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Projets de Dévelop­pement inter­national Desjardins (DID)

Nous travaillons avec nos partenaires dans les pays en développement et en émergence pour rendre accessibles aux populations moins favorisées des services financiers qui répondent à leurs besoins. Nos projets contribuent à améliorer l'inclusion financière dans le monde.

Projets de DID en Afrique

Appui au dévelop­pement, à la profes­sion­nali­sation et à l'assainis­sement de la micro­finance (ADAPAMI) Bénin

Bénin

Ce projet vise à améliorer la situation économique des populations vulnérables du Bénin, notamment les femmes et les jeunes.

Début du projet 

Janvier 2017

Fin du projet 

Janvier 2023

Partenaire de financement 

Affaires mondiales Canada

Retombées 

10 institutions de microfinance appuyées

Description du projet

L’équipe accompagne l’État dans l’encadrement et la modernisation du secteur de la microfinance, qui compte 2,2 millions de membres (dont 50 % de femmes). Le projet vise aussi à favoriser l'inclusion financière d'environ 500 000 personnes, surtout celles qui vivent en milieu rural, les femmes et les jeunes adultes.

Nous pouvons travailler aux côtés des hommes valablement. Nous pouvons diriger une équipe masculine ou mixte. La formation nous a beaucoup rassurées et nous a donné cette confiance!

Participante

Projet ADAPAMI

Résultats au 31 décembre 2022

Plus d‘inclusion financière
  • 1 505 805 nouveaux utilisateurs et utilisatrices de services financiers de proximité, dont 48 % de femmes
  • 744 649 nouveaux comptes bancaires ouverts à l’issue du projet (64 % par des femmes)
  • 353 440 nouveaux utilisateurs et utilisatrices numériques (72 % de femmes)
Plus d’éducation financière
  • 94 385 personnes vulnérables formées en éducation financière (76 % de femmes)
  • Le niveau de connaissances en notions financières de base des populations cibles est passé de 7,5 % à 76 %
Plus d’autonomie pour les femmes
  • 477 320 comptes ouverts par des femmes
  • 253 625 nouvelles utilisatrices des services numériques
  • 71 739 femmes formées en éducation financière

Appui au dévelop­pement des chaînes de valeur agricoles (CVA) et entrepre­neu­riat agricole dans le cadre du Programme de Dévelop­pement de l’entrepre­neuriat dans la filière ananas (DEFIA) Bénin

Bénin

Début du projet 

Avril 2020

Fin du projet 

Avril 2023

Partenaire de financement 

Enabel – Agence belge de dévelop­pement

Budget du projet 

2 000 000 $ CA

Description du projet

Ce projet vise à soutenir l’entrepreneuriat agricole en renforçant les services financiers offerts par les institutions de finance inclusive aux exploitants et exploitantes de la culture et de la transformation de l’ananas, ou « filière ananas ». Notre appui consiste d’abord à aider à la mise en place d’un centre financier pour les entrepreneurs (CFE) apte à desservir une clientèle commerciale et agricole. 

Nous contribuons au développement de services financiers adaptés, dont la collecte mobile de l’épargne grâce à des outils numériques et nous formons le personnel des institutions concernées. Finalement, nous élaborons une stratégie afin de faire mieux connaître les services auprès des entrepreneurs et des entrepreneures en agriculture et en agroalimentaire.

Résultats au 31 décembre 2022

  • 6 100 personnes formées sur les notions financières de base et d’éducation financière
  • 61 points de service diffusent les cours sur les notions financières de base
  • 107 562 utilisateurs et utilisatrices de la collecte mobile dans la zone ananas

Mise en place de 2 Centres de traitement informatisé (CTI) Côte d'Ivoire et Niger

Côte d'Ivoire et Niger

Début du projet 

Mars 2021

Fin du projet 

Juin 2024

Partenaire de financement 

Banque Africaine de Dévelop­pement (BAfD)

Budget du projet 

1 488 560 $ CA

Description du projet

L’objectif du projet est de mettre sur pied 2 Centres de traitement informatisé (CTI) pour encourager l'utilisation de méthodes de paiement électronique et faciliter l'inclusion financière des populations concernées.

Nous travaillons en collaboration avec le Centre de traitement informatisé du Sénégal pour mettre sur pied des CTI inspirés du modèle que nous avons mis en place dans ce pays. Notre mandat s’effectue en 2 temps. D’abord, réaliser des études et des analyses préparatoires, puis démarrer les 2 centres au Niger et en Côte d’Ivoire. Les CTI fournissent des services informatiques et des conseils qui permettent aux institutions d'automatiser leurs opérations et de de proposer à leur clientèle de nouveaux services électroniques et mobiles.

Objectifs visés

  • Fournir des services informatiques et des conseils techniques à un coût abordable aux institutions de finance inclusive
  • Améliorer la qualité de l’information financière disponible
  • Pour les institutions financières impliquées :
    • Accroître la performance
    • Automatiser les opérations
    • Augmenter la transparence, la fiabilité et la sécurité des transactions
    • Offrir de nouveaux moyens et services de paiement aux différentes clientèles

Investis­sement en capital pour soutenir le finan­cement des MPME  Ouganda

Ouganda

Date d’investissement

Janvier 2012

Institution appuyée

Entrepreneurs Financial Centre Uganda

Valeur totale de l’investissement en capital

2 200 000 $ CA

Description du projet

En opération depuis 2012, Entrepreneurs Financial Centre (EFC) Uganda Limited est une institution de microfinance dédiée au financement des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) en Ouganda, dans les villes et les environs. Nous avons mis en place cette institution à titre de promoteur, d’investisseur et d’opérateur. En 2018, après 6 ans d’opération par DID, EFC Uganda a transféré les responsabilités de gestion à une équipe locale et opère de façon autonome depuis. EFC Uganda sert 8 600 entrepreneurs et entrepreneures, dont 35 % de femmes. L'institution emploie 131 personnes, dont 44 % sont des femmes.

Projet d’appui à l’automatisation économique et sociale des femmes et des jeunes au Sénégal

Sénégal

Début du projet 

2022

Fin du projet 

2028

Partenaire de financement 

Affaires mondiales Canada

Description du projet

Promouvoir les droits économiques et sociaux des femmes, aider les jeunes et les femmes à accéder aux services numériques, contribuer à l’égalité des genres et à l’inclusion financière. D’une durée de 6 ans et demi, ce projet touchera 3 régions du sud du pays et 2 départements de Dakar.

Le projet renforcera le pouvoir économique de 6 000 jeunes diplômées et diplômés (60 % de femmes) et de 60 000 femmes, dont 2 000 dirigeantes d’entreprises et 58 000 femmes appartenant à des groupements villageois ou périurbains. On estime que le projet touchera indirectement 500 000 personnes.

Investis­sement en capital pour soutenir le finan­cement des MPME 

Tunisie

Dates d’investissement

Décembre 2014

Institution appuyée

Centre financier aux entrepreneurs de Tunisie

Valeur totale de l’investissement en capital

2 500 000 $ CA

Description du projet

En activité depuis 2015, le Centre financier aux entrepreneurs (CFE) de Tunisie est une institution de microfinance dédiée au financement des MPME du pays, dans les villes et les environs. Nous avons mis en place cette institution à titre de promoteur, d’investisseur et d’opérateur. En décembre 2019, la direction générale du CFE a été officiellement transférée localement.

Le CFE Tunisie devenait ainsi le 5e et dernier centre dont nous avons transféré avec succès la gestion.

Le CFE Tunisie dispose d’un processus d’évaluation des risques sociaux et environnementaux associés aux activités qu’il finance, ainsi que d’un programme d’accompagnement des entrepreneurs et entrepreneures. En 2019, le CFE a également adopté une stratégie officielle en matière d’égalité des genres. L’institution compte 13 points de service et plus de 6 700 clients et clientes.

Investis­sement en capital pour soutenir le finan­cement des MPME Zambie

Zambie

Date d’investissement

Janvier 2008

Institution appuyée

Entrepreneurs Financial Centre Zambia

Valeur totale de l’investissement en capital

2 400 000 $ CA

Description du projet

En activité depuis 2009, Entrepreneurs Financial Centre (EFC) Zambia est une institution de microfinance née de la transformation de Pulse Financial Services Limited (PFSL). Notre investissement aide cette institution à améliorer l’accès au financement pour les MPME de Zambie, dans les villes et les environs. Nous avons mis en place EFC Zambia à titre de promoteur, d’investisseur et d’opérateur. En 2016, après 7 ans d’opération par DID, EFC Zambia a transféré les responsabilités de gestion à une équipe locale et opère de façon autonome depuis. L’institution dessert près de 3 000 entreprises et emploie 200 personnes, dont plus de 54 % de femmes. 

Projets de DID en Amérique

FEMPRESA FEMPRESA Bolivie

Bolivie

Début du projet

Août 2022

Fin du projet

Août 2027

Partenaire de financement 

Affaires mondiales Canada

Budget du projet

4 791 495 $ CAD

Partenaires locaux

  • Hábitat para la humanidad en Bolivie
  • Fondation Innovación en Empresariado Social (IES)
  • Instituto de Formación Femenina Integral (IFFI)

Description du projet

Le projet vise à favoriser le développement de l’entrepreneuriat féminin, notamment à travers l’accès des femmes aux services d’accompagnement aux entrepreneures, afin de renforcer leurs capacités managériales, financières et numériques (demande), et leur accès à des services financiers et des services numériques adaptés à leurs besoins (offre). Le projet atténuerait plus particulièrement les inégalités de genre vécues par les femmes entrepreneures en zones urbaines et périurbaines des régions de La Paz et Cochabamba.

Résultats escomptés 

Le projet va bénéficier directement à 1 500 MPME dirigées par des femmes et il contribuera à créer, préserver et/ou améliorer 7 500 emplois qui en dépendent. Il bénéficiera également aux familles des gestionnaires et du personnel.

Résultats intermédiaires anticipés

  • Le renforcement des performances managériales, financières et numériques des femmes entrepreneures
    Pour contribuer à cet impact, il est attendu que le projet induit les changements suivants :
    • capacité accrue des femmes à développer leur entreprise
    • capacité accrue des femmes à prendre des décisions financières éclairées
    • sensibilisation accrue des femmes entrepreneurs et leurs familles sur les enjeux liés au genre
  • L’accès accru des femmes entrepreneures à des produits et services financiers et numériques adaptés à leurs besoins
    Pour contribuer à cet impact, il est attendu que le projet induit les changements suivants :
    • capacité accrue des IFP à offrir des produits et services adaptés et sensibles au genre et à l’environnement
    • capacité accrue des IFP à intégrer une offre de services numériques (SN) destinée aux femmes entrepreneures

Accroître le pouvoir écono­mique et social des femmes et des jeunes en milieu rural (PROFEM) Colombie

Colombie

Avec ce projet, DID soutient l'inclusion financière et le renforcement des capacités des femmes et des jeunes vivant dans les zones rurales pour les aider à atteindre leur plein potentiel.

Début du projet

Mars 2020

Fin du projet

Mars 2024

Partenaire de financement

Affaires mondiales Canada

Budget du projet

4 897 236 $ CA

Description du projet

Cette initiative vise à donner aux femmes et aux jeunes ruraux l’occasion de bâtir leur historique de crédit, d’acquérir une éducation financière solide et de gagner en confiance pour réaliser leurs ambitions personnelles et leurs projets d’affaires.

Grâce à ce projet, nous avons accès à un programme d’éducation financière que je trouve excellent parce que l’information qu’il présente est diversifiée et facile à comprendre. On nous y apprend aussi que nous ne sommes pas seules, que d'autres personnes sont là pour nous soutenir dans les moments difficiles. Le programme nous aide à renforcer nos capacités en tirant parti des forces que possède chacune d'entre nous.

Yully Milena Arias

Productrice de petits fruits et utilisatrice de la plateforme d'éducation financière virtuelle du projet PROFEM

Résultats au 31 décembre 2022

  • 13 304 femmes et jeunes personnes formées en éducation financière
  • 9 institutions financières mieux outillées pour répondre aux besoins des femmes et jeunes personnes rurales
  • 13 partenaires de financement publics et privés

Programme Finance solidaire Canada

Canada

Début du projet

Mars 2017

Fin du projet

Reconduit jusqu’à nouvel ordre

Partenaire de financement

Mouvement Desjardins

Partenaires de réalisation

Organismes de consultation budgétaire et de soutien à l'entrepre­neuriat participants

Description du projet

Nous accompagnons les caisses Desjardins dans la coordination, le déploiement, le suivi et la promotion des programmes de finance solidaire.

Les caisses offrent 3 produits de finance solidaire pour favoriser l’inclusion financière :

  • Le Fonds d'entraide Desjardins, qui est destiné aux personnes en situation de vulnérabilité.
  • Le Microcrédit Desjardins aux entreprises, offert lorsque le financement traditionnel n’est pas accessible.
  • Créavenir, un produit pensé pour les entrepreneurs et entrepreneures de 18 à 39 ans.

Ces programmes appuient des organismes qui aident et conseillent des personnes vulnérables financièrement et rendent possible l’octroi de financement à des entrepreneurs et entrepreneures qui n’ont pas accès au système financier.

Ces différentes clientèles reçoivent ainsi un accompagnement et de l'éducation financière grâce à des organismes du milieu et, dans plusieurs cas, un prêt à des conditions avantageuses.

Résultats pour l’année 2022

Pour le Fonds d’entraide Desjardins
  • 25 773 personnes touchées en 2022
  • 12 122 consultations budgétaires individuelles
  • 391 669 $ CA en prêts d’une valeur moyenne de 785 $
Pour Microcrédit Desjardins aux entreprises
  • 1 093 entreprises accompagnées en 2022
  • 424 emplois créés ou maintenus
  • 152 entreprises financées, pour une valeur totale de 1 213 382 $
Pour Créavenir
  • 282 nouveaux projets financés, une valeur totale de 24 332 938 $
  • 659 emplois créés ou maintenus

Investis­sement en capital pour soutenir le finan­cement des MPME Colombie

Colombie

Début du projet

Juillet 2019

Institution appuyée

Crezcamos S.A.

Valeur totale de l’investissement en capital

3 200 000 $ CA

Description du projet

En activité depuis 2008, Crezcamos est une institution de microfinance colombienne offrant des services financiers adaptés aux besoins des entrepreneurs, des entrepreneures et de leurs familles, principalement dans le secteur rural. Elle propose des solutions d’épargne et de crédit dans les secteurs de l'agriculture, du commerce, des services, de la production et du logement. Elle offre aussi un éventail de solutions de prévoyance, dont différents types de produits d’assurance. L’institution compte environ 1 700 employés et employées et une clientèle de plus de 97 500 personnes.

Projet d’appui aux micro, petites et moyennes entreprises 

Colombie

Début du projet

2014

Fin du projet

2022

Partenaire de financement

Affaires mondiales Canada

Description du projet

Il s’agit d’un vaste projet pour propulser des milliers d’entrepreneurs et entrepreneures en leur donnant un meilleur accès aux services financiers et à l’accompagnement dont ils ont besoin. Une initiative déployée au Bénin, en Colombie, au Panama, en Tanzanie, en Tunisie et en Zambie.

Nous avons entre autres mis en place 7 Centres financiers aux entrepreneurs (CFE) dans ces pays : des institutions financières spécialisées dans l’offre de financement et de services d’accompagnement adaptés aux micro, petites et moyennes entreprises. Profondément enracinées dans leurs communautés, les CFE sont vite devenus des leaders dans leur marché.

Je suis partie de zéro. Et si je suis là aujourd’hui, c’est grâce aux prêts que j’ai obtenus. 

Irene Ramírez

Colombie

Résultats finaux

Plus d’accès aux services financiers
  • 26 282 entrepreneurs et 12 945 entrepreneures ont reçu du soutien dans 6 pays
  • Plus de 72 000 prêts à des entrepreneurs et entrepreneures, pour un montant total de 500 millions $ CA
  • 7 Centres financiers aux entrepreneurs (CFE) mis en place
Plus d’impact
  • 109 800 emplois créés ou maintenus dans les communautés
  • Pour chaque dollar consenti par le gouvernement canadien en assistance technique, 7,3 dollars additionnels ont été mobilisés
  • Quelque 30 partenariats avec des entités gouvernementales, prestataires de services d’accompagnement aux entrepreneurs et entrepreneures et organisations locales

Investis­sement en dette pour soutenir l’accès au crédit et à des services d’éducation financière et de santé pour les femmes entrepre­neures Équateur

Équateur

Date d’investissement

Mai 2012

Institution appuyée

Fundación ESPOIR

Valeur totale de l’investissement en dette

1 500 000 $ CA

Description du projet

Fundación para el desarollo integral ESPOIR est une fondation basée à Quito, en Équateur. Notre investissement l’aide à réaliser sa mission, qui est de contribuer au développement économique et social et à la santé des femmes microentrepreneures du pays. ESPOIR offre des produits de crédit et des services d'éducation financière et de santé. Sa clientèle de plus de 550 000 personnes est composée à 68 % de femmes.

Projet d’adap­tation climatique de valorisation écono­mique des filières agricoles (AVETI) Haïti

Haïti

Début du projet

Mars 2019

Fin du projet

Février 2024

Partenaire de financement

Affaires mondiales Canada

Partenaires de réalisation

  • Organisations membres de l’Alliance agricole inter­nationale :
  • Centre d’étude et de coopération inter­nationale (CECI)
  • SOCODEVI
  • Union des producteurs agricoles – Dévelop­pement international (UPA-DI)

Description du projet

Le projet AVETI vise à augmenter de manière durable la valeur du cacao, de l’igname et d’autres cultures principalement contrôlées par des femmes pour garantir leur autonomie financière et la sécurité alimentaire de leurs familles. Il a aussi pour objectif de développer des pratiques innovantes pour que ces cultures soient moins déstabilisées par les changements climatiques.

Notre rôle est d’améliorer l’accès au financement pour les personnes impliquées dans les filières agricoles touchées par le projet, un aspect incontournable du développement durable. Nous conseillons et accompagnons les institutions financières dans la mise en place de services financiers destinés particulièrement aux femmes et aux jeunes.

Grâce au projet, j’ai bénéficié de formations agricoles et j’ai pu devenir membre d’une association villageoise d’épargne et de crédit, ce qui m’a aidée à épargner et à accéder au crédit. Le prêt que j’ai reçu m’a permis de renforcer ma petite entreprise, de devenir autonome et de prendre soin de mes enfants.

Marie Anglesanne Oscar

Participante au projet AVETI

Objectifs visés

  • Augmentation de la valeur commerciale du cacao, de l’igname et d’autres cultures associées
  • Adoption de pratiques agricoles innovantes pour mieux faire face aux changements climatiques
  • Hausse des prêts adaptés aux besoins des producteurs et productrices agricoles
  • Amélioration globale des conditions de vie de la population rurale du département de la Grand’Anse

Résultats au 31 décembre 2022

  • 3 500 productrices et producteurs de cacao et d’igname bénéficient directement du projet
  • 17 500 personnes en bénéficient indirectement
  • 5 institutions financières participantes et 63 associations villageoises d’épargne et de crédit mises sur pied

Investis­sement en capital pour soutenir le finan­cement des MPME Nicaragua

Nicaragua

Date d’investissement

Avril 2019

Institution appuyée

Fundeser

Valeur totale de l’investissement en capital

1 200 000 $ CA

Description du projet

Financiera Fundeser est une institution de finance inclusive basée à Managua, au Nicaragua. Son engagement envers ses clients et clientes se reflète dans la qualité et la proximité de son service. Son offre de solutions financières contribue à accroître le niveau de revenu des MPME du secteur rural, piliers du développement économique du Nicaragua.

À travers son réseau de 22 succursales, Fundeser sert un peu plus de 16 575 clients et clientes des zones rurales et urbaines, dont plus de 50 % sont des femmes. Elle offre des prêts individuels et de groupe avec une présence importante dans le domaine agricole, notamment dans le secteur du café.

Investis­sement en capital pour soutenir le finan­cement des MPME  Panama

Panama

Date d’investissement

Décembre 2009

Institution appuyée

Centro Financiero Empresarial

Valeur totale de l’investissement en capital

2 700 000 $ CA

Description du projet

Mis en place par DID en 2009, le Centro Financiero Empresarial est une institution de microfinance dédiée au financement des MPME dans les centres urbains et les zones périphériques au Panama. En 2018, la gestion de ce centre financier pour entreprises a été transférée avec succès à une équipe locale. Centro Financiero Empresarial sert près de 4 500 entreprises et emploie quelque 190 personnes, dont plus de 53 % sont des femmes.

Investis­sement en dette pour soutenir l’accès aux services financiers Pérou

Pérou

Date d’investissement

Décembre 2018

Institution appuyée

Abaco

Valeur totale de l’investissement en dette

2 000 000 $ CA

Description du projet

Abaco est une coopérative d’épargne et de crédit basée à Lima, au Pérou. Son objectif est de contribuer à l’amélioration de la qualité de vie de ses membres en mettant à leur disposition des produits et services financiers simples et adaptés tout en contribuant au développement durable.

En activité depuis 1981, l’institution compte environ 120 employés et employées et une clientèle de plus de 14 000 personnes, dont 30 % sont des femmes.

Projets de DID en Asie

Investis­sement en capital pour soutenir l’accès au crédit Tadjikistan

Tadjikistan

Date d’investissement

Novembre 2014

Institution appuyée

Humo

Valeur totale de l’investis­sement en capital

800 000 $ CA

Description du projet

Organisation socialement responsable et bien implantée dans sa communauté, Humo a vu le jour en juin 2008 dans le cadre d’un programme de microcrédit visant à fournir des services financiers abordables aux populations vulnérables et à faible revenu du Tadjikistan.

Avec des partenaires comme la Banque asiatique de développement (BAD), la Banque mondiale et la Banque européenne pour la reconstruction et le développement (BERD), Humo participe à divers projets qui visent l’adaptation aux changements climatiques et la commercia­lisation durable de l'agriculture. Elle est reconnue par ses partenaires pour sa précieuse contribution à l'investissement du secteur privé au Tadjikistan et sa sensibilité aux questions de genre et aux enjeux de résilience climatique.

Humo est la 3e institution de microfinance en importance au Tadjikistan et offre des prêts à plus de 64 450 clients et clientes, dont 41 % sont des femmes.

Appui au renfor­cement des activités de la Banque coopérative du Vietnam (Co-opBank) et du réseau de People's Credit Funds (PCF)

Vietnam

Début du projet

Mars 2016

Fin du projet

Mars 2024

Partenaire de financement

Affaires mondiales Canada

Retombées

2 millions de personnes touchées sur l’ensemble du réseau des People’s Credit Funds (PCF)

Description du projet

Ce projet vise à améliorer l'intégration et la performance de la Banque coopérative du Vietnam (Co-opBank) et de son réseau People's Credit Funds (PCF) pour fournir une gamme de produits et services financiers à la clientèle rurale. L'objectif est d'obtenir une banque coopérative plus intégrée et performante qui offre des services diversifiés aux populations dans les zones rurales et agricoles.

Ma famille a contracté un prêt à la caisse pour développer une plantation fruitière, l’élevage et l’aquaculture. Après quelques années, le modèle a généré un revenu stable et notre vie s'est améliorée. À mon avis, la caisse est une source de financement efficace et appropriée pour des familles en milieu rural afin de développer l’économie locale.

Ta Van Tri

Membre de la caisse de Quat Dong à Hanoï

Résultats au 31 décembre 2022

  • 1 188 caisses appuyées à travers le pays
  • 1 653 000 membres (45 % de femmes)
  • Un appui qui touche tout le pays et qui a changé la vie de millions de Vietnamiens et Vietnamiennes