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Assurance vie

Quel type d'assurance me convient

Que vous soyez travailleur autonome, associé ou propriétaire d'entreprise, l'assurance vie est un outil essentiel pour une saine gestion financière. Elle permet :

  • de minimiser les répercussions financières d'un décès sur votre entreprise, votre famille et vos proches
  • de maintenir le cap sur les projets de votre entreprise

Découvrez nos différentes catégories d'assurance.

Assurance vie temporaire Assurance vie permanente Assurance vie universelle
Vous protège pendant une durée prédéterminée (ex. : 1, 5, 10 ou 20 ans) à un coût avantageux. Vous protège pendant toute votre vie, à un coût plus avantageux à long terme que l'assurance vie temporaire. En plus d'une assurance qui vous protège toute votre vie, elle comporte un fonds dans lequel vous pouvez effectuer des placements à l'abri de l'impôt.
Intéressant si :
  • vous avez des dettes à protéger à court terme.
  • vous êtes associé et désirez être en mesure de racheter les parts de votre associé en cas de décès prématuré.
  • vous désirez léguer votre entreprise à un proche en cas de décès prématuré sans qu'une importante facture lui revienne.
Intéressant si :
  • vous avez des dettes à protéger à plus long terme.
  • vous êtes associé et désirez être en mesure de racheter les parts de votre associé en cas de décès prématuré.
  • vous désirez léguer un héritage à vos proches.
Intéressant si :
  • vous êtes en affaires et voulez protéger la valeur de votre entreprise.
  • vous voulez laisser un héritage plus important à vos proches.
  • vous avez atteint le maximum de cotisation à votre REER ou CELI et recherchez un véhicule d'investissement pour votre patrimoine.
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Comparez les types d'assurance vie et les produits correspondants.

Principales caractéristiques

Assurance vie temporaire Assurance vie permanente Assurance vie universelle
Répond à des besoins à court terme (ex. : protéger des dettes à court terme, racheter les parts de son associé en cas de décès durant sa vie active). Répond à des besoins à long terme (ex. : laisser un héritage à vos proches, protéger des dettes à plus long terme). Répond à des besoins à long terme (ex. : laisser un héritage plus important à votre décès).
Coût fixe et peu dispendieux pendant une période définie. Coût fixe pendant toute la durée du contrat, qui évolue avec votre âge ou qui est payable en totalité en quelques années (ex. : en 10 ou 20 ans). Coût peut varier selon la protection choisie.
Vous décidez du montant que vous désirez épargner à l'abri de l'impôt. Ce montant est déposé dans les options de placement choisies.
Ne comprend pas de portion d'épargne. Ne comprend pas de portion d'épargne. Comprend une portion d'épargne.
Peut être renouvelée à la fin du contrat. Le coût est alors ajusté pour une nouvelle durée. Dure toute votre vie, donc pas de renouvellement nécessaire. Dure toute votre vie mais permet d'ajouter ou de modifier vos protections au fil de l'évolution de vos besoins.
Est transformable en assurance vie permanente ou universelle. N'est pas transformable. Certaines protections offertes sont transformables.
Permet d'inclure une protection qui couvre votre santé. Permet d'inclure une protection qui couvre votre santé. Permet d'inclure une protection qui couvre votre santé.
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Produits offerts

Assurance vie temporaire Assurance vie permanente Assurance vie universelle

Garantie d’assurabilité – entreprise Vision

Permet d’augmenter la protection décès pendant les 10 premières années du contrat, selon l’augmentation de la juste valeur marchande de l’entreprise.

Protection décès Vision

Fixez vous-même la durée de cette protection, selon vos besoins (7, 10, 12, 20 ans, etc.).

Protection décès Vision

Choisissez de payer toujours le même montant ou de voir les primes varier selon votre âge.

Protection décès libérée Vision

Possibilité de payer votre assurance en 10, 15 ou 20 ans, ou jusqu'à l'âge de 65 ou 100 ans.

Valeurs de rachat garanties.

Solution Duo Vision

Profitez d'une solution qui vous protège à vie et qui combine les avantages d'une assurance vie avec ceux d'une assurance en cas de maladie grave. Possibilité de payer votre assurance en 10 ou en 20 ans, ou jusqu'à l'âge de 100 ans.

Valeurs de rachat garanties.

Protection décès avec épargne Vision

Comprend un volet assurance ainsi qu'un volet investissement qui vous permettent d'accumuler un fonds d'épargne à l'abri de l'impôt.

Offre des options de placement variées dont les Fonds Desjardins.

Vie temporaire

L'assurance vie temporaire répond à des besoins de courte durée. Sa durée est fixe et varie généralement entre 1 an et 20 ans, mais peut parfois être plus longue, selon vos besoins.

Le coût d'une assurance vie temporaire est habituellement plus abordable que celui d'une assurance vie permanente, laquelle vous protège durant toute votre vie.

L'assurance vie temporaire vous permet d'acquitter certaines dépenses comme :

  • le paiement de l'impôt au décès
  • le processus d'embauche pour le poste d'un employé clé
  • le rachat des parts de la personne décédée

Ce type d'assurance répond à vos besoins si vous êtes dans le domaine des affaires, avez d'importants frais de départ et voulez assurer la poursuite des activités de votre entreprise.

Caractéristiques

  • Offre la possibilité de coût fixe pendant toute la durée du contrat.
  • Permet de prolonger la durée sans avoir à fournir de preuves de bonne santé.

Produit offert

Permet d’augmenter la protection décès pendant les 10 premières années du contrat, selon l’augmentation de la juste valeur marchande de l’entreprise.

Permet de fixer vous-même la durée de cette protection, selon vos besoins (ex. : 7, 10, 12, 20 ans, etc.).

Vie permanente

L'assurance vie permanente répond à des besoins de longue durée et vous protège, ainsi que votre entreprise, durant toute votre vie. Le coût d'une assurance vie permanente est plus avantageux à long terme que celui d'une assurance vie temporaire.

L'assurance vie permanente vous permet d'acquitter certaines dépenses ou de faire face à certaines obligations comme :

  • le paiement de l'impôt au décès.
  • le recrutement d'un remplaçant si la relève ou une personne clé décède.
  • le partage équitable du patrimoine entre vos enfants, par le legs d'un montant à ceux qui ne prendront pas la relève de l'entreprise. 

Ce type d'assurance répond à vos besoins si vous êtes dans le domaine des affaires et voulez assurer la poursuite des activités de votre entreprise.

Caractéristiques 

  • Offre une protection pour toute la vie.
  • Les coûts d'assurance peuvent être fixes pendant toute la durée du contrat, évoluer avec votre âge ou être payables en un certain nombre d'années (10 ou 20 ans, par exemple). 

Produits offerts

Permet de payer votre assurance en 10, 15 ou 20 ans, ou jusqu'à l'âge de 65 ou 100 ans, à votre choix.

Valeurs de rachat garanties.

Permet de fixer vous-même la durée de cette protection, selon vos besoins (ex. : 7, 10, 12, 20 ans, etc.).

Profitez d'une solution qui vous protège à vie et qui combine les avantages d'une assurance vie à ceux d'une assurance en cas de maladie grave. Possibilité de payer votre assurance en 10 ou 20 ans, ou jusqu'à l'âge de 100 ans.

Valeurs de rachat garanties.

Vie universelle

L'assurance vie universelle vous protège selon une durée qui répond à vos besoins et vous permet d'effectuer des placements à l'abri de l'impôt.

Cette assurance vous permet d'acquitter certaines dépenses ou de faire face à certaines obligations comme :
  • le paiement de l'impôt au décès.
  • le recrutement d'un remplaçant si la relève ou une personne clé décède.
  • le partage équitable du patrimoine entre vos enfants, par le legs d'un montant à ceux qui ne prendront pas la relève de l'entreprise. 

L'assurance vie universelle répond à vos besoins si :

  • vous voulez laisser un héritage plus important à vos proches.
  • vous avez atteint le maximum de cotisation à votre REER et CELI.
  • vous désirez épargner à l'abri de l'impôt. 

Caractéristiques

  • Offre une protection selon une durée qui répond à vos besoins (ex. : pour toute votre vie).
  • Comporte 2 volets :
    • Un volet assurance qui comprend des protections adaptées aux différentes étapes de votre vie.
    • Un volet investissement qui vous permet d'accumuler un fonds d'épargne à l'abri de l'impôt.
  • Peut regrouper plusieurs protections et plusieurs assurés dans un même contrat.
  • Peut être modifiée au fil de l'évolution de vos besoins. 

Produit offert

Permet de modifier votre contrat et d'ajouter des protections ou des assurés, sans aucune pénalité.

Offre des options de placement variées, dont les Fonds Desjardins.

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