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Comment établir son budget à la retraite

  1. Établissez un budget mensuel de retraite
  2. Révisez votre planification successorale
  3. Parlez à des experts pour les questions complexes

Après une certaine période passée à jouir de votre retraite, vous êtes davantage en mesure de déterminer plus précisément vos besoins financiers.

Vos priorités et vos activités ont peut-être changé, mais vous continuez à profiter des fruits de votre planification.

Dorénavant, il suffira de revoir votre situation financière et d'effectuer les modifications nécessaires à son bon maintien.

Suivez les 3 étapes qui vous sont proposées dans ce plan d'action.

Bien gérer les aspects financiers

Même à la retraite, il est important de toujours maintenir un budget aussi précis que possible, histoire de savoir constamment où vous en êtes.

Calculez les écarts entre votre budget et vos dépenses actuelles et déterminez s'il y a lieu d'effectuer des ajustements à votre mode de vie.

Évaluez s'il est important de consacrer plus de ressources à vos soins de santé, selon votre état.

Outils et conseils

Votre budget de retraite

Faites votre propre évaluation de vos revenus et dépenses en vue de la retraite.

Passer aux calculs - Votre budget de retraite

Retraite : 5 questions incontournables

Comment s'assurer de tirer le maximum de votre REER.

Lire le conseil - Retraite : 5 questions incontournables

La fiscalité du FERR et du FRV

Tous les retraits que vous effectuez sont imposables et s'ajoutent à votre revenu annuel.

Lire le conseil - La fiscalité du FERR et du FRV

Budget : pourquoi ça ne fonctionne pas toujours?

Précision et discipline sont à la base de l'équilibre budgétaire.

Lire le conseil - Budget : pourquoi ça ne fonctionne pas toujours?

L'outil Mon budget

L'outil de gestion budgétaire Mon budget, exclusif aux membres des caisses Desjardins, vous permet d'avoir un portrait clair de vos revenus et de vos dépenses.

En savoir plus - Outil de gestion budgétaire

Planifier ou réviser votre succession n'est jamais une activité bien réjouissante. Par contre, en faisant part de vos souhaits et volontés et en vous assurant que vos affaires personnelles sont en ordre, vous permettrez à vos proches une transition plus facile vers des jours meilleurs.

  • Procédez aux ajustements qui s'imposent si votre situation a changé.
  • Avisez vos proches de vos dernières volontés.
  • Remettez à votre liquidateur de succession une copie à jour de votre dossier personnel, soit tous les renseignements qui vous concernent, y compris propriétés et autres biens, placements, assurances, débiteurs et créanciers, testament, mandat ou procuration, etc.
  • Déterminez s'il est nécessaire de consulter un notaire, un avocat, un comptable ou un fiscaliste pour discuter d'aspects plus complexes de votre succession.

Outils et conseils

Perdre un proche

Comment voir à l'essentiel lorsque le pire survient.

Lire le conseil - Comment voir à l'essentiel lorsque le pire survient

Consultez un conseiller ou un planificateur financier pour :

  • évaluer l'évolution de votre situation financière.
  • réviser votre stratégie de retrait des épargnes.
  • discuter de la conversion de vos REER en Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), si vous approchez l'âge de 71 ans.

Consultez un conseiller ou votre institution financière pour :

  • vous assurer que vos désignations de bénéficiaires des contrats d'assurance et des régimes d'épargne-retraite sont mises à jour pour éviter les délais lors du règlement.
  • les aviser de l'identité et des coordonnées de votre liquidateur de succession.

Consultez un avocat ou un notaire pour :

  • discuter de certains éléments plus complexes selon votre situation personnelle.
  • bonifier votre planification.
  • faire reconnaître la légalité de vos documents.

Consultez un comptable ou fiscaliste pour :

  • aborder certains éléments plus complexes en fonction de votre situation financière, surtout si votre succession comporte beaucoup d'actifs.
  • optimiser votre planification.

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