d'effectuer vos paiements, et ce, malgré une révision de votre budget et l'analyse de vos besoins, n'attendez pas et communiquez le plus tôt possible avec l'un de nos conseillers pour connaître les solutions qui s'offrent à vous.

Vous pouvez faire un versement pendant la période de report.

Contactez le pour en savoir plus.

Si la date de fin du plan différé est durant la période de report

Le début du paiement est repoussé à la fin de la période de report.

Si la date de fin du plan différé est après la période de report

Aucune modification n'est faite.

Prêt étudiant

Sachez que les mesures gouvernementales concernant les reports de remboursement des prêts étudiants à garantie gouvernementale ont pris fin le 30 septembre 2020. Ainsi les paiements devront reprendre dès le mois d'octobre selon l'entente de remboursement établie.

Si vous êtes en situation financière précaire, le programme de remboursement différé du ministère de l'Éducation et de l'Enseignement supérieur (MEES) sera de nouveau disponible dès le mois d'octobre 2020. Pour toute information et pour en faire la demande, visitez le site de l'Aide financière aux études. Lien externe au site. Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

Pour toute question ou information supplémentaire, vous pouvez contacter le Centre de conseils aux étudiants du Mouvement Desjardins sans frais au 1 866 388-3373 ou par courriel. - Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

Préparez dès aujourd'hui la fin de la période de report

Faites une estimation du montant de vos nouveaux versements lorsque la période de report sera passée, et préparez un budget en conséquence. Une fois votre situation rétablie, pensez à faire un paiement forfaitaire pour couvrir les intérêts accumulés et le capital impayé pendant la période de report.

En savoir plus sur la reprise de paiement

Comment faire une demande de report de paiement

Vous pouvez aussi nous appeler au (1 800 224-7737) dans les 7 jours précédant votre paiement.

Nous parler

N'hésitez pas à communiquer avec nous. Nous répondrons à toutes vos questions.

Sans frais, partout au Canada et aux États-Unis :
(1 800 224-7737)

Vous pouvez aussi demander qu'on vous appelle dès que possible ou au moment de votre choix.

Nos équipes reçoivent un volume d'appels élevé. Nous ferons tout en notre possible pour vous répondre rapidement.

Chaque situation est analysée au cas par cas. Le report de paiement est uniquement appliqué aux financements qui n'accusent pas de retard ou qui ne sont pas en défaut de paiement.