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Gestion de patrimoine

Zone d'information

Ma succession

La possibilité d'en laisser plus à ses proches pour Jocelyne Landry - Prévenante

Planifier sa succession et faire son bilan

Vous voulez laisser plus que des souvenirs. Offrez la sérénité à vos héritiers en planifiant le transfert de vos biens et de votre patrimoine.

Pour bien planifier votre succession, prenez rendez-vous avec votre conseiller en caisse, avant de rédiger votre testament, il y a 3 étapes à suivre :

  1. Calculez ce que vous léguerez une fois l’impôt payé
  2. Évaluez comment optimiser le patrimoine qui sera transféré
  3. Décidez comment vos biens seront répartis et transférés
1. Calculez ce que vous léguerez

Cette première étape donnera votre bilan successoral: une photo précise de ce que vous léguerez si vous décédez soudainement. Il vous faut pour cela :

  • Inventorier tous vos biens
  • Calculer la valeur de vos avoirs
  • Calculer l’impôt payable à votre décès
  • Estimer les liquidités qui seront immédiatement disponibles aux héritiers

Puisqu’à votre décès tous vos actifs sont présumés être vendus, une facture fiscale pourrait venir diminuer le montant de votre héritage. Comme l’impôt doit être payé en espèces, ce bilan vous dira si vos héritiers recevront les liquidités nécessaires ou devront vendre un de vos biens pour payer l’impôt et les frais funéraires.

En partant de l’inventaire de vos biens, un conseiller Desjardins pourra établir sans frais votre bilan successoral et répondre à vos questions.

L'inventaire des biens

Contient la liste de vos biens et des documents dont vos proches auront besoin.

Télécharger l'inventaire des biens - Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre. (en format PDF, 1,1 mo)

Le bilan successoral contient :

  • la valeur de vos actifs (ce que vous possédez), moins
  • la valeur de votre passif (vos dettes et engagements financiers) moins
  • l'impôt exigé au décès

Son principal bénéfice est le calcul de l'impôt au décès.

2. Évaluez comment optimiser le patrimoine transféré

À partir de votre bilan successoral, votre conseiller Desjardins pourra réévaluer votre stratégie de placements en fonction de la fiscalité.

Les options pour maximiser votre legs après impôts vous seront présentées, comme :

  • Créer une fiducie du vivant ou testamentaire
  • Effectuer un gel successoral de vos actions d’une société
  • Contracter une police d’assurance-vie
  • Faire un don (de votre vivant) ou un legs (à votre décès)

Grâce au Plan financier, et avec l’appui d’experts en la matière, vous pourrez choisir les stratégies pour maximiser le patrimoine que vous transférerez.

3. Décidez comment vos biens seront répartis et transférés

À cette étape, vous pourrez répartir votre patrimoine entre vos héritiers et planifier le processus de transfert.

  • Rédiger votre testament
  • Préparer un mandat de protection1
  • Planifier des legs conformes à votre volonté
  • Bien choisir votre liquidateur2 et le faire accompagner dans sa tâche

Une rencontre avec un conseiller Desjardins, sans frais et en toute confidentialité, vous donnera une vision globale de votre situation financière et familiale. Prenez connaissance de vos options et rencontrez des ressources spécialisées - dont plusieurs sont offertes sans frais aux membres Desjardins.

Si vous avez déjà un testament, votre bilan successoral vous permettra d’évaluer si des correctifs sont souhaitables.

Les conseillers Desjardins sont formés pour vous aider dans la planification du transfert de votre patrimoine et ils vous remettront des documents d’informations complémentaires.

Des questions ? Écrivez-nous à :
questions@desjardins.com

Pour ne pas hériter de mauvaises surprises

Osez parler de succession avec vos parents ! Oui, le sujet est délicat, mais il est aussi d'une grande importance et mérite d'être discuté tôt et avec sérieux. Demandez-leur s'ils ont fait un testament et où se trouvent leurs documents importants. Pourquoi ne pas les inviter à faire l'inventaire de leurs biens et à le garder à jour en utilisant ce document - Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre. (en format PDF, 1,8 mo) ? Toutes ces informations vous faciliteront les choses à un moment où vous n'aurez peut-être pas le cœur à la tâche. Elles vous permettront aussi d'avoir la certitude d'agir selon la volonté de vos parents.

Compter sur l'aide de votre conseiller en gestion de patrimoine

Votre conseiller en gestion de patrimoine de Desjardins vous guidera dans votre réflexion afin que vous vous sentiez libre de prendre les décisions qui répondent le mieux à vos besoins.

Il vous aidera entre autres à :

  • y voir plus clair en analysant vos besoins et en vous faisant des recommandations personnalisées;
  • prendre les meilleures décisions en matière d'utilisation ou d'investissement de votre héritage;
  • payer le moins d'impôt possible sur les actifs dont vous avez hérité;
  • gérer les actifs afin de profiter de votre héritage tout en le faisant fructifier;
  • s'il y a lieu, administrer une fiducie testamentaire grâce au service d'accompagnement offert par les Services fiduciaires de la Gestion privée Desjardins3.
Des questions ? Écrivez-nous à :
questions@desjardins.com

LES 6 RAISONS DE RENCONTRER VOTRE CONSEILLER

RAISON 1

Discuter du transfert de patrimoine de vos parents vous aidera à réfléchir à votre propre situation. Il n’y a pas d’âge pour planifier l’avenir.

RAISON 2

Votre conseiller vous guidera afin d’obtenir toute l’information à transmettre à vos parents pour procéder à un inventaire complet de leurs avoirs.

RAISON 3

Parce que liquider une succession est une tâche importante. Mieux vaut comprendre les volontés de vos parents aujourd’hui et prendre ensemble les bonnes décisions.

RAISON 4

Vous disposerez ainsi de bons arguments pour les sensibiliser aux avantages de rencontrer un conseiller afin de s’assurer que leurs stratégies financières reflètent bien leurs volontés.

RAISON 5

Pour comprendre comment fonctionne l’impôt au décès, pour un héritage sans mauvaises surprises.

RAISON 6

Pour pouvoir mieux en discuter avec eux pour que leurs volontés soient bien respectées, ce qui aidera à préserver l’harmonie familiale à leur décès.

Transfert du patrimoine de vos parents - 6 raisons de rencontrer votre conseiller

Liquider une succession pour la première fois

Un parent ou un ami vous a désigné pour vous occuper de sa succession. Vous êtes touché par cette marque de confiance, mais un peu inquiet de ce qui vous attend. Après tout, vous n'avez jamais fait ça ! Votre réaction est tout à fait normale, car liquider une succession, quelle que soit sa taille, est une importante responsabilité.

Compter sur l'aide de votre conseiller en gestion de patrimoine

Votre conseiller en gestion de patrimoine est en mesure de vous guider dans l'exécution de votre mandat de liquidateur.

Service d'accompagnement

Un service d'accompagnement pour la liquidation de succession vous permettra d'économiser du temps et de l'énergie et de franchir avec succès les étapes d'une liquidation de succession.

Des questions ? Écrivez-nous à :
questions@desjardins.com
  1. Tel que prévu au Québec; procurations perpétuelles relatives aux biens en Ontario.
  2. Liquidateur de succession au Québec, tel que prévu au Code civil du Québec; fiduciaire de la succession en Ontario.
  3. Les services fiduciaires de la Gestion privée Desjardins sont offerts au Québec seulement par Fiducie Desjardins Inc., société de fiducie et cabinet en planification financière.

L'inventaire des biens

Contient la liste de vos biens et des documents dont vos proches auront besoin.

Télécharger l'inventaire des biens en format PDF, 1,1 mo - Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

Service d'Assistance succession

Avantage exclusif aux membres

Pour obtenir de l'information juridique en matière de planification, de gestion et de liquidation.

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