Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Faites fructifier votre argent à l'abri de l'impôt tout en l'ayant à portée de main en cas de besoin.
Épargne à terme en ligne
5,15 %
Jusqu'au 28 décembre 2023, placez votre future cotisation CELI 2024 dans une Épargne à terme en ligne et profitez d’un taux promotionnel. À l'échéance, le 4 janvier 2024, votre capital sera versé dans votre CELI
Qu’est-ce qu’un CELI?
Le CELI est un compte enregistré avantageux et flexible. Votre argent reste accessible en tout temps
Avantages d’ouvrir un CELI
Investir à l’abri de l’impôt
L'argent cotisé à votre CELI et tous les revenus gagnés dans le compte ne sont pas imposables.
Retirer votre argent en tout temps
Vous pouvez retirer de l'argent de votre CELI sans payer d'impôt et sans aucune conséquence sur vos prestations et crédits gouvernementaux. Les montants retirés s'ajoutent à vos droits de cotisation de l'année suivante
Établir un fonds d’urgence
Programmez des versements automatiques dans votre CELI pour économiser sans y penser. Prévoyez de mettre de côté 3 à 6 mois de votre salaire net pour couvrir vos dépenses en cas d'imprévu.
Compléter votre épargne-retraite
À la retraite, vous pouvez conserver votre CELI et continuer à y faire fructifier votre argent. Comme les retraits sont non imposables et ne modifient pas vos prestations gouvernementales, c’est une bonne source de revenus supplémentaire à la retraite.
Caractéristiques du CELI
Conditions d’ouverture
Vous devez avoir 18 ans et détenir un numéro d’assurance sociale (NAS) pour ouvrir un CELI. Contrairement au REER, il n’y a pas d’âge limite pour cotiser à votre CELI.
Maximum de cotisation CELI 2024
En 2024, le plafond de cotisation au CELI est de 7 000 $, auquel s'ajoutent vos retraits faits en 2023 et vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes
Accumulation des droits de cotisation
Vos droits de cotisation s’accumulent d'année en année dès que vous avez 18 ans.
Cela signifie que le maximum cumulatif de vos droits de cotisation CELI est de 95 000 $ si vous n’avez jamais cotisé à un CELI, que vous aviez 18 ans ou plus en 2009 et que vous avez toujours vécu au Canada.
Plafond des droits de cotisation par année
- 2009 à 2012 : 5 000 $
- 2013 et 2014 : 5 500 $
- 2015 : 10 000 $
- 2016 à 2018 : 5 500 $
- 2019 à 2022 : 6 000 $
- 2023 : 6 500 $
- 2024 : 7 000 $
Vos droits de cotisation ne sont jamais perdus. Un montant retiré de votre CELI au cours d’une année est ajouté à vos droits l’année suivante. Par exemple, vous avez accumulé 25 000 $ dans votre CELI et vous retirez 10 000 $ pour faire des rénovations. Vous pouvez cotiser à nouveau ce 10 000 $ dès l’année suivante, en plus du plafond de cotisation prévu pour l’année.
Calculez combien cotiser à votre CELI
Vous avez un projet en tête ou vous voulez accumuler un coussin de sécurité? Utilisez notre calculateur pour connaître le montant des virements à faire dans votre CELI et atteindre votre cible.
Placements admissibles au CELI
Découvrez les placements que vous pouvez détenir dans votre CELI.
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REER ou CELI : quelle option choisir?
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Foire aux questions
Le plafond 2024 du CELI est de 7 000 $. À ce montant, vous devez ajouter vos retraits faits en 2023 et vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes
Toute cotisation excédentaire est assujettie à un impôt de 1 % par mois, soit 12 % par année. Cette pénalité s’applique dès que vous dépassez vos droits de cotisation. Elle est calculée chaque mois tant que le montant excédentaire reste dans votre CELI. La pénalité cesse de s’appliquer dès que vous retirez l’excédent.
Oui. Le CELI vous permet de maximiser votre épargne en vue de l'achat d'une maison puisque les revenus de placement et les retraits ne sont pas imposables.
S’il s’agit d’une première maison, 2 solutions pourraient être plus adaptées en vue de constituer une mise de fonds :
- Le régime d’accession à la propriété (RAP) pour retirer de votre REER un montant sans impôt, à rembourser sur 15 ans.
- Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) pour épargner de l’argent à l’abri de l’impôt et faire un retrait admissible sans payer d’impôt.
Cotisez à un CELI
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Comment cotiser à un CELI
1. Ouvrez un CELI en ligne
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Région de Montréal : 514 224-7737 Numéro de téléphone du service à la clientèle pour la région de Montréal. Ce lien ouvre votre application de téléphonie. (514 CAISSES)
Ailleurs au Canada : 1 800 224-7737 Numéro de téléphone du service à la clientèle pour le Canada. Ce lien ouvre votre application de téléphonie. (1 800 CAISSES)
2. Choisissez vos placements
Investissez dans les placements de votre choix, en fonction de vos objectifs d’épargne et de votre profil d’investisseur ou d’investisseuse.
3. Commencez à cotiser
Cotisez à votre CELI dès maintenant ou programmez des versements automatiques pour épargner sans même y penser.