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Vous êtes ici : Accueil > Particuliers > Gestion de patrimoine > Vos besoins – Planifier votre retraite

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Gestion de patrimoine

Vos besoins

Planifier votre retraite

Planifier votre retraite. Vous êtes :

  • Identifiez vos projets de retraite :
    • voyages
    • bénévolat et engagement communautaire
    • études
    • sports et loisirs
    • déménagement (ex. : « condominium », résidence de personnes âgées, chalet)
    • seconde carrière, consultation ou travail à temps partiel
  • Ne sous-estimez pas certains événements :
    • Durée de votre retraite : celle-ci peut s'échelonner sur 15, 20 ou même 30 ans, dépendamment de votre état de santé et de vos antécédents familiaux.
    • Santé : préservez votre capacité de réaliser vos projets en vous protégeant des imprévus (ex. : maladies graves, hébergement pour des soins de longue durée, soins à domicile, cliniques privées).
    • Rendement de vos placements : mettez votre actif à l'abri de l'inflation et des fluctuations des marchés.
    • Votre conjoint : identifiez comment son mode de vie et ses propres incertitudes influeront sur votre planification.
  • Erreur à éviter no 1
    Attendre et cotiser à la dernière minute
    • Pourquoi attendre quand on peut éviter la cohue de dernière minute avec des versements périodiques?
    • Cette façon par versements automatisés, vous permettra, en cotisant régulièrement tout au long de l’année, d’éviter le stress de la date limite.
    • Vous pouvez ajuster vos versements à la fréquence qui vous convient et faire croître vos investissements plus efficacement sans avoir à y penser.
  • Erreur à éviter no 2
    Attendre pour investir de plus gros montants
    • Pourtant, un simple versement de 25 $ par semaine peut rapporter plus que vous le pensez.
    • Plus vous cotisez tôt et régulièrement, plus vous épargnerez pour votre retraite, l’achat d’une première maison ou tout autre projet.
    • Par exemple, un montant de 25 $ par semaine pendant 40 ans, vous donnera 142 058 $, pour une somme investie de 52 000 $.
  • Erreur à éviter no 3
    Ne pas recourir aux services d’un conseiller
    • Saviez-vous que les Canadiens accompagnés par un conseiller en finances personnelles mettent 2 fois plus d’argent de côté que ceux qui n'ont pas de conseiller?
    • On gagne toujours à rencontrer un conseiller. Ils sont les mieux outillés pour vous aider à choisir le meilleur véhicule financier et vous aider à réaliser vos projets personnels. Les petits comme les gros.
    • % du salaire annuel épargné
      • avec un conseiller 8,6 %
      • sans conseiller 4,3 %
  • Erreur à éviter no 4
    Utiliser son CELI comme s'il s'agissait d'un compte d’épargne
    • C'est pourtant ce que vous faites si vous pigez souvent dans votre compte CELI. Vous ne donnez pas la chance à votre investissement de croître.
    • Contrairement à ce que laisse entendre son nom, le compte d’épargne libre d’impôt est avant tout un véhicule d’investissement. Plus vous laissez vos investissements fructifier à l’abri de l’impôt longtemps, plus le rendement sera intéressant.
  • Erreur à éviter no 5
    Se retirer des marchés boursiers lorsqu'ils fluctuent
    • Personne n'apprécie les fluctuations boursières. Mais se retirer du marché en période de volatilité peut avoir un impact important sur le rendement à long terme de vos placements.
    • En maintenant la stratégie de placement établie avec votre conseiller, vous favorisez l’atteinte de vos objectifs à long terme.
  • Sources de revenus
    • Régime de pension de votre employeur
      • Renseignez-vous sur le montant de la prestation annuelle prévue selon votre âge à la retraite.
      • Vérifiez si les prestations seront intégrées à celles de la RRQ.
      • Considérez l'effet du facteur d'équivalence sur vos cotisations admissibles au REER.
      • Si le régime de votre employeur est à cotisation déterminée, votre prestation n'est pas garantie et elle est tributaire des cotisations et des rendements.
    • Régimes gouvernementaux
      • Rente de retraite de la Régie des rentes du Québec (RRQ)
      • Régime de pensions du Canada (RPC)
      • Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV)
    • Placements et biens personnels
      • Calculez tous les revenus que vous tirerez de vos placements.
      • Ajoutez vos revenus nets de location d'immeuble.
      • Considérez la vente de certains biens :
        • immeuble locatif
        • résidence principale
        • résidence secondaire ou autre
Effet de l'âge à la retraite sur le versement des prestations de retraite
Âge au moment de la retraite Régime de rentes du Québec ou Régime de pensions du Canada Pension de la Sécurité de la vieillesse (selon la date de naissance) Régime de pension
Avant avril 1958 De mai 1958 à janvier 1962 À partir de février 1962
Moins de 60 ans Aucune
prestation
Selon les modalités du régime de pension
Entre 60 et 65 ans Prestation
réduite
Aucune
prestation
à 65 ans Prestation
prévue
Aucune
prestation
Entre 65 et 67 ans Prestation
bonifiée
Prestation
prévue
Aucune
prestation
à 67 ans Prestation
bonifiée
Prestation
prévue
Après 67 ans Prestation
bonifiée
  • Dépenses à la retraite
    • Calculez vos dépenses par projet de retraite.
    • Constituez une réserve pour les imprévus (ex. : soins de santé, hébergement spécialisé).
    • Tenez compte de l'effet de l'inflation et de l'impôt pendant votre retraite.
  • Écart entre revenus et dépenses
    • Un écart négatif indique un manque à gagner, que vous devrez combler par :
      • votre épargne et vos placements
      • certains de vos avoirs personnels (REER, FERR, CELI)
    • Cet exercice budgétaire vous permettra de savoir combien vous devrez détenir au premier jour de votre retraite.
  • Optimisez le rendement à long terme de votre portefeuille.
    • Respectez votre profil d'investisseur.
    • Optez pour une forme d'investissement progressif pour :
      • contrer les impacts des variations des marchés financiers
      • faire durer votre capital au-delà de votre date de retraite.
    • Diversifiez vos placements.
  • Privilégiez des solutions de placement clés en main :
    • Portefeuilles Chorus II : bonne diversification et respect de votre profil d'investisseur
    • Portefeuilles SociéTerre : investissement socialement responsable
    • Portefeuille garanti Zénitude : solution de placement incluant un capital garanti à 100 % à l'échéance et dont le rendement est connu dès l'achat

Vous travaillez depuis plusieurs années à accumuler et à faire fructifier vos investissements pour vivre votre retraite en toute liberté dans quelques années.

Votre assiduité à planifier pour la retraite devrait, à elle seule, être gage de succès, mais malheureusement, personne n'est à l'abri d'un problème de santé ou d'une perte d'autonomie qui viendrait mettre en péril une retraite bien planifiée. :

Pour optimiser votre stratégie d'investissement
Avez-vous déjà pensé qu'il est possible d'intégrer une stratégie de protection à même votre stratégie d'investissement afin de protéger votre rêve de retraite et d'être libre de vivre celle-ci selon votre plan ? L'offre combinée Protection du rêve de retraite vous permet de protéger votre plan de retraite grâce à vos stratégies REER.

Conseils personnalisés
Cette offre vous permet de profiter du partenariat entre votre conseiller en Gestion de patrimoine et un conseiller en sécurité financière* de Desjardins Assurances. Ensemble, ils sauront vous proposer l'offre combinée qui convient le mieux à votre situation et à vos projets financiers.

* Offre disponible au Québec seulement.

  • Activités professionnelles
    • Déterminez si vous cesserez ou réduirez progressivement vos activités de travail.
    • Identifiez celles que vous entendez poursuivre à la retraite.
  • Identifiez vos projets de retraite :
    • voyages
    • bénévolat et engagement communautaire
    • études
    • sports et loisirs
    • déménagement (ex. : « condominium », résidence de personnes âgées, chalet)
    • seconde carrière, consultation ou travail à temps partiel
  • Ne sous-estimez pas certains événements :
    • Durée de votre retraite : celle-ci peut s'échelonner sur 15, 20 ou même 30 ans, dépendamment de votre état de santé et de vos antécédents familiaux.
    • Santé : préservez votre capacité de réaliser vos projets en vous protégeant des imprévus (ex. : maladies graves, hébergement pour des soins de longue durée, soins à domicile, cliniques privées).
    • Rendement de vos placements : mettez votre actif à l'abri de l'inflation et des fluctuations des marchés.
    • Votre conjoint : identifiez comment son mode de vie et ses propres incertitudes influeront sur votre planification.
  • Sources de revenus
    • Revenu de travail
      • Votre revenu étant variable, il ne peut servir de base unique de calcul.
      • Considérez la poursuite de vos activités pour maintenir votre niveau de vie à la retraite.
    • Régimes gouvernementaux
      • Rente de retraite de la Régie des rentes du Québec (RRQ)
      • Régime de pensions du Canada (RPC)
      • Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV)
    • Placements et biens personnels
      • Calculez tous les revenus que vous tirerez de vos placements.
      • Ajoutez vos revenus nets de location d'immeuble.
      • Considérez la vente de certains biens :
        • immeuble locatif
        • résidence principale
        • résidence secondaire ou autre
Effet de l'âge à la retraite sur le versement des prestations de retraite
Âge au moment de la retraite Régime de rentes du Québec ou Régime de pensions du Canada Pension de la Sécurité de la vieillesse (selon la date de naissance) Régime de pension
Avant avril 1958 De mai 1958 à janvier 1962 À partir de février 1962
Moins de 60 ans Aucune
prestation
Selon les modalités du régime de pension
Entre 60 et 65 ans Prestation
réduite
Aucune
prestation
à 65 ans Prestation
prévue
Aucune
prestation
Entre 65 et 67 ans Prestation
bonifiée
Prestation
prévue
Aucune
prestation
à 67 ans Prestation
bonifiée
Prestation
prévue
Après 67 ans Prestation
bonifiée
  • Dépenses à la retraite
    • Si vous faites partie d'un regroupement professionnel, inscrivez-vous à son programme d'assurance santé à la retraite.
    • Constituez une réserve pour les imprévus (ex. : soins de santé, hébergement spécialisé).
    • Tenez compte de l'effet de l'inflation et de l'impôt pendant votre retraite.
  • Écart entre revenus et dépenses
    • Un écart négatif indique un manque à gagner, que vous devrez combler par :
      • votre épargne et vos placements
      • certains de vos avoirs personnels (REER, FERR, CELI)
    • Cet exercice budgétaire vous permettra de savoir combien vous devrez détenir au premier jour de votre retraite.
  • Optimisez le rendement à long terme de votre portefeuille.
    • Respectez votre profil d'investisseur.
    • Optez pour une forme d'investissement progressif pour :
      • contrer les impacts des variations des marchés financiers
      • faire durer votre capital au-delà de votre date de retraite.
    • Diversifiez vos placements.
  • Privilégiez des solutions de placement clés en main :
    • Portefeuilles Chorus II : bonne diversification et respect de votre profil d'investisseur
    • Portefeuilles SociéTerre : investissement socialement responsable
    • Portefeuille garanti Zénitude : solution de placement incluant un capital garanti à 100 % à l'échéance et dont le rendement est connu dès l'achat
  • Faites face à vos obligations financières si vous devez cesser de travailler à la suite d'un accident ou d'une invalidité
    • Protection salaire Sélect1 : rente non imposable pour compenser la perte de revenus liée à une invalidité.
    • Protection frais d'affaires Sélect1 : pour couvrir les frais liés à la bonne marche de votre entreprise (loyer, chauffage, taxes d'affaires, etc.).
  • Dotez-vous d'une assurance maladie grave, pour ne pas avoir à puiser dans votre épargne, le cas échéant.
  • Préservez votre qualité de vie et votre indépendance financière dans l'éventualité d'une perte d'autonomie
  • Identifiez vos projets de retraite :
    • voyages
    • bénévolat et engagement communautaire
    • études
    • sports et loisirs
    • déménagement (ex. : « condominium », résidence de personnes âgées, chalet)
    • seconde carrière, consultation ou travail à temps partiel
  • Ne sous-estimez pas certains événements :
    • Durée de votre retraite : celle-ci peut s'échelonner sur 15, 20 ou même 30 ans, dépendamment de votre état de santé et de vos antécédents familiaux.
    • Santé : préservez votre capacité de réaliser vos projets en vous protégeant des imprévus (ex. : maladies graves, hébergement pour des soins de longue durée, soins à domicile, cliniques privées).
    • Rendement de vos placements : mettez votre actif à l'abri de l'inflation et des fluctuations des marchés.
    • Votre conjoint : identifiez comment son mode de vie et ses propres incertitudes influeront sur votre planification.
  • Comme cadre supérieur ou associé, vous bénéficiez de revenus exceptionnels, de bonis et d'un programme de remboursement de dépenses.
  • Ces avantages ne constituant pas des revenus récurrents, vous devrez en tenir compte dans votre budget de retraite.
  • Sources de revenus
    • Régime de retraite distinct
      • En négociant vos conditions de travail, obtenez de votre employeur l'accès à un régime supplémentaire.
      • Renseignez-vous sur le Régime de retraite individuel (RRI), un régime à prestations déterminées réservé aux hauts salariés.
    • Allocation de départ transférable dans un REER
    • Régime de pension de votre employeur
      • Sachez que les bonis et autres avantages n'entrent pas dans le calcul de la rente de votre régime de retraite.
      • Renseignez-vous sur le montant de la prestation annuelle prévue selon votre âge à la retraite.
      • Vérifiez si les prestations seront intégrées à celles de la RRQ.
      • Considérez l'effet du facteur d'équivalence sur vos cotisations admissibles au REER.
      • Si le régime de votre employeur est à cotisation déterminée, votre prestation n'est pas garantie et elle est tributaire des cotisations et des rendements.
    • Régimes gouvernementaux
      • Rente de retraite de la Régie des rentes du Québec (RRQ)
      • Régime de pensions du Canada (RPC)
      • Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV)
    • Placements et biens personnels
      • Calculez tous les revenus que vous tirerez de vos placements.
      • Ajoutez vos revenus nets de location d'immeuble.
      • Considérez la vente de certains biens :
        • immeuble locatif
        • résidence principale
        • résidence secondaire ou autre
Effet de l'âge à la retraite sur le versement des prestations de retraite
Âge au moment de la retraite Régime de rentes du Québec ou Régime de pensions du Canada Pension de la Sécurité de la vieillesse (selon la date de naissance) Régime de pension
Avant avril 1958 De mai 1958 à janvier 1962 À partir de février 1962
Moins de 60 ans Aucune
prestation
Selon les modalités du régime de pension
Entre 60 et 65 ans Prestation
réduite
Aucune
prestation
à 65 ans Prestation
prévue
Aucune
prestation
Entre 65 et 67 ans Prestation
bonifiée
Prestation
prévue
Aucune
prestation
à 67 ans Prestation
bonifiée
Prestation
prévue
Après 67 ans Prestation
bonifiée
  • Dépenses à la retraite
    • Calculez vos dépenses par projet de retraite.
    • Incluez les privilèges actuellement offerts par votre employeur et que vous souhaitez maintenir à la retraite (ex. : automobile de luxe, adhésion à un club de golf et autres avantages).
    • Constituez une réserve pour les imprévus (ex. : soins de santé, hébergement spécialisé).
    • Tenez compte de l'effet de l'inflation et de l'impôt pendant votre retraite.
  • Écart entre revenus et dépenses
    • Un écart négatif indique un manque à gagner, que vous devrez combler par :
      • votre épargne et vos placements
      • certains de vos avoirs personnels (REER, FERR, CELI)
    • Cet exercice budgétaire vous permettra de savoir combien vous devrez détenir au premier jour de votre retraite.
  • Optimisez le rendement à long terme de votre portefeuille.
    • Respectez votre profil d'investisseur.
    • Optez pour une forme d'investissement progressif pour :
      • contrer les impacts des variations des marchés financiers
      • faire durer votre capital au-delà de votre date de retraite.
    • Diversifiez vos placements.
  • Privilégiez des solutions de placement clés en main :
    • Portefeuilles Chorus II : bonne diversification et respect de votre profil d'investisseur
    • Portefeuilles SociéTerre : investissement socialement responsable
    • Portefeuille garanti Zénitude : solution de placement incluant un capital garanti à 100 % à l'échéance et dont le rendement est connu dès l'achat
  • Dotez-vous d'une assurance maladie grave , pour ne pas avoir à puiser dans votre épargne, le cas échéant.
  • Préservez votre qualité de vie et votre indépendance financière dans l'éventualité d'une perte d'autonomie
  • Transfert de votre entreprise
    • Examinez les options de transfert de votre entreprise et leurs impacts fiscaux.
    • Évitez de considérer l'entreprise comme votre seul capital de retraite.
  • Activités professionnelles
    • Déterminez si vous cesserez ou réduirez progressivement vos activités.
    • Identifiez les activités que vous entendez poursuivre à la retraite.
  • Identifiez vos projets de retraite :
    • voyages
    • bénévolat et engagement communautaire
    • études
    • sports et loisirs
    • déménagement (ex. : « condominium », résidence de personnes âgées, chalet)
    • seconde carrière, consultation ou travail à temps partiel
  • Ne sous-estimez pas certains événements :
    • Vente de votre entreprise : prix et modalités de financement.
    • Actions de votre entreprise : revenus attendus.
    • Durée de votre retraite : celle-ci peut s'échelonner sur 15, 20 ou même 30 ans, dépendamment de votre état de santé et de vos antécédents familiaux.
    • Santé : préservez votre capacité de réaliser vos projets en vous protégeant des imprévus (ex. : maladies graves, hébergement pour des soins de longue durée, soins à domicile, cliniques privées).
    • Rendement de vos placements : mettez votre actif à l'abri de l'inflation et des fluctuations des marchés.
    • Votre conjoint : identifiez comment son mode de vie et ses propres incertitudes influeront sur votre planification.
  • Comme chef d'entreprise, vous bénéficiez de revenus exceptionnels, de bonis, de dividendes et d'un programme de remboursement de dépenses.
  • Ces avantages ne constituant pas des revenus récurrents, vous devrez en tenir compte dans votre budget.
  • Sources de revenus
    • Capital de retraite
      • Si vous n'avez pas de fonds de pension, faites la distinction entre la valeur de votre entreprise et votre capital de retraite.
    • Calculez le montant de la vente ou du transfert de votre entreprise.
    • Si vous gardez des actions de votre entreprise, incluez les dividendes à recevoir.
    • Créez en votre faveur un Régime de retraite individuel (RRI) qui procure des avantages semblables à ceux d'un fonds de pension à prestations déterminées.
    • Attribuez-vous un salaire suffisant pour maximiser vos cotisations REER.
    • Régimes gouvernementaux
      • Rente de retraite de la Régie des rentes du Québec (RRQ)
      • Régime de pensions du Canada (RPC)
      • Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV)
    • Placements et biens personnels
      • Calculez tous les revenus que vous tirerez de vos placements.
      • Ajoutez vos revenus nets de location d'immeuble.
      • Considérez la vente de certains biens :
        • immeuble locatif
        • résidence principale
        • résidence secondaire ou autre
Effet de l'âge à la retraite sur le versement des prestations de retraite
Âge au moment de la retraite Régime de rentes du Québec ou Régime de pensions du Canada Pension de la Sécurité de la vieillesse (selon la date de naissance) Régime de pension
Avant avril 1958 De mai 1958 à janvier 1962 À partir de février 1962
Moins de 60 ans Aucune
prestation
Selon les modalités du régime de pension
Entre 60 et 65 ans Prestation
réduite
Aucune
prestation
à 65 ans Prestation
prévue
Aucune
prestation
Entre 65 et 67 ans Prestation
bonifiée
Prestation
prévue
Aucune
prestation
à 67 ans Prestation
bonifiée
Prestation
prévue
Après 67 ans Prestation
bonifiée
  • Dépenses à la retraite
    • Si vous faites partie d'un regroupement professionnel, inscrivez-vous à son programme d'assurance santé à la retraite. Ne laissez pas une invalidité contrecarrer vos projets.
    • Constituez une réserve pour les imprévus (ex. : soins de santé, hébergement spécialisé).
    • Tenez compte de l'effet de l'inflation et de l'impôt pendant votre retraite.
  • Écart entre revenus et dépenses
    • Un écart négatif indique un manque à gagner, que vous devrez combler par :
      • votre épargne et vos placements
      • certains de vos avoirs personnels (REER, FERR, CELI)
    • Cet exercice budgétaire vous permettra de savoir combien vous devrez détenir au premier jour de votre retraite.
  • Optimisez le rendement à long terme de votre portefeuille.
    • Respectez votre profil d'investisseur.
    • Optez pour une forme d'investissement progressif pour :
      • contrer les impacts des variations des marchés financiers
      • faire durer votre capital au-delà de votre date de retraite.
    • Diversifiez vos placements.
  • Privilégiez des solutions de placement clés en main :
    • Portefeuilles Chorus II : bonne diversification et respect de votre profil d'investisseur
    • Portefeuilles SociéTerre : investissement socialement responsable
    • Portefeuille garanti Zénitude : solution de placement incluant un capital garanti à 100 % à l'échéance et dont le rendement est connu dès l'achat
  • Faites face à vos obligations financières si vous devez cesser de travailler à la suite d'un accident ou d'une invalidité
    • Protection salaire Sélect : rente non imposable pour compenser la perte de revenus liée à une invalidité.
    • Protection frais d'affaires Sélect : pour couvrir les frais liés à la bonne marche de votre entreprise (loyer, chauffage, taxes d'affaires, etc.).
  • Protégez votre patrimoine pour éviter qu'un problème de santé important vienne menacer votre portefeuille pour la retraite :
    • Dotez-vous d'une assurance maladie grave, pour ne pas avoir à puiser dans votre épargne, le cas échéant.
    • Préservez votre qualité de vie et votre indépendance financière dans l'éventualité d'une perte d'autonomie
  1. Produit de Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie, manufacturier de produits d'assurance vie et santé, et de retraite.

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