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Vous êtes ici : Accueil > Particuliers > Cartes, prêts et marges de crédit > Prêts hypothécaires

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Prêts hypothécaires

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Offre habitation verte

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Produits

Faites affaire avec le plus grand prêteur hypothécaire au Québec

  • Gamme complète de solutions hypothécaires à taux concurrentiels
  • Protections pour votre prêt et votre maison
  • Outils de calcul pour vous aider à faire le meilleur choix

Choisissez le prêt à taux fixe ou à taux variable qui convient à votre profil d'emprunteur et à votre situation financière.

  • Vous visez d'abord l'économie d'intérêts et les fluctuations de taux ne vous font pas peur?
  • Ou vous recherchez avant tout la stabilité du taux d'intérêt et de vos versements?

Plusieurs options s'offrent à vous.

Plus de détails - Nos prêts hypothécaires

Utilisez la valeur de votre propriété pour diversifier votre prêt hypothécaire ou profitez de l'avoir net de votre propriété pour concrétiser d'autres projets.

  • Marge de crédit avec garantie hypothécaire pour propriétaires-occupants d'un immeuble de 4 logements ou moins
  • Montant alloué : minimum de 25 000 $
  • Taux d'intérêt : varie en fonction du taux préférentiel
  • Fréquences de remboursement possibles : quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle

Plus de détails - Marge Atout – Notre marge de crédit hypothécaire

Les prêts hypothécaires combinés vous permettent de diversifier votre emprunt afin de :

  • combiner n'importe quel type de prêt hypothécaire
  • atténuer les impacts d'éventuelles hausses de taux
  • rembourser votre prêt de façon personnalisée
  • tenir compte de la flexibilité financière distincte de votre coemprunteur

Plus de détails - Prêts hypothécaires combinés

Magasinez votre maison en sachant combien vous pouvez emprunter.

  • Particulièrement utile lorsqu'il s'agit de votre première maison.
  • Facilite votre planification budgétaire et vos négociations d'achat.

Plus de détails -

Acheter une propriété comporte parfois des frais que vous aviez sous-estimés ou qui dépassent ce que vous aviez budgété, comme les droits de mutation, les impôts fonciers ou les frais de déménagement. Desjardins vous offre un moyen avantageux pour vous permettre d'y faire face : la solution de remise en argent pour les frais de démarrage.

Solution de remise en argent pour les frais de démarrage

Afin de vous aider à couvrir une partie de ces frais, demandez à votre conseiller notre solution de remise en argent pour les frais de démarrage lorsqu'un prêt hypothécaire vous est accordé pour l'acquisition d'une propriété1. Elle vous permettra d'obtenir une somme pouvant aller jusqu'à 10 000 $ pour pallier un manque éventuel.

Pour ce faire, le taux choisi selon le terme pour votre prêt hypothécaire sera sensiblement majoré2 afin de refléter le montant de la remise en argent dont vous avez besoin.

Avantages

Cette option :

  • vous apporte une marge de manœuvre financière pour vous assurer de couvrir les frais que vous aviez estimés au départ
  • est plus économique qu'un prêt personnel, qu'une avance de marge de crédit ou que l'utilisation d'une carte de crédit.

Comment évaluer mes frais de démarrage

Les frais de démarrage représentent en général de 3 % à 5 % de la valeur de votre maison. Pour une propriété de 240 000 $ par exemple, ces frais se situeront entre 7 000 $ et 12 000 $3. Vous devez avoir à votre disposition cette somme en plus de votre mise de fonds.

Pour vous aider à estimer les sommes nécessaires, vous pouvez utiliser notre outil pour les frais de démarrage à l'achat d'une maison pour le Québec ou pour l'Ontario.

1. Pour les propriétaires occupants d'un immeuble résidentiel de 4 logements et moins.

2. Les versements doivent respecter les maximums permis pour le calcul des amortissements bruts et nets de la dette.

3. Dans ce cas, la solution de remise en argent pour les frais de démarrage vous permettrait de couvrir jusqu'à un maximum de 10 000 $.

  • Pratique si vous bénéficiez d'un prêt hypothécaire Desjardins et que cette clause est déjà prévue à votre acte de prêt.
  • Vous permet de réemprunter les sommes remboursées sur votre prêt hypothécaire pour financer divers projets.

Plus de détails - Option Multiprojets

Programme gouvernemental qui facilite l'achat de votre maison.

  • Possibilité de retirer jusqu'à 25 000 $ par emprunteur pour financer l'achat d'une maison
  • Possibilité d'obtenir 50 000 $ pour un couple
  • Retrait du REER sans impôts à payer
  • Délai de 15 ans pour rembourser la somme sans intérêts

Plus de détails - Régime d'accession à la propriété (RAP)

Une offre complète comprenant une remise en argent, des rabais, une tarification avantageuse et plusieurs autres avantages.

  • Meilleures offre et tarification hypothécaires offertes par Desjardins.
  • Remise en argent pouvant atteindre 2 000 $.
  • Rabais sur votre assurance habitation avec Desjardins Assurances générales.
  • Gratuité de votre forfait à tarif mensuel durant 1 an.
  • Gratuité du service Assistance habitation lors de votre adhésion à l'Assurance prêt.
  • Dons à Écohabitation liés aux achats effectués avec votre carte Visa Desjardins.

Plus de détails - Offre habitation verte

Comparez nos prêts hypothécaires

Ce que vous cherchez Solutions et principales caractéristiques Avantages
  • Stabilité des versements et des taux

Prêt à taux fixe, fermé ou ouvert
Terme de 3, 4, 5, 7 ou 10 ans

  • Protection contre les hausses de taux
  • Remboursement du prêt à taux fixe fermé sans indemnité jusqu'à 15 % du capital annuellement
  • Possibilité de ristourne Desjardins
  • Stabilité des versements et des taux
  • Économie d'intérêts

Prêt à taux fixe, fermé ou ouvert
Terme de 1 ou 2 ans

  • Taux d'intérêt moins élevé que les prêts à taux fixe avec terme de 3 ans ou plus, mais plus élevé que les prêts à taux variable
  • Possibilité de diversifier votre emprunt
  • Connaître les taux en vigueur
  • Protection contre les hausses de taux
  • Possibilité de profiter de baisses de taux à court terme
  • Remboursement du prêt à taux fixe fermé sans indemnité jusqu'à 15 % du capital annuellement
  • Possibilité de ristourne Desjardins
  • Économie d'intérêts
  • Flexibilité
  • Stabilité des versements

Prêt à taux fixe révisable annuellement « 5 dans 1 »

  • Terme de 5 ans
  • Taux fixe d'un an révisé annuellement pendant le terme de 5 ans, avec un rabais préétabli chaque année
  • Versements stables, ajustés annuellement en fonction des révisions annuelles de taux d'intérêt
  • Possibilité de diversifier votre emprunt
  • Connaître les taux en vigueur
  • Rabais de taux négocié à l'avance pour les 5 années du terme sur le meilleur taux fixe fermé (1 an)
  • Possibilité de rabais plus élevé la 1re année, ce qui accélère le remboursement du capital emprunté
  • Conversion possible sans indemnité à chaque date d'anniversaire en taux fixe (un rabais de taux peut être convenu d'avance si la conversion est pour un terme égal ou plus grand que le terme restant)
  • Possibilité de ristourne Desjardins
  • Stabilité des versements
  • Économie d'intérêts
  • Protection

Prêt à taux variable protégé

  • Terme de 5 ans
  • Taux variable basé sur le taux préférentiel, plus un écart
  • Taux plafond qui ne pourra être dépassé pendant la durée du terme
  • Le montant des versements est habituellement établi en fonction du taux plafond
  • L'excédent, le cas échéant, est appliqué directement au capital à rembourser
  • Possibilité de diversifier votre emprunt
  • Connaître les taux en vigueur
  • Possibilité de bénéficier des baisses de taux tout en étant protégé contre des hausses importantes
  • Possibilité de ristourne Desjardins
  • Économie optimale d'intérêts
  • Flexibilité

Prêt à taux variable réduit

  • Terme de 5 ans
  • Taux variable basé sur le taux préférentiel (possibilité d'écart à la hausse ou à la baisse selon les promotions en cours)
  • Possibilité de diversifier votre emprunt
  • Connaître les taux en vigueur
  • Forte économie sur les frais d'intérêts : habituellement le taux le plus bas disponible
  • Conversion possible sans indemnité en tout temps en taux fixe fermé pour un terme égal ou plus grand que le terme restant
  • Possibilité de ristourne Desjardins
  • Économie d'intérêts
  • Grande flexibilité

Prêt à taux variable régulier

  • Terme de 1 ou 2 ans
  • Taux basé sur le taux préférentiel, plus un écart
  • L'excédent payé sur les versements est applicable directement au capital à rembourser
  • Connaître les taux en vigueur
  • Taux d'intérêt inférieur à certains taux fixes
  • Remboursement total ou partiel de votre emprunt en tout temps sans indemnité
  • Possibilité de ristourne Desjardins
  • Utiliser la valeur de votre propriété et profiter d'un taux avantageux
  • Diversifier votre emprunt hypothécaire
  • Tous vos besoins de crédit dans une même solution
  • Crédit disponible en tout temps
  • Grande flexibilité
  • Économie d'intérêts

Marge Atout

  • Marge de crédit avec garantie hypothécaire
  • Connaître les taux en vigueur
  • Outil de financement par excellence
  • Possibilité de diversifier votre emprunt
  • Retraits possibles en tout temps sur votre marge de crédit
  • Accès facile au crédit disponible en tout temps (guichet automatique, AccèsD Internet, 1 800 CAISSES, chèque ou à votre caisse)
  • Possibilité de transformer les avances de fonds en tout temps en prêts à terme ou en prêts hypothécaires distincts (de 15 000 $ ou plus) liés à la marge Atout
  • Taux d'intérêt très avantageux

Télécharger le tableau Comparez nos prêts hypothécaires (en format PDF, 155 ko)

Documents à apporter lors du rendez-vous avec un conseiller

  • Preuve de salaire (talon de chèque de paie, avis de cotisation fédéral, etc.)
  • Preuve de revenus si vous êtes travailleur autonome (déclarations de revenus des 3 dernières années)
  • Relevés de placements
  • Offre d'achat de votre nouvelle résidence
  • Copie des comptes de taxes municipales et scolaires
  • Copie du formulaire d'inscription, si l'achat s'effectue par l'entremise d'un courtier immobilier
  • État des revenus et dépenses ainsi que les baux en vigueur pour les locataires de l'immeuble si vous achetez un immeuble à revenus

Prenez rendez-vous avec un conseiller - Vous achetez une maison

  • Preuve de salaire (talon de chèque de paie, avis de cotisation fédéral, etc.)
  • Preuve de revenus si vous êtes travailleur autonome (déclarations de revenus des 3 dernières années)
  • Relevés de placements
  • Plans, devis et soumission de l'entrepreneur
  • Copie du permis de l'entrepreneur
  • Copie du contrat préliminaire (équivalent de l'offre d'achat)

Prenez rendez-vous avec un conseiller - Vous faites construire une maison

  • Preuve de salaire (talon de chèque de paie, avis de cotisation fédéral, etc.)
  • Preuve de revenus si vous êtes travailleur autonome (déclarations de revenus des 3 dernières années)
  • Relevés de placements
  • Offre d'achat de votre nouvelle maison
  • Copie des comptes de taxes municipales et scolaires
  • Copie du formulaire d'inscription, si l'achat s'effectue par l'entremise d'un courtier immobilier
  • Preuve du financement accordé à l'acheteur pour l'acquisition de votre résidence actuelle
  • État des revenus et dépenses ainsi que les baux en vigueur pour les locataires de l'immeuble si vous achetez un immeuble à revenus

Prenez rendez-vous avec un conseiller - Vous êtes déjà propriétaire

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