Choisir la province (Canada) ou l'État (États-Unis), et la langue.

Services en ligne – AccèsD, AccèsD Affaires, courtage en ligne, courtage de plein exercice.

Se connecter aux services en ligne de Desjardins.
 

Vous êtes ici : Accueil > Coopmoi > Plans d'action et conseils > Épargne et placements > Ce qu'il faut planifier 6 mois avant la retraite

Votre navigateur est configuré pour refuser les fichiers témoins (cookies). Certaines parties du site pourraient ne pas fonctionner correctement ou ne pas être disponibles. Certaines informations présentées pourraient aussi s'adresser à d'autres utilisateurs que vous.
Voir la procédure pour activer les cookies

La version de votre fureteur n'est pas supportée par le site. Certaines parties du site pourraient ne pas fonctionner correctement ou ne pas être disponibles.
Voir la procédure pour mettre votre fureteur à jour

Ce qu'il faut planifier 6 mois avant la retraite

  1. Établissez un budget de retraite
  2. Prenez les mesures qui s'imposent
  3. Profitez de conseils d'experts

Après une vie professionnelle bien remplie, voilà que la retraite arrive à grands pas!

Ces derniers mois avant de passer à une nouvelle étape de votre vie sont importants. Vous désirez, évidemment, terminer votre vie professionnelle sur une bonne note! Mais vous devez aussi consacrer cette période à régler les derniers détails de votre retraite.

Pour ce faire, suivez les étapes proposées dans ce plan d'action.

Lorsque vous étiez sur le marché du travail, votre employeur vous versait un salaire régulier, vous fournissait un régime d'assurances collectives et cotisait à votre fonds de pension.

Désormais, ce sera à vous qu'incomberont ces tâches. Vous devrez prendre les décisions concernant :

  • la gestion de vos revenus.
  • les protections d'assurance vie et santé.
  • le transfert de vos biens à vos héritiers.

La première chose à faire consiste à dresser un portrait complet de votre situation en établissant votre budget de retraite.

Cet exercice vous permettra :

  • de calculer vos revenus (régimes publics et privés) mensuels.
  • d'évaluer vos dépenses et vos besoins financiers.
  • de déterminer si vos revenus seront suffisants à la retraite.
  • d'envisager, si le résultat de vos calculs n'est pas aussi reluisant que vous l'auriez souhaité, la possibilité de combler l'écart avec votre épargne, vos placements ou certains de vos avoirs personnels.

Par la suite, vous serez en mesure de planifier, avec l'aide de votre conseiller, une stratégie financière à votre mesure.

Outils et conseils

Votre budget de retraite

Faites votre propre évaluation de vos revenus et dépenses en vue de la retraite.

Passer aux calculs - Votre budget de retraite

Le bilan financier : pour savoir où vous en êtes

La liste de vos avoirs et de vos dettes vous donne l'heure juste sur votre situation financière.

Lire le conseil - Comment faire le bilan de vos finances

Retraite : 5 questions incontournables

Comment s'assurer de tirer le maximum de votre REER.

Lire le conseil - Retraite : 5 questions incontournables

L'outil Mon budget

L'outil de gestion budgétaire Mon budget, exclusif aux membres des caisses Desjardins, vous permet d'avoir un portrait clair de vos revenus et de vos dépenses.

En savoir plus - Outil de gestion budgétaire

Si vous ne l'avez pas encore fait, il est primordial de prendre certaines décisions concernant votre planification successorale.

Voici comment procéder :

Faites un testament

Le testament a pour but de léguer ses biens à ses héritiers conformément à ses souhaits. Un testament peut être rédigé par toute personne d'au moins 18 ans dite « saine d'esprit ». L'idéal est de le faire devant notaire.

Prévoyez un mandat en cas d'inaptitude (procuration)

La procuration ou le mandat en cas d'inaptitude est un document juridique écrit qui donne à une personne le droit d'agir au nom d'une autre personne si celle-ci est malade ou en phase terminale, dans un état permanent d'inconscience ou inapte à prendre des décisions.

Rédigez un testament biologique

Le testament biologique, ou testament de vie, est un document juridique différent du testament. Il précise à la famille et aux médecins les soins qu'une personne désire recevoir ou non dans l'éventualité d'une maladie ou d'une blessure invalidante.

Il prend effet seulement lorsque la personne ne peut plus exprimer elle-même ses volontés.

Nommez un liquidateur de succession

Le liquidateur est la personne désignée dans un testament pour régler une succession. Cette personne sera responsable, entre autres :

  • de payer les dettes et les impôts.
  • d'aviser les différents organismes gouvernementaux du décès.
  • d'annuler les cartes de crédit, les abonnements aux revues, etc.
  • de fermer les comptes de banque.
  • de distribuer les biens selon vos dernières volontés.

Liens utiles

Plusieurs aspects de votre projet de retraite ne vous semblent pas clairs? Normal, on ne peut pas tout connaître. Par contre, vous avez la possibilité de vous renseigner auprès de gens compétents qui pourront répondre à vos questions.

Consultez un conseiller ou un planificateur financier pour :

  • préparer votre stratégie de retrait des épargnes.
  • acquérir des produits de décaissement comme une rente ou un fonds de placement garanti.
  • prendre les assurances nécessaires afin de remplacer les protections d'assurance collective perdues au moment de votre départ à la retraite.

Consultez votre employeur pour :

  • obtenir une évaluation de votre revenu provenant du régime d'épargne-retraite collective.
  • savoir quelles protections d'assurance collective peuvent être conservées après votre départ à la retraite.

Communiquez avec les organismes gouvernementaux suivants :

  • La Régie des rentes du Québec (RRQ) ou le Régime de pension du Canada (RPC) pour effectuer votre demande de prestations en ligne.
  • La Régie de l'assurance maladie du Québec (RAMQ) ou l'organisme gouvernemental responsable du régime de soins de santé de la province de résidence pour changer votre statut et vous inscrire aux programmes appropriés s'il y a lieu.

Indice Desjardins de finances personnelles

Quelles sont vos connaissances et vos compétences financières?

Mon indice – Budget, dettes, épargnes, assurances…
Mon indice 2 – Avez-vous pris vos finances en main?
Mon indice 3 – Dépenser, épargner, protéger ses avoirs…

Soyez branché

Que vous soyez épargnant, investisseur averti ou entrepreneur, abonnez-vous à nos infolettres mensuelles qui vous proposent un résumé des meilleurs contenus préparés par les experts de Desjardins.

M'inscrire

Barre d'outils