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Protection décès avec épargne Vision

  • Combine une assurance vie qui vous protège selon une durée qui convient à vos besoins avec des placements pour accumuler des fonds à l'abri de l'impôt.
  • À votre décès, le montant d'assurance ainsi que les sommes accumulées, les intérêts et les revenus de placements sont versés aux bénéficiaires de votre contrat d'assurance sans qu'ils aient à payer d'impôt.
  • L'option Retraits-santé permet d'effectuer des retraits non imposables du fonds d'épargne lorsque vous êtes en convalescence, totalement invalide ou atteint d'une maladie grave.
  • Un volet investissement offre différentes options de placement (intérêt quotidien, intérêt fixe ou fonds indiciels), dont les Fonds Desjardins.

Caractéristiques

Idéal si vous désirez une protection d'assurance souple qui vous permet d'accumuler des sommes à l'abri de l'impôt si vous avez atteint le maximum de cotisation à votre REER, par exemple.

Admissibilité

De 0 à 75 ans

Durée de la protection

Prédéterminée en fonction de vos besoins ou durant toute votre vie.

Montant d'assurance

  • Fixé selon vos besoins, avec l'aide du conseiller en sécurité financière1.
  • À votre décès, le montant d'assurance ainsi que les sommes accumulées, les intérêts et les revenus de placements sont versés aux bénéficiaires de votre contrat d'assurance sans qu'ils aient à payer d'impôt.
  • Option épargne accélérée : possibilité de réduire le montant d'assurance afin de maximiser le fonds d'épargne.

Coût du volet assurance

  • Varie selon le montant d'assurance choisi et votre situation personnelle (âge, sexe, tabagisme, état de santé, etc.).
  • Option épargne accélérée : très avantageux si vous désirez payer votre protection en quelques primes seulement.

Volet investissement

  • Différentes options de placement (intérêt quotidien, intérêt fixe ou fonds indiciels) sont offertes, dont les Fonds Desjardins.
  • Permet d'effectuer des retraits et des transferts d'un placement à un autre sans frais d'administration. Les retraits sont généralement imposables. Grâce à l'option Retraits-santé, vous pouvez faire des retraits non imposables si vous :
    • êtes en convalescence.
    • êtes totalement invalide.
    • avez reçu le diagnostic d'une maladie grave ou d'une intervention chirurgicale définie au contrat.

Frais de rachat

  • Aucuns frais de rachat si vous décidez de mettre fin à votre contrat avant son échéance.
  • Option épargne accélérée : comporte des frais de rachat durant les 5 premières années, ce qui permet d'investir de l'épargne plus rapidement. Ces frais sont exigibles uniquement en cas de réduction ou d'annulation de la protection.

Autres

Permet :

Services d'assistance

Donne accès à plusieurs services d'assistance du Programme guider, protéger et soutenir sans frais supplémentaires :

1. Au Québec, le conseiller en sécurité financière est un employé de Desjardins Sécurité financière, cabinet de services financiers, attitré à une caisse Desjardins. En Ontario, agent en assurance de personnes employé de Desjardins Assurances.

Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d’assurance vie.

Assurance conjointe

La Protection décès avec épargne Vision permet d'assurer conjointement de 2 à 5 personnes. Le montant d'assurance peut ainsi être versé lorsque survient le premier ou le dernier décès parmi les personnes assurées.

Trois options

  • Assurance conjointe payable au premier décès (de 2 à 5 assurés) :
    • Le montant d'assurance est versé lorsque survient le premier décès parmi les personnes assurées.
    • Si plusieurs assurés décèdent en même temps, l'assureur verse, pour chaque assuré, le montant d'assurance choisi.
  • Assurance conjointe payable au dernier décès (2 assurés) :
    • Le montant d'assurance est versé au bénéficiaire de l'assuré qui décède le deuxième.
    • Cette option peut s'avérer intéressante, notamment pour les couples qui désirent laisser un montant à leurs héritiers afin de couvrir l'impôt payable lors du décès du dernier assuré.
  • Assurance conjointe payable au dernier décès et libérée au premier décès (2 assurés) :
    • Le montant d'assurance est versé lors du décès de l'assuré qui décède en dernier.
    • Avec cette option, les coûts d'assurance n'ont plus à être payés après le premier décès.

Options de placement

L'assurance vie universelle met à votre disposition plusieurs véhicules de placement diversifiés, vous permettant d'appliquer des stratégies d'investissement adaptées à votre profil d'investisseur.

Le conseiller en sécurité financière 1 saura vous guider dans ce choix en collaboration avec l'expert de votre centre Desjardins Entreprises.

Trois options

  • Placements à intérêt quotidien : taux d'intérêt à court terme, calculé à partir du taux des Bons du Trésor du Canada
  • Placements à intérêt fixe : termes de 1, 3, 5, 10 et 15 ans
  • Fonds indiciels :
    • Fonds équilibré : Fonds Desjardins Équilibré Québec
    • Fonds de revenu : Obligataire universel Scotia capitaux (SCBI)
    • Actions canadiennes : Standard & Poor's – Toronto Stock Exchange  60
    • Actions américaines : Standard & Poor's 500 (S&P 500), en devise canadienne
    • Actions mondiales et internationales :
      • MSCI Europe, rendement total net, en devise canadienne
      • MSCI Japon, rendement total net, en devise canadienne

1. En Ontario, agent en assurance de personnes employé de Desjardins Assurances. Au Québec, le conseiller en sécurité financière est un employé de Desjardins Sécurité financière, cabinet de services financiers, attitré à une caisse Desjardins.

Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie.

Le produit décrit précédemment est une protection d'assurance de Desjardins Assurances, distribuée, au Québec, par Desjardins Sécurité financière, cabinet de services financiers. En Ontario, les protections visées sont distribuées par des agents en assurance de personnes de Desjardins Assurances. Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie.

Le présent document a été rédigé à titre explicatif. Seules la police et la demande d'assurance peuvent servir à trancher les questions d'ordre juridique. Certaines exclusions et restrictions s'appliquent.

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