Étape 4 – Choisir son prêt hypothécaire

Définissez vos objectifs de remboursement.

Questions à vous poser

  • Souhaitez-vous obtenir le plus bas paiement hypothécaire possible pour mieux équilibrer votre budget?
  • Voulez-vous minimiser le coût d'intérêt de vos paiements?
  • Aimeriez-vous accélérer le remboursement de votre prêt en 15 ans plutôt que de le payer en 25 ans?
  • Désirez-vous partager les paiements entre vous et votre coemprunteur, en tenant compte de la capacité budgétaire et des préférences de chacun?
  • Voulez-vous profiter du meilleur taux sur le marché?

Types de prêts

  • Prêt à taux fixe : le taux d'intérêt demeure stable jusqu'à la fin du terme.
  • Prêt à taux variable : le taux varie en fonction des fluctuations du taux préférentiel.
  • Prêt à taux révisable annuellement : permet de profiter d'un rabais de taux préétabli et est révisé annuellement.

Prêts hypothécaires combinés

Combinez plusieurs types de prêts hypothécaires et diversifiez leurs modalités pour obtenir une solution personnalisée à votre profil d'emprunteur.

Exemple

  • Valeur de la propriété : 293 000 $
  • Mise de fonds : 30 000 $
  • Montant financé : 263 000 $
Tableau comparatif
Prêts hypothécaire combinés Montant Taux d'intérêt1
Prêt à taux fixe 5 ans (50 %) 131 500 $ 3,85 %
Prêt à taux révisable annuellement (50 %) 131 500 $ 2,89 %
Taux moyen : 3,37 %

Avantages

  • Stabilité des taux offerts par le prêt à taux fixe.
  • Bas taux d'intérêt offerts par le taux variable.
  • Taux d'intérêt combiné selon votre profil d'emprunteur et vos besoins.

Solution pour frais de démarrage

Vous permet d'obtenir jusqu'à 10 000 $ pour vous aider à couvrir une partie des frais liés à l'achat d'une maison, comme les droits de mutation, les frais d'inspection, ou les frais d'avocat. Le taux de votre prêt hypothécaire est alors légèrement majoré pour rembourser ce montant.

Assurance prêt

Vous aide à protéger votre marge de manœuvre selon le type de financement que vous aurez choisi.

2 protections offertes

  • L'assurance vie prévoit le remboursement du solde assuré de votre emprunt en cas de décès. Vous évitez ainsi que vos dettes ne deviennent un fardeau pour vos proches. Cette protection prévoit également le versement d'un montant forfaitaire2 pour vous aider à la suite d'un diagnostic de cancer.
  • L'assurance invalidité vous permet de maintenir votre niveau de vie en cas d'accident ou de maladie en vous aidant à effectuer vos remboursements selon le pourcentage d'assurance choisi.

L'assurance salaire est-elle suffisante?

Pour le savoir, vérifiez votre capacité à maintenir vos paiements si vous ne pouviez travailler pendant un certain temps. Vous devriez pouvoir payer votre maison et vos autres obligations financières (épicerie, taxes, électricité, médicaments, etc.).

Si vous détenez déjà une assurance salaire, sachez qu'elle ne rembourse souvent que les 2/3 du revenu courant.

Assurance habitation

En plus des protections de base essentielles (feu, vol et vandalisme), l'assurance habitation de Desjardins « Tous risques » vous couvre aussi contre la plupart des événements accidentels pouvant causer des dommages à vos biens, même si vous êtes tenu responsable.

Vous pouvez ensuite ajouter des protections optionnelles qui répondent spécifiquement à vos besoins.

En bref – Conseils pour rembourser votre prêt plus vite

  1. Choisissez le mode de versements hebdomadaires accélérés. Vous réaliserez des économies appréciables, en plus de réduire la période d'amortissement.
    Exemple pour un prêt de 200 000 $ (25 ans, terme de 5 ans, taux de 4 %)
    Mode de versement Montant Amortissement Coûts des d'intérêts
    Mensuel 1 052,05 $/mois 25 ans 115 615 $
    Hebdomadaire standard 242,13 $/semaine 25 ans 114 769 $
    Hebdomadaire accéléré
    (mensuel divisé par 4)
    263,13 $/semaine 21,8 ans 98 389 $
    Dans cet exemple, vous réduisez votre période d'amortissement de 3,2 ans et vous économisez 17 226 $.
  2. Augmentez vos versements périodiques jusqu'au double du versement initial, une fois par année ou une fois par terme s'il est de moins d'un an.
  3. Remboursez jusqu'à 15 % de l'emprunt initial chaque année ou une fois par terme s'il est de moins d'un an.
  4. Combinez plusieurs prêts hypothécaires : comme les taux d'intérêt sur les produits variables sont très bas, ajustez votre paiement à taux variable à celui du taux fixe.
  1. Ces taux ne reflètent pas nécessairement les promotions en vigueur. Dans le cas de prêts pour un montant fixe, le taux annuel du coût d'emprunt (TAC) est équivalent au taux d'intérêt affiché selon l'hypothèse qu'il s'agit d'un prêt auquel aucuns frais additionnels ne s'appliquent. S'il devait y avoir des frais, le TAC pourrait être différent.
  2. Équivalent à 6 versements mensuels assurés ou 3 versements mensuels assurés si vous avez 55 ans ou plus.