Étape 4 – Choisir son prêt hypothécaire et ses assurances

Définissez vos objectifs de remboursement.

Questions à vous poser

  • Souhaitez-vous obtenir le plus bas paiement hypothécaire possible pour mieux équilibrer votre budget?
  • Voulez-vous minimiser le coût d'intérêt de vos paiements?
  • Aimeriez-vous accélérer le remboursement de votre prêt en 15 ans plutôt que de le payer en 25 ans?
  • Désirez-vous partager les paiements entre vous et votre coemprunteur, en tenant compte de la capacité budgétaire et des préférences de chacun?
  • Voulez-vous profiter du meilleur taux sur le marché?

Types de prêts

  • Prêt à taux fixe : le taux d'intérêt demeure stable jusqu'à la fin du terme.
  • Prêt à taux variable : le taux varie en fonction des fluctuations du taux préférentiel.
  • Prêt à taux révisable annuellement : permet de profiter d'un rabais de taux préétabli et est révisé annuellement.

Comparer les types de prêts en fonction de votre profil d'emprunteur

Prêts hypothécaires combinés

Combinez plusieurs types de prêts hypothécaires et diversifiez leurs modalités pour obtenir une solution personnalisée à votre profil d'emprunteur.

En savoir plus sur les prêts hypothécaires combinés

Avantages

  • Stabilité des taux offerts par le prêt à taux fixe
  • Bas taux d'intérêt offerts par le taux variable
  • Taux d'intérêt combiné selon votre profil d'emprunteur et vos besoins

Solution pour frais de démarrage

Notre remise en argent pour couvrir les frais de démarrage vous permet d'obtenir jusqu'à 10 000 $ pour vous aider à couvrir une partie des frais liés à l'achat d'une maison, comme les droits de mutation, les frais d'inspection, ou les frais d'avocat. Le taux de votre prêt hypothécaire est alors légèrement majoré pour rembourser ce montant. L'épargne périodique en prévision de votre achat reste tout de même la solution à privilégier pour payer les frais de démarrage.

Assurance prêt

L’assurance prêt vous aide à protéger votre marge de manœuvre selon le type de financement que vous avez choisi.

2 protections offertes

  • L'assurance vie prévoit le remboursement du solde assuré de votre emprunt en cas de décès. Vous évitez ainsi que vos dettes ne deviennent un fardeau pour vos proches.
  • L'assurance invalidité vous permet de maintenir votre niveau de vie en cas d'accident ou de maladie en vous aidant à effectuer vos remboursements selon le pourcentage d'assurance choisi.

En savoir plus sur l'assurance prêt

L'assurance salaire est-elle suffisante?

Pour le savoir, vérifiez votre capacité à maintenir vos paiements si vous ne pouviez travailler pendant un certain temps. Vous devriez pouvoir payer votre maison et vos autres obligations financières (épicerie, taxes, électricité, médicaments, etc.).

Si vous détenez déjà une assurance salaire, sachez qu'elle ne rembourse souvent que les 2/3 du revenu courant.

Assurance habitation

En plus des protections de base essentielles (feu, vol et vandalisme), notre assurance habitation Tous risques vous couvre aussi contre la plupart des événements accidentels pouvant causer des dommages à vos biens, même si vous êtes tenu responsable (des taches sur vos meubles, par exemple).

Vous pouvez aussi ajouter des protections optionnelles qui répondent spécifiquement à vos besoins, comme l'assurance pour votre piscine ou l'augmentation du montant de couverture pour vos bijoux, les œuvres d'art, etc.

Conseils pour rembourser votre prêt plus vite

  1. Choisissez le mode de versements hebdomadaires accélérés. Vous réaliserez des économies appréciables, en plus de réduire la période d'amortissement.
  2. Augmentez vos versements périodiques jusqu'au double du versement initial, une fois par année ou une fois par terme s'il est de moins d'un an.
  3. Remboursez jusqu'à 15 % de l'emprunt initial chaque année ou une fois par terme s'il est de moins d'un an.
  1. Ces taux ne reflètent pas nécessairement les promotions en vigueur. Dans le cas de prêts pour un montant fixe, le taux annuel du coût d'emprunt (TAC) est équivalent au taux d'intérêt affiché selon l'hypothèse qu'il s'agit d'un prêt auquel aucuns frais additionnels ne s'appliquent. S'il devait y avoir des frais, le TAC pourrait être différent.