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Nos prêts hypothécaires
Pour quel type de prêt devriez-vous opter? Un prêt ouvert ou un prêt fermé? À taux fixe ou à taux variable?
| Profil d'emprunteur | Prêts hypothécaires suggérés |
|---|---|
| Je recherche la stabilité des versements par une stabilité optimale des taux d'intérêt. | Taux et versements fixes :
|
| Je préfère les versements fixes, mais je veux aussi profiter de taux d'intérêt bas afin de rembourser mon prêt un peu plus rapidement. J'ai une certaine tolérance aux fluctuations de taux. |
Taux variables et versements fixes :
|
| Je veux profiter de taux d'intérêt bas afin de rembourser mon prêt plus rapidement. |
Taux et versements variables :
|
| Je recherche un outil de financement très flexible pour, par exemple, regrouper tous mes prêts en un seul ou diversifier mes prêts en fonction de mes projets. |
Marge de crédit hypothécaire : |
| Type de prêt hypothécaire | ||
|---|---|---|
| Caractéristiques | À taux fixe fermé | À taux fixe ouvert |
| Taux d'intérêt | Stable jusqu'à la fin du terme. Consulter les taux en vigueur |
Stable jusqu'à la fin du terme. Consulter les taux en vigueur |
| Financement | 80 %1 (95 % à l'achat) | 80 %1 (95 % à l'achat) |
| Termes | 6 mois, 1 à 5, 7 et 10 ans | 6 mois, 1 an |
| Taux garanti lors de l'emprunt2? | Oui, pour 90 jours (en général) | Oui, pour 90 jours (en général) |
| Remboursement du prêt sans pénalité? | Oui, jusqu'à concurrence de 15 % par année du montant initial du prêt | Oui, en tout temps, en tout ou en partie |
| Admissible à la ristourne? | Oui, lorsque la caisse en verse à ses membres. | Oui, lorsque la caisse en verse à ses membres. |
| Traits distinctifs |
|
Utile si :
|
Pour simplifier vos négociations et garantir votre taux d'intérêt
Avant même de commencer à chercher une propriété, faites évaluer votre capacité d'emprunt avec un prêt hypothécaire préautorisé.
1. % du plus petit montant entre la valeur marchande et le prix d'achat de la propriété. Ce % varie dans le cas d'une résidence secondaire non accessible à l'année.
2. Taux en vigueur à la date de la demande ou à la signature de l'acte chez le notaire (chez l'avocat en Ontario).
| Type de prêt hypothécaire | ||
|---|---|---|
| Caractéristiques | À taux révisable annuellement « 5 dans 1 » fermé | À taux variable protégé fermé |
| Taux d'intérêt | Révisé annuellement. Rabais garanti pour toute la durée du terme. Consulter les taux en vigueur |
Fluctue sans dépasser un plafond. Consulter les taux en vigueur |
| Financement | 80 %1 (95 % à l'achat) | 80 %1 (95 % à l'achat) |
| Termes | 5 ans | 5 ans |
| Taux garanti lors de l'emprunt2? | Oui, pour 90 jours (en général) | Non |
| Remboursement du prêt sans pénalité? | Oui, jusqu'à concurrence de 15 % par année du montant initial du prêt | Oui, jusqu'à concurrence de 15 % du capital du prêt |
| Conversion en prêt à taux fixe? | Oui | Non |
| Admissible à la ristourne? | Oui, lorsque la caisse en verse à ses membres. | Oui, lorsque la caisse en verse à ses membres. |
| Traits distinctifs | Un des meilleurs taux fixes sur le marché | Vous permet de bénéficier des baisses de taux tout en vous protégeant des hausses importantes. |
Pour simplifier vos négociations et garantir votre taux d'intérêt
Avant même de commencer à chercher une propriété, faites évaluer votre capacité d'emprunt avec un prêt hypothécaire préautorisé.
| Type de prêt hypothécaire | ||
|---|---|---|
| Caractéristiques | À taux variable réduit fermé | À taux variable régulier ouvert |
| Taux d'intérêt | Évolue en fonction des fluctuations du taux préférentiel. Consulter les taux en vigueur |
Évolue en fonction des fluctuations du taux préférentiel. Consulter les taux en vigueur |
| Financement | 80 %1 (95 % à l'achat) | 80 %1 (95 % à l'achat) |
| Termes | 5 ans | 1 et 2 ans |
| Taux garanti lors de l'emprunt2? | Non | Non |
| Remboursement du prêt sans pénalité? | Oui, jusqu'à concurrence de 15 % par année du montant initial du prêt | Oui, en tout temps, en tout ou en partie |
| Conversion en prêt à taux fixe? | Oui, en tout temps | Oui, en tout temps |
| Admissible à la ristourne? | Oui, lorsque la caisse en verse à ses membres. | Oui, lorsque la caisse en verse à ses membres. |
| Traits distinctifs | Permet de profiter d'un taux d'intérêt généralement plus avantageux que les taux fixes. | Permet de profiter d'un taux d'intérêt généralement plus avantageux que les taux fixes. |
Pour simplifier vos négociations et garantir votre taux d'intérêt
Avant même de commencer à chercher une propriété, faites évaluer votre capacité d'emprunt avec un prêt hypothécaire préautorisé.
Le saviez-vous?
L'Assurance prêt offre des protections qui prévoient le remboursement du prêt en cas
d'invalidité ou de décès.
Mettez votre prêt hypothécaire à l'abri d'une hausse de taux grâce à la protection propriétaire.
Les prêts hypothécaires sont admissibles à l'Offre habitation verte qui récompense la construction neuve et la rénovation écologiques par une offre complète comprenant une remise en argent, des rabais, une tarification avantageuse, des conseils et plusieurs autres avantages.
1. Il s'agit du % du plus petit montant entre la valeur marchande et le prix d'achat de la propriété. Ce % varie dans le cas d'une résidence secondaire non accessible à l'année.
2. Taux en vigueur à la date de la demande ou à la signature de l'acte chez le notaire (chez l'avocat en Ontario).
Service à la clientèle
En cas d'urgence
Liens utiles
| Terme | Taux* |
|---|---|
| Divers prêts et termes | À partir de 1.94 %* |
* Certaines conditions s'appliquent. En savoir plus
- Guide maison virtuel (téléphone mobile et tablette) – Québec
- Guide maison virtuel (téléphone mobile et tablette) – Ontario
- Guide Maison – Québec (PDF, 697 ko)
- Guide Maison – Ontario (PDF, 2.48 Mo)
- Guide sommaire Autoconstruction – Québec (PDF, 345 ko)
- Guide sommaire Autoconstruction – Ontario (PDF, 353 ko)
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