4 mythes à connaître sur les facteurs qui influencent le prix de votre assurance auto commerciale

Beaucoup de propriétaires d’entreprise et de travailleurs et travailleuses autonomes se demandent quels facteurs influencent le prix pour assurer leurs véhicules commerciaux, particulièrement dans les secteurs de la construction, de l’entretien, de la gestion immobilière et du commerce de détail. Entre les idées reçues et la réalité, il n’est pas toujours facile de comprendre ce qui influence le prix de l’assurance automobile commerciale. Pour vous aider à y voir plus clair, cet article présente ces mythes, les facteurs qui influencent réellement votre prime d’assurance auto commerciale et les façons d’adapter la protection pour bénéficier d’une couverture sur mesure selon votre réalité.

1. Assurance auto commerciale et assurance auto personnelle : est-ce vraiment comparable?
2. Les 4 mythes sur le prix de votre assurance auto commerciale
3. Ce qui influence vraiment le prix d’une assurance pour véhicules commerciaux
4. Comment réduire le prix de l’assurance de vos véhicules commerciaux
5. Bon à savoir : une dépense potentiellement déductible
6. Obtenir une soumission rapide pour vos véhicules commerciaux
7. FAQ : vos questions sur le prix de l’assurance auto commerciale

Il est naturel de se demander en quoi une assurance auto commerciale se distingue d’une police d’assurance auto personnelle, notamment lorsque l’on constate une différence de coût. Dans plusieurs situations, la prime d’assurance (le coût de la prise en charge du risque par l’assureur) est plus élevée pour les véhicules commerciaux que pour les automobiles personnelles. Cela s’explique par le fait que la protection est adaptée aux besoins réels de votre entreprise en matière de gestion des risques, lesquels dépendent de son secteur d’activité et de sa taille. En effet, les enjeux de responsabilité civile (l’obligation légale de réparer les dommages qu’on a causés) sur la route ne sont pas toujours les mêmes pour les particuliers et les petites entreprises. Par exemple, une personne qui utilise son véhicule principalement pour ses déplacements personnels effectue généralement un nombre limité de trajets quotidiens. À l’inverse, un entrepreneur ou une entreprise de livraison peut passer plusieurs heures par jour sur la route, visiter de nombreux clients et circuler dans différents secteurs. Cette utilisation accrue augmente les risques d’accident et les besoins en matière de protection, ce qui justifie une couverture adaptée aux activités professionnelles.

Les véhicules utilisés dans le cadre d’activités professionnelles parcourent souvent davantage de kilomètres, transportent du matériel spécialisé ou sont conduits dans des environnements difficiles, comme des chantiers ou des zones de livraison urbaines. Ces facteurs sont susceptibles d’augmenter l’exposition à certains risques, ce qui exige des protections particulières pour couvrir adéquatement votre entreprise, votre personnel et vos actifs. Il ne faut donc pas voir la différence de prix comme un coût supplémentaire, mais plutôt comme un investissement dans un contrat d’assurance adapté à la réalité de vos activités commerciales habituelles.

Comprendre cette distinction fondamentale est la première étape pour déconstruire certaines idées reçues. Alors, quels mythes persistent autour de ces assurances, et comment la réalité peut-elle vous rassurer? La suite de cet article vous aidera à remettre en question ces croyances.

C’est une croyance tenace, mais rassurez-vous : la couleur de votre camion, de votre fourgonnette ou de votre voiture n’a aucune incidence sur le calcul de la prime d’assurance de vos véhicules commerciaux.

Ce qui compte réellement pour un assureur, ce sont des facteurs bien plus concrets : le type de véhicule, son usage quotidien (chantier, livraison, service), le rayon d’activité et le profil de vos conducteurs et conductrices. Vous êtes donc libres de choisir la teinte qui représente le mieux votre image de marque, sans vous soucier de son incidence sur le calcul de votre prime!

Si vous conduisez un véhicule couvert par une assurance auto personnelle dans le cadre d’activités commerciales, cette utilisation ne sera généralement pas prévue dans votre police d’assurance.

Nous vous encourageons donc à vérifier auprès de votre assureur que vos protections actuelles correspondent bien à votre situation. Une simple mise à jour de votre dossier permet d’obtenir la couverture appropriée à vos activités professionnelles. De plus, savoir que votre entreprise dispose d’une protection adaptée peut contribuer à votre tranquillité d’esprit sur la route. Pour en savoir davantage, consultez notre page sur l’assurance véhicules commerciaux.

La réalité est bien différente : votre activité est l’un des facteurs qui influencent le plus le calcul de votre prime. Chaque utilisation présente des risques uniques qui doivent être évalués avec précision.

Par exemple, un entrepreneur en construction, dont les véhicules transportent de l’équipement lourd sur des chantiers, n’aura pas les mêmes besoins qu’une gestionnaire immobilière effectuant des déplacements ponctuels.

Regrouper ses assurances, par exemple en réunissant plusieurs véhicules sous une même police d’assurance véhicules commerciaux, pourrait générer des économies intéressantes. Bien que chaque véhicule ajoute un coût de base, les rabais de regroupement ont le potentiel de réduire la prime unitaire de façon notable. Certains assureurs offrent également des rabais lorsque plusieurs véhicules commerciaux sont inscrits sur une même police.

Maintenant que les mythes sont déboulonnés, vous comprenez mieux à quoi tiennent les coûts de l’assurance auto commerciale. D’autres éléments entrent toutefois en ligne de compte. La présente section vise à expliquer les facteurs qui jouent vraiment un rôle dans l’établissement de la prime d’assurance pour vos véhicules commerciaux.

La nature même de votre travail est déterminante. Les assureurs analysent, entre autres, les données clients suivantes :

• Le type d’usage : Qu’il s’agisse de visites de chantiers, de livraisons, de représentation commerciale ou de transport de marchandises, chaque usage présente ses propres risques.
• Le secteur d’activité : Les réalités d’un chantier de construction, d’une agence immobilière, d’une entreprise de livraison ou d’un commerce de détail sont très différentes.
• La zone de circulation : Où circulent vos véhicules? En zone rurale, en zone urbaine ou les deux?
• Le rayon d’activité : Le rayon d’activité de votre établissement (en kilomètres) influence l’évaluation des risques.
• L’équipement spécialisé : La présence d’équipement fixe comme des nacelles ou des échelles modifie la valeur du véhicule et les risques associés.

La sécurité de vos véhicules commerciaux repose aussi sur les personnes au volant.

• Le dossier de conduite : L’expérience de chaque conducteur et conductrice, l’historique de sinistres (réclamations) et le profil de risque sont examinés attentivement.
• Le nombre de conducteurs et conductrices : Les risques peuvent varier selon le nombre de personnes autorisées à conduire les véhicules assurés. La situation n’est pas la même dans le cas d’une gestionnaire immobilière qui est l’unique conductrice de son véhicule que dans celui d’une équipe de déménageurs, qui peuvent tous conduire le camion.

Comme pour l’assurance des véhicules personnels, certains aspects entrent en jeu, parmi lesquels :

• Les caractéristiques du véhicule : La marque, le modèle et l’année de fabrication.
• La franchise : Le montant que vous devez payer de votre poche avant que l’assurance ne prenne le relais en cas de réclamation, dans certaines situations. Son montant peut influencer la prime.

Pour comprendre comment ces éléments s’intègrent au calcul de votre coût, consultez notre article sur le calcul de votre prix d’assurance auto.

Certaines mesures peuvent vous aider à optimiser le coût de votre assurance automobile. Voici quelques conseils concrets pour réduire votre facture d’assurance automobile sans compromettre la sécurité de votre organisation.

Regrouper l’ensemble de vos véhicules sous une même police d’assurance pourrait simplifier votre gestion et, selon votre situation, vous donner accès à des rabais. Par exemple, vous pourriez bénéficier d’un rabais multivéhicule en assurant deux véhicules commerciaux ou plus avec nous. Cette approche centralisée pourrait rendre votre assurance véhicules commerciaux plus avantageuse et plus facile à gérer au quotidien.

Pour maximiser vos économies, envisagez de consolider toutes vos protections chez le même assureur. En combinant l’assurance des biens de votre entreprise et celle de vos véhicules commerciaux chez Desjardins, vous pourriez obtenir un rabais grâce à l’avantage « Double contrat ». Cette stratégie de regrouper vos assurances permet souvent de réduire les primes de vos assurances entreprise. Pour mieux évaluer les protections qui pourraient compléter votre assurance véhicules commerciaux, consultez aussi notre aperçu des types d’assurance pour entreprises.

Le montant de la franchise à payer en cas de sinistre influence directement votre prime : une franchise plus élevée se traduit généralement par une réduction de prime. Cependant, assurez-vous que ce montant est adapté à vos liquidités. Il est recommandé de discuter avec votre assureur avant de modifier ce paramètre pour trouver le juste équilibre.

Votre entreprise évolue, et votre assurance devrait faire de même. À chaque renouvellement de votre assurance, prenez le temps de vérifier si vos véhicules, vos conducteurs et conductrices ou vos usages ont changé. Vous pouvez ainsi ajuster votre couverture d’assurance.

Maintenant que vous comprenez les mythes et la réalité entourant le prix de l’assurance auto commerciale ainsi que les vrais facteurs qui influencent vos coûts, vous disposez de toute l’information nécessaire pour évaluer vos besoins de protection.

Vous pouvez obtenir une soumission rapide dès aujourd’hui pour une assurance automobile commerciale qui correspond aux moyens et à la réalité de votre entreprise. Vous préférez un accompagnement personnalisé? Communiquez avec Desjardins Assurances, qui évaluera vos besoins spécifiques. Faites le premier pas pour obtenir une soumission d’assurance entreprise et roulez en toute confiance.

Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer. Les clauses et modalités relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance, lequel prévaut en tout temps. Ces conseils sont fournis à titre informatif et préventif seulement. Ils sont d’ordre général et n’engagent pas la responsabilité de Desjardins Assurances. La vigilance est de mise, et il est recommandé de consulter un agent en assurance de dommages pour obtenir des conseils complets et pertinents pour chaque situation.

Desjardins Assurances désigne Desjardins Assurances générales inc. au Québec et Certas direct, compagnie d’assurances, ou Certas, compagnie d’assurances auto et habitation, souscripteurs de produits d’assurance auto et habitation dans les autres provinces et territoires.