Vous connaissez le terme pour l’avoir entendu très souvent. Mais savez-vous vraiment en quoi consiste la fameuse « ristourne » de Desjardins? Nous répondons à vos questions à ce sujet pour vous aider à y voir plus clair.
« La ristourne, c’est quoi au juste? »
En choisissant Desjardins pour leurs besoins financiers, les membres comme vous contribuent à ses activités et à sa rentabilité. En retour, Desjardins redistribue une partie de ses excédents sous forme de ristourne1 aux membres, tant les particuliers que les entreprises2 3.
Une portion de ces excédents est remise sous forme de ristourne individuelle, et une autre est versée dans le Fonds d’aide au développement du milieu. Il s’agit de la ristourne à la communauté.
« Comment le montant de la ristourne individuelle est-il calculé? »
La ristourne individuelle comprend deux volets : la Ristourne produits et la Ristourne volumes.
Ristourne produits
La Ristourne produits est versée aux membres qui détiennent au moins un produit admissible dans chacune de nos 4 familles de produits au cours de l’année. Elle peut atteindre un maximum de 50 $ et est calculée au prorata des mois où les critères d’admissibilités ont été respectés.
Concrètement, il faut détenir :
- un compte (compte d’opérations courantes personnel ou conjoint, compte d’épargne non enregistré, etc.)
- un prêt, une marge ou une carte de crédit (prêt hypothécaire, prêt automobile, etc.)
- un produit de placement ou d’investissement (placement garanti lié aux marchés, CELI, etc.)
- une assurance (auto, habitation, voyage, etc.)
Pour les personnes de 30 ans ou moins, détenir un produit admissible dans 3 de ces 4 familles est suffisant pour profiter de la Ristourne produits. Ainsi, une personne de 25 ans détenant un compte d’opérations courantes, une carte de crédit et une assurance locataire aura droit à la Ristourne produits de 50 $ au prorata des mois où les conditions ont été respectées.
Ristourne volumes
Comme son nom l’indique, la Ristourne volumes est déterminée par les volumes détenus dans les 4 familles de produits. Elle est donc personnalisée.
Cette ristourne est basée sur un taux appliqué par tranche de 1 000 $ pour chaque produit admissible dans les différentes familles de produits. L’idée est de mettre sur un pied d’égalité tous les produits d’une même famille :
- Comptes
- Prêts, marges et cartes de crédit
- Placements et investissements
- Assurances
Pour les comptes, les prêts et les marges de crédit, le calcul se base sur les soldes moyens4 au cours de l’année. Pour les cartes de crédit, il est fondé sur les achats nets5 réalisés avec les cartes au cours de l’année. Pour les services de placement et d’investissement en gestion de patrimoine, le calcul est basé sur les honoraires et les commissions payés6. Finalement, pour les assurances, il se fonde sur les primes7.
Pour vous aider à comprendre le montant de votre ristourne, un affichage personnalisé est disponible sur AccèsD, dans la section Ma Ristourne, au moment où celle-ci est déposée dans votre compte. Tous les détails des calculs, y compris les taux et les montants sur lesquels ils sont basés, sont indiqués. Vous pouvez donc avoir une compréhension claire de votre situation.
« Est-ce que tous les membres ont droit à la ristourne? »
Oui. En tant que membre d’une caisse, vous êtes admissible à la ristourne6. C’est l’un des avantages d’être membre d’une coopérative financière comme Desjardins.
Cette année, 403 millions de dollars seront ainsi partagés avec nos membres sous forme de ristournes individuelles.
Pour comprendre les critères sur lesquels sont basés les calculs, reportez-vous à la question « Comment le montant de la ristourne individuelle est-il calculé? ».
« Est-ce qu’il faut avoir beaucoup d’argent dans son compte pour y avoir droit? »
Non. La ristourne vise avant tout à récompenser votre engagement envers votre coopérative financière. Votre droit à la ristourne ne se base pas que sur les sommes déposées dans vos comptes.
La Ristourne produits en est un bon exemple. Elle vous est versée en fonction du nombre de produits admissibles que vous détenez dans votre coopérative et non selon les sommes détenues.
« Qu’est-ce qui influence le montant de la ristourne? »
Le montant de la ristourne individuelle est influencé par divers facteurs, notamment :
- Le nombre de produits admissibles détenus dans chaque famille (Ristourne produits), mais aussi le nombre de mois où les produits détenus respectent les critères d’admissibilités.
- L’âge. Par exemple, pour avoir droit au montant maximum de 50 $ pour la Ristourne produits, un membre âgé de 30 ans ou moins doit détenir 1 produit admissibles dans 3 des 4 familles, tandis qu’un membre de 31 ans ou plus doit détenir 1 produit admissible dans chacune des 4 familles.
- Les volumes détenus dans les 4 familles de produits (Ristourne volumes), mais aussi le taux appliqué par tranche de 1 000 $ pour chaque produit admissible dans les différentes familles de produits. La proposition sur le partage des excédents annuels (dont fait partie le taux) est votée chaque année lors de l’assemblée générale annuelle1 de votre caisse.
« Quand la ristourne sera-t-elle versée? »
Si vous êtes membre de plusieurs caisses, il est possible que les versements aient lieu à des dates différentes. Rendez-vous à la section Ma ristourne dans AccèsD au plus tard le 6 juin pour voir le détail de votre ristourne et en découvrir le montant pour 2022.
Les ristournes seront versées du 29 mai au 6 juin 2023.
« À quoi sert le Fond d’aide au développement du milieu? »
Au Québec, lors de l’assemblée générale annuelle (AGA) de leur caisse, les membres choisissent aussi de verser une part des excédents en ristourne à la communauté et contribuent ainsi à enrichir leur milieu de vie. En Ontario, c’est le conseil d’administration qui décide de la part versée en ristourne à la communauté. Par le biais de son Fonds d’aide au développement du milieu, chaque caisse soutient des projets structurants en fonction des besoins de son territoire. Cette année, c’est près de 53 millions de dollars qui seront versés de cette façon.
« Pourquoi donner une ristourne? »
Souvenons-nous que Desjardins est une coopérative qui a pour mission de contribuer au développement des communautés et d'accompagner les membres et clients dans leur autonomie financière.
Cet esprit coopératif fait de Desjardins l’un des acteurs les plus importants en matière de développement socioéconomique, notamment grâce à son Fonds du Grand Mouvement et aux Fonds d’aide au développement du milieu, mais aussi grâce à son engagement en faveur de la jeunesse et de l’innovation.
En faisant affaire avec Desjardins pour vos besoins financiers, vous contribuez à la mission de votre coopérative et pourriez en bénéficier en recevant une partie des excédents sous forme de ristourne.
Vous n’avez pas trouvé la réponse à votre question dans cet article? Rendez-vous sur la page Ristourne.