Angela Iermieri, conseillère principale en stratégie d’affaires chez Desjardins Gestion de Patrimoinei, connaît les pièges à éviter sur la route de l’épargne. En voici cinq qu’elle vous invite à contourner pour vous aider à optimiser vos stratégies d’épargne… et ainsi être en mesure de réaliser les projets qui vous tiennent à cœur.
1. Cotiser à la dernière minute
Vous faites partie de ceux et celles qui attendent au dernier moment pour souscrire à leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER)? Dans ce sprint final, vous sentirez parfois de la pression pour effectuer votre contribution et hésiterez peut-être devant les nombreuses possibilités qui s’offrent à vous. De plus, lors de la cotisation, vous devez posséder le montant total que vous souhaitez verser, ce qui ne vous permet pas toujours d’investir autant que vous le voudriez. Heureusement, certaines avenues intéressantes s’offrent à vous.
N’attendez pas la date limite!
Pour que la cotisation à votre REER soit déductible de votre revenu imposable d’une année donnée, vous devez l’effectuer avant la date limite fixée. Par exemple, pour l'année en cours, votre cotisation doit être faite au plus tard dans les 60 jours de l'année civile suivante. Mais saviez-vous que vous pouviez cotiser toute l'année? Alors, pourquoi attendre la cohue de la fin de février quand vous pouvez contribuer à tout moment et même étaler votre investissement dans le temps?
En faisant des dépôts durant toute l’année dans votre REER, vous accumulez rapidement des sommes à l’abri de l’impôt, des rendements peuvent s’ajouter de façon régulière et vous maintenez une présence continue sur les marchés, selon le type de placement choisi.
Investissez par versements automatiques
Selon le type de placement choisi et votre admissibilité à effectuer des transactions en ligne de façon autonome, il est possible de programmer vous-même la somme et la fréquence de vos prélèvements. Par exemple, au lieu de débourser 2 600 $ d’un seul coup pour votre REER en février, vous pourriez voir chaque semaine 50 $ passer directement de votre compte d’opérations courantes ou de votre paie à votre REER. Voilà une belle façon de gérer vos finances efficacement dans le tourbillon du quotidien!
En plus de vous simplifier la vie, les versements automatiques peuvent notamment :
- se planifier facilement dans votre budget;
- vous aider à développer de bonnes habitudes d’épargne;
- s’intégrer à votre routine sans que vous ayez l’impression de vous priver;
- être déposés dans différents véhicules de placement.
2. Attendre pour investir
En prenant l’habitude d’épargner régulièrement de petits montants, vous pouvez amasser des fonds en vue de votre retraite, de l’achat d’une maison ou de tout autre projet sans trop vous en rendre compte. Plus vous commencez tôt, plus vous augmentez vos chances d’atteindre les objectifs, dont la réalisation de la retraite désirée. C’est mathématique! Un début d’épargne hâtif peut favoriser son potentiel de croissance à long terme. Voyez ci-dessous ce qu’une cotisation de 50 $ par semaine peut rapporter au fil des ans.
3. Utiliser un CELI comme s’il s’agissait d’un compte d’épargne
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est avant tout un régime d’épargne qui vous permet de profiter de rendements non imposables. Que ce soit pour établir un fonds d’urgence ou pour préparer votre retraite, ce régime d’épargne permet de recourir à différentes stratégies à court, moyen ou long terme afin d’atteindre vos objectifs financiers. Un conseiller ou une conseillère pourra vous accompagner pour évaluer les options de placement les mieux adaptées à votre situation.
4. Se retirer des marchés boursiers lorsqu’ils bougent beaucoup
Rares sont ceux qui apprécient les fluctuations boursières. La plupart des investisseurs et investisseuses commencent à être préoccupés lorsque les marchés boursiers jouent au yo-yo! C’est peut-être votre cas. Rassurez-vous, c’est tout à fait normal. Mais dites-vous bien que tout ce qui monte finit souvent par redescendre… et que l’inverse est aussi vrai. En vous retirant des marchés en période de volatilité élevée, vous risquez d’affecter l’atteinte des objectifs d’épargne fixés initialement.
Quelques faits importants à noter…
Vos émotions peuvent vous inciter à prendre des décisions impulsives. En apprenant à les maîtriser et en gardant le cap sur vos objectifs, vous augmentez vos chances de les atteindre.
Les marchés connaissent souvent leurs meilleures performances après les journées de baisses prononcées. En restant fidèle à votre stratégie à long terme, vous pourriez être en meilleure position pour atteindre vos objectifs.
5. Ne pas respecter sa stratégie de placement
Derrière chaque portefeuille, il y a une stratégie de placement à long terme qui tient compte de vos objectifs, de votre profil d’investisseur et de votre degré de tolérance au risque.
Il est essentiel de choisir vos placements en fonction de votre situation et de votre stratégie de placement, et non pas en fonction de suggestions de parents ou de connaissances. Voici deux petits conseils à retenir pour votre bien et celui de votre portefeuille :
- Adoptez une perspective à long terme, tenez-vous-en à vos propres objectifs et évitez de modifier votre stratégie d’épargne en fonction de celles des autres.
- Rappelez-vous qu’un portefeuille complexe n’est pas automatiquement plus diversifié et n’ajoute pas nécessairement de valeur à votre stratégie de placement.
Parler de placement avec votre conseiller ou votre conseillère, c’est gagnant!
Que ce soit pour échanger sur vos projets, votre stratégie d’investissement, les régimes d’épargne ou les différentes options de placement disponibles, un accompagnement personnalisé est à votre portée.