Produits financiers teintés de solidarité

Publicité de Desjardins

Des produits et des services distinctifs

Produits financiers teintés de solidarité

Notre gamme de produits de finance solidaire a été conçue et est distribuée en collaboration avec des partenaires du milieu, qui ont développé une expertise pour aider des clientèles plus vulnérables financièrement.

Créés en 2001, les Fonds d'entraide Desjardins donnent accès à :

  • des services-conseils indépendants sur le budget offerts par des organismes de consultation budgétaire
  • des prêts de dépannage de 500 $ à 1 500 $ – les emprunteurs ont 24 mois pour rembourser à un taux d'intérêt de 0 %.

À qui s'adressent les Fonds d'entraide Desjardins?

Aux personnes qui :

  • vivent des difficultés financières
  • n'ont pas accès aux diverses sources de crédit dans le marché.

Le portrait des emprunteurs est essentiellement composé de femmes qui vivent seules, ou qui sont chefs de famille monoparentale.

Résultats

Depuis la création du programme :

  • plus de 3,4 millions de dollars ont été prêtés avec un taux moyen de récupération de 85,7 %
  • plus de 64 000 personnes ont reçu une information financière neutre qui a amélioré leurs connaissances financières.

Les Fonds d'entraide Desjardins contribuent aussi à la stabilité financière des organismes de consultation budgétaire, qui ont pu engager une personne spécifiquement pour ce programme.

Fonds d'entraide Desjardins 2012 2011 2010
Caisses participantes 60,5 % 62,3 % 63,6 %
Nombre de prêts consentis 629 668 705
Sommes prêtées 391 982 $ 387 788 $ 409 103 $

CRÉAVENIR est un programme de financement qui combine une forme d'accompagnement dans les premières étapes du démarrage d'entreprise à un financement souple, basé sur les besoins propres à chaque entrepreneur. Ce programme résulte d'un partenariat entre Desjardins et :

  • les centres locaux de développement
  • les sociétés d'aide au développement des collectivités
  • les coopératives de développement régional
  • les services d'aide aux entreprises.

CRÉAVENIR donne accès à :

  • une subvention maximale de 7 200 $
  • un prêt maximal de 15 000 $, généralement remboursable sur une période de 3 à 5 ans avec congé de remboursement la 1re année
  • des accommodements, comme le report de la date d'échéance et la réduction du montant des mensualités en cas de difficulté en cours de remboursement.
À qui s'adresse le programme CRÉAVENIR?

Aux jeunes de 18 à 35 ans qui ont un projet d'entreprise à capital-actions ou coopérative :

  • en démarrage
  • active depuis moins de 2 ans.
Résultats
CRÉAVENIR 2012 2011 2010
Caisses participantes 23 % 22 % 19 %
Montant des prêts 519 094 $ 458 178 $ 527 750 $
Montant des subventions 228 609 $ 149 914 $ 189 973 $

Le Microcrédit Desjardins pour les entreprises est offert depuis 2004. C'est le fruit d'une entente de collaboration entre :

  • les caisses Desjardins participantes
  • des organismes de crédit communautaire (fonds et cercles d'emprunt) membres du Réseau québécois du crédit communautaire
  • la Fédération des caisses Desjardins du Québec.

Le Microcrédit Desjardins pour les entreprises donne accès à :

  • du financement offert sous forme de prêts de 3 000 à 20 000 $, pouvant atteindre 50 000 $ s'il s'agit de prêt intermédiaire
  • une période de remboursement de 3 à 5 ans
  • de l'accompagnement pour l'apprentissage du métier d'entrepreneur
  • des accommodements, comme le report de la date d'échéance et la réduction du montant des remboursements mensuels en cas de difficulté en cours de remboursement.
À qui s'adresse le Microcrédit Desjardins pour les entreprises?
  • Aux microentrepreneurs et aux travailleurs autonomes qui n'ont que peu ou pas accès aux réseaux traditionnels de crédit.
  • Aux immigrants entrepreneurs qui souhaitent contribuer activement au développement de leur nouvelle patrie.
Résultats

En 2012, 2 ententes dont les termes venaient à échéance ont été renouvelées. De plus, nous avons signé une nouvelle entente regroupant plus de 50 caisses.

Microcrédit Desjardins pour les entreprises 2012 2011 2010
Caisses participantes 20,9 % 8,8 % 8 %
Financement octroyé 58 000 $ 55 000 $ 129 500 $

Le Fonds d'assistance Desjardins permet de verser une aide financière exceptionnelle aux membres et clients qui se retrouvent dans une situation précaire à la suite d'un sinistre non couvert. Le Fonds dispose d'un budget annuel correspondant à 1 % du bénéfice net de Desjardins Assurances générales, jusqu'à concurrence d'un million de dollars.

À qui s'adresse le Fonds d'assistance Desjardins?
  • Aux assurés de Desjardins Assurances générales, filiale de Desjardins Groupe d'assurances générales
  • Aux membres du Mouvement Desjardins du Québec
Résultats

En plus de fournir une aide financière à des personnes, le Fonds a décidé d'élargir son aide aux collectivités touchées. Les modifications proposées ont été acceptées par le conseil d'administration de Desjardins Groupe d'assurances générales et ont pris effet au début de 2012.