Glossaire

Actif: Ensemble des biens et des sommes d'argent possédés.
Actions: Part du capital d'une entreprise, d'une société.
Amortissement: Période de temps requise pour le remboursement complet de votre prêt hypothécaire (ex. : 20, 25 ou 30 ans). Cette période peut varier si le taux d’intérêt est variable.
Budget: Ensemble des prévisions liées aux dépenses et aux revenus.
Bureau de crédit: Centre de renseignements sur l'utilisation du crédit par les consommateurs.
Capital: Somme d'argent disponible pour vos dépenses ou investissements.
Capital garanti: Option du contrat de placement que vous passez avec votre caisse. Si vous choisissez une épargne à terme à capital garanti, vous êtes assuré de récupérer entièrement le montant de départ que vous y investissez.
Capital investi: Somme investie dans un véhicule de placement ou un bien.
Capital de retraite: Somme d'argent amassée qui servira à assumer vos frais de subsistance quand vous serez à la retraite.
Carte de crédit: Carte de plastique émise par un établissement de crédit (ex. VISA) qui vous permet de faire des achats et d'en reporter le paiement.
Carte de débit: Carte de plastique qui permet d'accéder à vos comptes par Internet et au guichet automatique ou de payer des achats chez le marchand.
Chèque visé: Chèque garantissant que les fonds ont déjà été retirés du compte de la personne qui a fait le chèque et qu'ils seront bloqués jusqu'à ce que le bénéficiaire l'encaisse. Garanti en cas de vol, perte ou destruction.
Cote de crédit: Mesure de solvabilité, soit de votre réputation en matière de remboursement, qui permet à l'institution financière à laquelle vous demandez un prêt de déterminer le risque que vous représentez.
Cotiser: Verser une somme dans un régime de retraite.



Différentiel de taux d’intérêt (DTI): L’un des éléments servant au calcul d’une indemnité de remboursement par anticipation d’un prêt à taux fixe fermé. Il s’agit de la différence entre le taux d’intérêt de votre prêt et le taux de comparaison*, c’est-à-dire le taux d’intérêt alors recommandé par la Fédération des caisses Desjardins du Québec à ses caisses affiliées pour un prêt hypothécaire à taux fixe fermé dont le terme se rapproche le plus de la durée restante du terme actuel de votre prêt. Cette différence de taux est utilisée pour calculer le montant de l’indemnité en l’appliquant sur le montant remboursé, jusqu’à la fin du terme du prêt.
* Vous pouvez obtenir ce taux de comparaison sur la page de taux pour le financement hypothécaire Desjardins ou en vous adressant à votre caisse. Si vous avez obtenu une réduction de taux d’intérêt dont vous avez été informé par écrit, le taux de comparaison est réduit d’un pourcentage égal à la réduction de taux obtenue.
Diversification: Stratégie qui vise à limiter les risques de vos placements en répartissant vos fonds entre des titres de placement d'échéances, de catégories d'actifs, de régions géographiques et de secteurs différents.
Dividendes: Partie du bénéfice qu'une société distribue aux actionnaires en proportion du nombre d'actions qu'ils détiennent.
Fisc: Ensemble des services ou bureaux gouvernementaux chargés de percevoir les impôts et les taxes.
Fonds d'actions: Fonds commun de placement qui investit principalement dans des actions.
Fonds diversifié: Fonds commun de placement qui investit dans différentes classes d'actifs (actions, obligations, etc.).
Fonds équilibré: Fonds commun de placement constitué de titres à risque élevé (ex. : actions) qui procurent un rendement intéressant et de titres à revenu fixe qui en réduisent le risque.
Fonds indiciel: Fonds commun de placement qui est constitué des mêmes titres (actions ou obligations) qu'un indice boursier qui vise à atteindre les mêmes rendements que cet indice.
Fonds d'obligations: Fonds commun de placement composé principalement d'obligations, c'est-à-dire de titres émis par un organisme public ou une société et qui rapporte des intérêts.
Fonds de placement: Fonds constitué de sommes mises en commun par des épargnants qui ont les mêmes objectifs de placement et dont la gestion est effectuée par des professionnels.
Fonds sectoriel: Fonds commun de placement spécialisé dans un secteur de l'économie (ex. : soins de santé, services financiers, technologie, énergie).
Fonds spécialisé: Fonds commun de placement qui concentre ses placements dans un pays, une région géographique ou secteur précis de l'économie.
Frais d'émission de chèques: Frais perçus par votre institution financière pour tirer un chèque sur votre compte.
Frais d'intérêts: Pourcentage du montant emprunté qu'exige l'institution financière pour vous prêter son argent.
Frais d'utilisation: Ce que coûtent les services offerts par votre institution financière.
Synonyme : frais de service, frais de transaction
Gains en capital: Profit réalisé lors de la vente d'une immobilisation (ex. : action, obligation, terrain, commerce.).
grammes d'équivalent CO2: Équivalent en dioxyde de carbone (CO2e) : Unité qui permet de donner une équivalence, en potentiel de réchauffement planétaire, entre les différents gaz à effet de serre et le dioxyde de carbone (CO2). Permet dévaluer globalement leffet de serre causé par différentes sortes d'émissions.
Immobilisations: Bien ou immeuble destiné à être conservé à titre de placement.
Impôts: Prélèvement sur le salaire de chaque contribuable, individu ou entreprise, destiné à financer les dépenses publiques.
Indemnité: Somme d'argent versée à une personne pour la dédommager de ce qu'elle a perdu.
Indemnité hypothécaire: Somme exigée de l'emprunteur en cas de remboursement intégral ou partiel du prêt avant l'échéance prévue. Elle vise à indemniser le prêteur hypothécaire de la perte qu'il subit lorsqu'un prêt lui est remboursé par anticipation.
Liquidités: Somme d'argent dont on peut disposer immédiatement.
Mandat: Mode de paiement garanti qui assure au bénéficiaire la remise d'une somme d'argent précise à une date déterminée. Idéal pour les montants inférieurs à 1 000 $.
Marché boursier ou bourse: Lieu où s'échangent principalement des actions : les entreprises y émettent des actions pour obtenir des capitaux supplémentaires pour financer leur croissance; les investisseurs achètent ces actions pour en tirer des profits.
Marge de crédit: Montant fixé par l'institution financière dont vous pouvez disposer moyennant des frais d'intérêts.

Obligation: Titre représentant un emprunt remis par un organisme public ou une société à ceux qui lui prêtent un montant d'argent et qui assure à ceux-ci un intérêt annuel.
Paiement direct: Paiement électronique, fait au moyen d'une carte de débit et d'un terminal, qui débite immédiatement de votre compte le montant de l'achat.
Part de fonds de placement: Portion d'un placement collectif constitué de sommes mises en commun en vue d'obtenir des revenus.
Placement garanti lié au marché: Type de placement sans risque pour votre capital et qui offre un potentiel de rendement supérieur.
Placement: Somme d'argent placée en vue d'en tirer un profit.
Prêt: Somme d'argent prêtée pour un temps déterminé.
Prêt fermé: Prêt hypothécaire pouvant être remboursé par anticipation moyennant le paiement d’une indemnité à la caisse, sauf pour certains remboursements partiels. C’est le cas du prêt à taux fixe fermé, du prêt à taux révisable annuellement, du prêt à taux variable réduit et du prêt à taux variable protégé.
Prêt ouvert: Prêt pouvant être remboursé par anticipation en tout temps, en totalité ou en partie, et ce, sans avoir à payer d’indemnité à la caisse. C’est le cas du prêt à taux fixe ouvert et du prêt à taux variable régulier.
Prêt à taux fixe: Prêt fermé ou ouvert dont le taux est fixé jusqu’à l’échéance du terme, lequel peut varier de 6 mois à 10 ans, le plus fréquent étant de 5 ans. Il vous permet de connaître immédiatement les frais de crédit et la date d’échéance de votre prêt.
Prêt à taux révisable annuellement: Prêt à taux fixe de 1 an révisé annuellement pour un terme de 5 ans, incluant un rabais préétabli pour chaque année.
Prêt à taux variable: Prêt fermé ou ouvert dont le taux varie jusqu'à l'échéance du terme en fonction des fluctuations du taux préférentiel de la Caisse centrale Desjardins. Votre versement reste le même, même si le taux fluctue; seule la période d'amortissement varie en fonction des fluctuations du taux. Il vous permet ainsi de profiter d'une baisse de taux et de rembourser votre prêt plus rapidement.
Prime d'assurance: Somme payée par l'assuré à son assureur en échange de protection (vie ou biens) en cas de perte.
Profil d'investisseur: Personnalité ou type d'investisseur (exemple : prudent, ambitieux.) établi à partir de la situation particulière d'une personne et de son degré de tolérance au risque.

Réduction de taux d’intérêt: Rabais de taux d’intérêt parfois accordé lors de l’attribution ou du renouvellement d’un prêt hypothécaire.
REER: (Régime enregistré d'épargne-retraite) Mode d'épargne qui vous permet de placer, à l'abri de l'impôt, les économies que vous réalisez durant votre vie active en vue de compléter vos sources de revenu à la retraite. Ces sommes ne seront imposables que lorsque vous les retirerez.
Régime d'assurance collective: Assurance qui protège plusieurs personnes d'une même entreprise ou organisation.
Remise en argent: Montant d’argent comptant parfois versé à l’emprunteur lors du remboursement ou du renouvellement d’un prêt hypothécaire. L’emprunteur peut devoir en rembourser une partie dans certains cas (ex. : lors d’un remboursement par anticipation assujetti au paiement d’une indemnité). Votre contrat prévoit la façon de calculer le montant à rembourser dans ces cas.
Remise d'images de chèques: Service qui permet à un membre de recevoir les originaux des chèques qui ont été débités de son compte ou d'en visualiser l'image (recto verso) en ligne.
Rendement: Montant des intérêts ou des dividendes perçus dans un espace de temps donné.
Rendement composé: Une somme est à rendement composé lorsque les intérêts, dividendes et gains en capital de chaque période sont incorporés au capital pour l'augmenter progressivement.
Retrait direct: Préautorisation du paiement de vos factures courantes.
Seuil de tolérance au risque: Capacité de supporter une diminution de la valeur d'un investissement pour une certaine période.
Solde (d’une carte de crédit): Montant à payer pour rembourser les achats portés à une carte de crédit.
Taux fixe: Le taux fixe demeure constant pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire. Il vous permet de connaître immédiatement les frais de crédit et la date d'échéance de votre prêt. Il peut s'appliquer aussi bien à un prêt ouvert qu'à un prêt fermé.
Taux d'intérêt: Pourcentage appliqué à une somme placée ou empruntée et qui permet de calculer ce qu'elle rapporte, ou ce qu'elle vous coûte, pour une période donnée.
Taux variable: Le taux variable fluctue en fonction du taux préférentiel de la Caisse centrale Desjardins pendant la durée de votre prêt hypothécaire. Vous pouvez ainsi profiter d'une éventuelle baisse de taux et rembourser votre prêt plus rapidement. Votre versement reste le même, même si les taux fluctuent; seule la période d'amortissement (nombre d'années nécessaires pour rembourser le prêt) varie en fonction des fluctuations des taux.

Terme: Période comprise entre la date de signature de l’acte hypothécaire ou de la convention de renouvellement, selon le cas, et la date à laquelle le solde du prêt deviendra exigible (ex. : 5 ans). À la fin du terme de votre prêt, vous pouvez le rembourser en totalité ou le renouveler avec de nouvelles modalités selon vos besoins et votre situation. Prenez note que le terme d’un prêt hypothécaire ne correspond pas à la période d’amortissement du prêt.
Titre: Document qui atteste au détenteur la valeur de ses parts en obligations ou en actions.
Titre de croissance: Catégorie de placement dont le rendement ne peut être connu à l'avance, mais dont les perspectives de profits sont excellentes à brève échéance.
Titre (ou placement) à revenu fixe: Catégorie de placements dont on connaît le rendement au moment de l'investissement.
Traite: Mode de paiement qui assure au bénéficiaire la remise d'une somme précise à une date déterminée. Garanti en cas de vol, perte ou destruction. Idéal pour des montants en devises étrangères. Aussi appelé « lettre de change ».
Valeur liquidative: Valeur marchande d'une part.
Véhicule de placement: Produit financier (REER, épargne à terme, fonds de placement, etc.) qui permet d'investir une somme et de la faire fructifier.
Versement périodique: Somme retirée régulièrement d'un compte dans le but d'économiser, d'investir, de rembourser un prêt ou une dette.