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Remettez vos finances en ordre en 5 étapes

  1. Faites le bilan de votre situation financière
  2. Dressez un budget
  3. Remboursez vos dettes
  4. Utilisez le crédit à bon escient
  5. Commencez à épargner

Il vous arrive fréquemment d'attendre votre prochaine paie avec impatience? Malgré votre salaire, vous ne parvenez pas toujours à « joindre les deux bouts »? Vous n'arrivez pas à planifier des projets qui vous tiennent pourtant à cœur?

Que diriez-vous de remettre de l'ordre dans vos finances personnelles pour y voir plus clair?

Voici 5 étapes – et des outils – qui vous aideront à mieux respirer et, pourquoi pas, à réaliser vos rêves les plus chers!

Faire un bilan de sa situation financière peut paraître quelque peu rébarbatif.

Mais cet exercice crucial vous procurera une vue d'ensemble de vos revenus et de vos dépenses, pour mieux identifier les choix qui s'offrent à vous pour redresser la situation.

Pour ce faire, dressez la liste de vos avoirs (actif) et de vos dettes (passif), à l'aide de l'outil Votre bilan financier (PDF, 285 ko) - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

En soustrayant votre passif de votre actif, vous obtiendrez votre avoir net.

Si votre avoir net est positif, vous pouvez songer à épargner ou à planifier des projets, ou peut-être même les deux!

Par contre, si votre avoir net est négatif, vous êtes « dans le rouge ». L'heure est venue de redresser la barre en vous attaquant d'abord à vos dettes.

Pour chacun des cas, il importe de passer à l'étape 2 et de faire votre budget.

Outils et conseils

Votre bilan financier personnel

Cet outil permet de calculer votre avoir net en dressant la liste de ce que vous possédez et de ce que vous devez.

Faire mon bilan (PDF, 285 ko)  financier personnel. Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

Pourquoi dresser un budget? Pour savoir exactement où va votre argent et, ultimement, pour mieux contrôler vos dépenses.

Établir un budget consiste à faire la liste de tous vos revenus et de toutes vos dépenses, sur une base mensuelle.

Pour commencer, consultez vos relevés de comptes mensuels, ainsi que les factures que vous avez conservées.

Ensuite, calculez vos revenus et vos dépenses. Pour ce faire, servez-vous de l'outil Votre budget (PDF, 257 ko) - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre..

Vous déterminerez ainsi quelles sont vos dépenses fixes (habitation, nourriture, automobile, comptes courants, etc.) et vos dépenses variables (loisirs, voyages et autres).

Si votre bilan est positif, vous êtes en mesure d'épargner ou d'investir, selon vos besoins.

Si votre bilan est négatif, identifiez les dépenses que vous pourriez réduire afin d'équilibrer votre budget.

Vous constaterez peut-être que certaines dettes limitent votre marge de manœuvre financière. Dans ce cas, il est temps de passer à l'étape 3 et de rembourser vos dettes.

Outils et conseils

Votre budget

Cet outil permet de calculer l'ensemble de vos revenus et de vos dépenses, et de dresser un bilan budgétaire sur une base mensuelle.

Faire mon budget (PDF, 182 ko) - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

Calculez le montant à allouer à chaque catégorie de dépenses

Cet outil permet d'établir les montants à prévoir pour l'ensemble de vos dépenses.

Passer aux calculs - Calculez le montant à allouer à chaque catégorie de dépenses. Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

Budget : pourquoi ça ne fonctionne pas toujours?

Lire le conseil - Budget : pourquoi ça ne fonctionne pas toujours?

L'outil Mon budget

L'outil de gestion budgétaire Mon budget, exclusif aux membres des caisses Desjardins, vous permet d'avoir un portrait clair de vos revenus et de vos dépenses.

En savoir plus - L'outil Mon budget

Êtes-vous réellement surendetté? Pour en avoir le cœur net, répondez à ces questions : Les 7 questions qui en disent long.

Personne n'aime se sentir coincé par les dettes. Parfois, il peut même être tentant de recourir au crédit pour payer certaines factures ou dépenses. C'est là une solution périlleuse…

Comment se sortir de l'endettement?

D'abord en dressant la liste de vos dettes. Ensuite, établissez un plan pour vous en sortir. Pour vous aider, utilisez l'outil Listez vos dettes et faites un plan pour les rembourser (PDF, 210 ko) - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre..
Puis, choisissez la dette vous souhaitez payer en premier. Un truc : optez pour celle dont le solde est le plus important, ou dont le taux d'intérêt est le plus élevé.

Une fois cette dette payée, vous pouvez utiliser l'argent alloué au remboursement pour éliminer la prochaine dette sur la liste.

Selon votre situation, il se peut que la meilleure solution consiste à consolider vos dettes, pour n'avoir qu'un seul paiement à effectuer.

Chaque dette remboursée est une victoire! Et s'il est de bon ton de se faire plaisir après avoir réglé une dette, il importe d'éviter de le faire à crédit…

À cet égard, l'étape 4 vous guidera vers les meilleures solutions pour utiliser le crédit à bon escient.

Outils et conseils

Listez vos dettes et faites un plan pour les rembourser

Cet outil permet d'établir vos priorités pour payer vos dettes.

Passer aux calculs (PDF, 211 ko) - Listez vos dettes et faites un plan pour les rembourser. Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

Les 7 questions qui en disent long

Un petit test pour vérifier si vous utilisez le crédit à bon escient… ou si vous vous embourbez.

Faire le test - Endettement : 7 questions incontournables

Comment calculer votre ratio d'endettement

Une façon simple de connaître votre situation financière réelle.

Passer aux calculs - Comment calculer votre ratio d'endettement

Comment réduire vos frais d'intérêts?

Des conseils pour garder le contrôle de vos dettes.

Lire le conseil - Cartes de crédit : réduisez vos frais d'intérêt

En matière de crédit, la modération a bien meilleur coût!

C'est pourquoi il est préférable d'analyser vos besoins de crédit en fonction de votre capacité de rembourser, plutôt qu'en fonction de vos désirs…

Pour éviter de payer des intérêts qui augmentent votre endettement, il est souhaitable de payer complètement le solde de vos comptes avant l'échéance.

Minimiser le nombre de cartes de crédit constitue aussi un bon moyen de résister aux tentations et d'éviter de s'endetter davantage.

Par ailleurs, pour effectuer certains achats, il peut être préférable de recourir à un prêt personnel ou à une marge de crédit, dont les taux d'intérêt sont moins élevés que ceux qui s'appliquent à une carte de crédit.

Les intérêts que vous éviterez ainsi de payer peuvent même servir à vous doter d'un « coussin ».

L'étape 5 vous servira de guide pour commencer à épargner.

Outils et conseils

Les conseils d'un planificateur financier

Une liste des meilleures pratiques en matière de crédit.

Lire le conseil - Crédit : les 10 conseils d'un planificateur

Bien comprendre votre dossier, cote ou pointage de crédit

Un plan d'action pour vous aider à conserver une bonne « réputation » financière.

Lire le conseil - Bien comprendre votre dossier, cote ou pointage de crédit

Mieux utiliser sa carte de crédit

Comment utiliser votre carte de crédit pour les bonnes raisons.

Lire le conseil - 5 conseils pour mieux utiliser votre carte de crédit

Les principales sources de crédit

Les avantages et inconvénients d'emprunter auprès de divers établissements ou de personnes.

Lire le conseil - Bien connaître les sources de crédit

Comment réduire vos frais d'intérêts?

Des suggestions touchant les intérêts des cartes de crédit.

Lire le conseil - Cartes de crédit : réduisez vos frais d'intérêt

Épargnez beaucoup de dollars sur votre emprunt

Comment économiser des milliers de dollars sur un emprunt.

Lire le conseil - Épargnez beaucoup de dollars sur votre emprunt

Épargner, c'est s'enrichir!

En fait, l'épargne constitue une sécurité financière qui vous assure une tranquillité d'esprit.

À l'inverse, vivre sans épargne vous expose à de grands risques : le moindre imprévu – une perte d'emploi, une maladie, un bris de voiture – peut devenir catastrophique.

Quelle que soit l'importance des sommes que vous mettez de côté, vos épargnes vous permettent d'avoir moins recours au crédit. De plus, elles fructifient avec le temps.

Il suffit d'un peu de discipline : l'épargne systématique est la meilleure façon d'amasser de l'argent. À vous de décider du montant à faire prélever de votre compte, et de la fréquence du prélèvement.

Il peut s'agir, par exemple, de 50 $ par mois ou de 10 $ par semaine. C'est simple et, surtout, efficace à long terme!

Outils et conseils

Réussir à mettre de l'argent de côté en 3 étapes

Un plan d'action simple, qui requiert juste un peu de volonté et de persévérance.

Lire le conseil - Économiser : un plan en 3 étapes

Combien vaudra votre épargne par versements à son échéance?

Calculez l'épargne que vous accumulerez en déposant régulièrement un montant fixe dans un compte, selon une période déterminée.

Passer aux calculs - Combien vaudra votre épargne par versements à son échéance? Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

Un compte conjoint, pour le meilleur et pour le pire!

Les avantages et les inconvénients de faire des opérations à deux.

Lire le conseil - Choisir le meilleur compte pour votre couple

Structurer vos projets d’épargne avec Mon budget

Utilisez notre outil de gestion budgétaire pour créer vos projets d’épargne et en faire facilement le suivi.

En savoir plus sur l’outil Mon budget

Indice Desjardins de finances personnelles

Quelles sont vos connaissances et vos compétences financières?

Mon indice – Budget, dettes, épargnes, assurances…
Mon indice 2 – Avez-vous pris vos finances en main?
Mon indice 3 – Dépenser, épargner, protéger ses avoirs…

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