REER : les avantages de cotiser tôt
Le principe du REER est simple : il fait jouer le temps en votre faveur. Votre épargne fructifie à l'abri de l'impôt, ce qui maximise son rendement. De plus, le taux d'imposition à la retraite est généralement moindre que celui applicable durant la vie active.
Plus l'argent reste longtemps à l'abri de l'impôt, plus le capital de retraite devient intéressant. C'est pourquoi il est important de commencer à cotiser le plus tôt possible.
Pas facile si vous êtes un diplômé qui arrive sur le marché du travail ou que vous avez de jeunes enfants. Vous avez peut-être un budget restreint et la retraite vous paraît bien lointaine. Cependant, l'exemple ci-dessous illustre à quel point des cotisations précoces sont avantageuses.
Cotisation annuelle | Investissement total | Valeur à 55 ans1 |
---|---|---|
1 500 $ par an de 25 ans à 55 ans | 45 000 $ | 118 587 $ |
3 000 $ par an de 40 ans à 55 ans | 45 000 $ | 69 828 $ |
Dans un même ordre d'idées, plus votre cotisation est faite tôt dans l'année, plus elle est profitable. Souvenez-vous : le temps est votre allié!
Outils et conseils
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Vos épargnes : dans un REER ou dans un CELI?
Cela dépend de ce que vous voulez faire avec votre argent.
- Sur la base d'une hypothèse de rendement composé de 6 % d'un portefeuille équilibré (45 % en revenu fixe et 55 % en actions). Rendement basé sur les Normes d'hypothèses de projection de l'Institut québécois de planification financière 2011.