Bien préparer votre budget pour votre vie au Canada
Immigrer au Canada peut être un projet de vie emballant. Il nécessite toutefois une bonne préparation pour prévoir les principales dépenses et adapter votre budget à votre nouvelle réalité. Voici quelques conseils et informations pratiques qui vous aideront à mieux préparer votre budget pour votre vie au Canada.
Avant de partir
Les exigences gouvernementales
Les demandes et les exigences gouvernementales doivent être considérées bien avant votre départ. Certaines demandes d’immigration nécessitent une « preuve de fonds1 ». Il s’agit d’une preuve de votre capacité financière à subvenir à vos propres besoins et à ceux de votre famille à votre arrivée au Canada. Vous pouvez voir cette exigence comme un coussin de sécurité à l’arrivée.
Le montant à prévoir varie selon qu’il s’agit d’une demande pour travailler ou pour étudier, pour participer au programme Expérience internationale Canada, ou encore pour obtenir une résidence permanente.
À l’arrivée
Les dépenses liées au logement
Coût du loyer
Le coût du loyer peut varier selon certains critères : la région, la ville ou le quartier habité, le type d’appartement, le nombre de pièces totales, etc. Certains appartements peuvent être loués meublés, en tout ou en partie, ce qui peut également avoir une incidence sur le coût du logement. De manière générale, vous devrez ajouter les frais d’électricité, de chauffage et de services de télécommunications.
Il faut également penser à l’assurance locataire. Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire au Canada, elle aide à réduire les conséquences financières d’un dommage couvert et à profiter d’une tranquillité d’esprit au quotidien. C’est un contrat d’assurance qui protège vos biens personnels en cas de sinistres couverts, comme le vol ou le feu. Elle comprend aussi la protection en responsabilité civile, qui intervient si on vous tient responsable de dommages corporels ou matériels causés à autrui.
Pour bien planifier la location d’un appartement au Canada, consultez notre article sur le sujet.
Électricité
Ces coûts peuvent varier en fonction de votre province de résidence, de votre utilisation personnelle, du nombre de pièces de votre logement, de la saison de l’année et parfois même de l’âge du bâtiment. À prévoir : si votre logement dispose d’un système de chauffage électrique, votre consommation d’électricité augmentera en hiver. Il s’agit de la principale dépense énergétique des habitations au Canada2.
Pour avoir une meilleure idée des coûts d’électricité de votre futur logis, vous pouvez consulter l’estimateur des coûts d’électricité d’Hydro-Québec. En Ontario, consultez le site de la Commission de l’énergie de l’Ontario pour en savoir plus sur les tarifs de l’électricité.
Le coût des dépenses du quotidien
Taxes sur les produits de consommation
Au Canada, plusieurs biens et services sont assujettis à des taxes provinciales et fédérales, dont les taux varient selon la province. De façon générale, les taxes peuvent faire augmenter la facture d’environ 5 % à 15 %, selon la province et le produit ou service. Il est important de savoir que les prix affichés en magasin ou en ligne sont généralement avant taxes. Il s’agit donc d’un facteur important à prendre en considération pour bien adapter son budget au Canada.
Épicerie
Le coût associé à l’épicerie peut varier selon vos choix alimentaires et le type de magasin choisi, entre autres. Pour vous faire une idée des prix, consultez le site Web des principales chaînes d’épiceries du Canada. Il est aussi possible de réaliser des économies en utilisant les cartes de fidélité de certaines chaînes, en privilégiant les produits de marque maison et en consultant les circulaires.
Certaines applications permettent même de comparer les prix ou de trouver les meilleures offres. À noter : les taxes varient d’un produit à l’autre à l’épicerie. Aucune taxe n’est appliquée sur les produits alimentaires de base, comme les fruits et légumes, la viande et les œufs, tandis que les produits jugés non essentiels, comme les boissons gazeuses et les grignotines, sont taxables.
Forfait de télécommunications (Internet, télévision et mobile)
Pour un forfait télé, Internet et mobile, les prix peuvent varier selon les options choisies et le fournisseur sélectionné. En consultant les offres proposées par les différents fournisseurs sur leur site Web, vous pourrez rapidement comparer les options disponibles et sélectionner celle qui répond le mieux à vos besoins.
Transport et carburant
Différentes options s’offrent à vous pour vos déplacements au Canada. Un réseau de transport public (transport en commun) est généralement disponible dans les villes et les centres urbains. Les services offerts, les modes de transport et les prix varient selon les régions. Si vous choisissez d’acheter un véhicule, il faut prévoir le coût d’acquisition. Dans le cas d’un véhicule électrique, il est également important de tenir compte de son prix d’achat généralement plus élevé.
On retrouve également dans certaines villes des services d’autopartage. Moyennant des frais, ces services permettent aux utilisateurs et utilisatrices de se servir d’un véhicule pendant une courte période. Il s’agit d’une option intéressante pour les personnes ayant besoin de se déplacer en voiture ponctuellement, mais qui ne désirent pas faire l’acquisition d’un véhicule.
Si vous choisissez de vous déplacer en voiture, le carburant est un des éléments à considérer dans votre budget. Le prix peut varier selon plusieurs facteurs : la province, la ville et même la station-service. Il peut aussi changer selon le type de carburant que vous choisissez et en fonction du véhicule que vous utilisez.
Les assurances
Assurance habitation
Au Canada, l’assurance habitation (locataire, copropriétaire ou propriétaire) vise à protéger vos biens, notamment en cas de vol, de feu ou de certains dégâts d’eau. Elle couvre également votre responsabilité civile en cas de dommages corporels ou matériels que vous pourriez causer involontairement à une personne qui ne réside pas avec vous.
Bien que l’assurance habitation ne soit généralement pas obligatoire, elle est fortement recommandée. Au Québec, si vous êtes copropriétaire, vous avez toutefois l’obligation de détenir au minimum une assurance responsabilité civile.
Le prix d’une assurance habitation peut varier selon les protections choisies et en fonction de facteurs comme le lieu et le type de résidence.
Assurance auto
L’assurance auto est obligatoire pour conduire un véhicule au Canada. Certains facteurs influenceront le prix de votre assurance auto, comme votre âge, le type de voiture, le modèle et l’année de fabrication de votre véhicule. La région, la ville ou le quartier où vous habitez pourraient aussi avoir une incidence sur le prix à payer.
Bon à savoir
Avec Desjardins, selon votre pays de provenance et les critères applicables, votre expérience de conduite antérieure pourrait être reconnue. Cela peut, dans certains cas, contribuer à réduire votre prime d’assurance lors d’une demande de soumission d’assurance automobile3.
Les soins de santé
Au Canada, chaque province et territoire possède son régime d’assurance maladie public régi par ses propres règles. Avant votre arrivée, vérifiez les conditions de couverture et d’admissibilité. Si vous êtes admissible au régime d’assurance maladie public, vous devez vous inscrire et demander une carte santé (aussi appelée carte d’assurance maladie) pour en bénéficier. Le délai pour obtenir votre carte peut aller jusqu’à 3 mois. Assurez-vous d’avoir une assurance maladie privée durant cette période pour couvrir vos besoins.
Il existe toutefois un réseau de cliniques et de cabinets privés, qui offrent leurs services moyennant des frais.
Bon à savoir
Desjardins offre l’Assurance visiteurs au Canada4, une protection pour des services et des soins de santé d’urgence en cas d’accident ou de maladie. Cette option peut être pratique pendant votre séjour au Canada ou pendant la période d’attente avant l’activation de votre couverture d’assurance maladie provinciale.
Les frais scolaires
Au Canada, l’école publique au primaire et au secondaire est gratuite pour les personnes citoyennes et résidentes permanentes. Il faut toutefois prévoir certains frais scolaires exigés par les établissements afin de couvrir l’achat de cahiers pédagogiques et d’autres fournitures scolaires. Pour les études postsecondaires, attendez-vous à payer des frais dans les établissements publics et privés.
Si vous immigrez au Canada en tant qu’étudiant international ou étudiante internationale, sachez que les droits de scolarité pour les collèges, écoles de formation professionnelle et universités varient selon le programme et l’établissement. Assurez-vous de calculer les coûts pour bien prévoir votre budget. Vous pouvez aussi vérifier si vous êtes admissible à une bourse ou à une aide financière pour vous donner un coup de pouce financier. Enfin, sachez que la plupart des étudiants internationaux peuvent travailler un certain nombre d’heures pendant leurs études, ce qui pourrait vous permettre de gagner un revenu pendant votre séjour au Canada.
Le salaire et la fiscalité
Salaire
Le salaire minimum général au Canada varie d’une province à l’autre.
Pour la majorité des emplois, des retenues obligatoires sont appliquées sur votre salaire brut, notamment des impôts et des cotisations au régime de retraite public. Habituellement, la paie qui vous est versée reflète le montant net, soit votre salaire après retenues. La plupart du temps, le versement de la paie se fait aux deux semaines.
Les normes d’emploi peuvent varier selon la province ou le territoire. L’offre pour les nouveaux arrivants et les nouvelles arrivantes de Desjardins inclut un service d’assistance juridique gratuit et confidentiel pendant les 2 ans suivant l’ouverture du compte courant5. L’assistance juridique peut être utilisée pour différentes questions en lien avec les droits et obligations au Canada, dont les droits au travail (contrat, accident, congédiement injustifié, etc.).
Impôts sur le revenu
Au Canada, vous devez payer de l’impôt sur vos revenus mondiaux, tant au gouvernement fédéral que provincial : il s’agit d’une obligation fiscale lorsque l’on réside au Canada aux fins de l’impôt. Les taux d’imposition augmentent progressivement par paliers, selon le niveau de vos revenus. Vous devez produire une déclaration de revenus annuellement. Les résidents et résidentes du Québec doivent produire deux déclarations de revenus – une au fédéral et une au provincial.
Selon votre situation, plusieurs crédits d’impôt et prestations pourraient vous être accordés. De façon générale, chaque particulier a droit à un montant personnel de base, qui réduit l’impôt à payer. D’autres crédits d’impôt peuvent également s’appliquer selon votre situation, comme des crédits pour frais de scolarité, frais médicaux, dons de bienfaisance, etc. Que vous ayez ou non des revenus au Canada, vous pourriez avoir accès à ces crédits et prestations en faisant votre déclaration de revenus. Le gouvernement du Canada offre plus de détails sur son site Web, en fonction de votre statut.
De nombreuses conventions fiscales entre le Canada et d’autres pays visent à prévenir la double imposition. Ainsi, les deux pays s’entendent pour éviter que le même revenu soit imposé deux fois.
S’installer au Canada est un projet important qui s’accompagne de nombreux ajustements, notamment sur le plan financier. En prévoyant les principales dépenses et en comprenant le fonctionnement du coût de la vie, il devient plus facile de planifier son budget et d’aborder cette nouvelle étape avec confiance.
Poursuivre la lecture
1. Gouvernement du Canada. Se préparer financièrement, 5 mai 2026.
3. Vos années d’expérience de conduite sont reconnues seulement si vous étiez un conducteur principal ou une conductrice principale dans votre pays d’origine. Contactez-nous pour en savoir plus sur l’assurance auto et les critères d’admissibilité. Certaines conditions, exclusions et limitations s’appliquent.
4. L’Assurance visiteurs au Canada est souscrite auprès de Desjardins Assurances, qui désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d’assurance vie. Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer.
5. Des limitations s’appliquent. Le service d’assistance juridique vise à vous offrir de l’information. Il n’est pas possible de faire une étude, une consultation ou un échange de documents. Le service ne couvre pas les questions de droit fiscal et les situations non régies par les lois provinciales ou fédérales.
Ces conseils sont fournis à titre informatif et préventif seulement. Ils sont d’ordre général et n’engagent pas la responsabilité de Desjardins Assurances. La vigilance est de mise et il est recommandé de consulter un expert ou une experte en la matière pour obtenir des conseils complets et pertinents pour chaque situation.
Desjardins Assurances désigne Desjardins Assurances générales inc., manufacturier de produits d’assurance auto, habitation et entreprise au Québec, et Certas Direct, compagnie d’assurances, souscripteur de produits d’assurance auto et habitation en Ontario et en Alberta. Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer. L’assurance auto n’est pas offerte au Manitoba, en Saskatchewan ni en Colombie-Britannique, où il existe des régimes d’assurance gouvernementaux. Les offres et les rabais sont basés sur votre profil et sont soumis à des conditions d’admissibilité. Les offres et les rabais peuvent être modifiés sans préavis. Les clauses et modalités relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance, lequel prévaut en tout temps.
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