Émission de la semaine – 23 novembre 2009
Visionnez l'émission en entier (10 min 56 s)
Première partie
La diversification de portefeuille
(4 min 32 s)
Denis Bellemare, planificateur financier au Mouvement Desjardins, explique l'importance capitale pour un investisseur de bien diversifier son portefeuille et propose divers moyens d'atteindre ses objectifs financiers.
En complément à cette rubrique, consultez la page Diversifier son portefeuille.
Deuxième partie
La gestion des dépenses d’immeubles locatifs
(3 min 48 s)
Simon Beauchemin, conseiller en fiscalité au Mouvement Desjardins, discute des avenues à envisager par les propriétaires d'immeubles locatifs qui leur permettront d'optimiser leur facture d'impôt afin de maintenir ou de faire prendre de la valeur à leur propriété.
En complément à cette rubrique, consultez la page Propriétaires d'immeubles locatifs.
Troisième partie
Les aspects financiers et juridiques de la famille recomposée
(2 min 52 s)
Jean-Rémy Deschênes, responsable affaires Gestion des avoirs, parle des aspects financiers et juridiques à considérer lorsqu'on forme une famille recomposée.
Le billet de Jean-Rémy Deschênes
Jean-Rémy Deschênes
Est responsable affaires Gestion des avoirs et représentant en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc. [+] Est responsable affaires Gestion des avoirs et représentant en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc. Il détient, entre autres, une maîtrise en droit économique et financier (LL.M.) et en communication (M.A.) et a suivi des formations spécialisées en planification financière et en valeurs mobilières. Depuis 20 ans chez Desjardins, dont les 10 dernières en Gestion des avoirs, ses diverses responsabilités l'ont amené à exercer ses talents de vulgarisateur.
Familles recomposées : un équilibre qui se planifie!
Une enquête sociale générale faite par le gouvernement du Canada en 2001, démontre que le nombre de familles recomposées s’élevait à 500 000, soit 12 % des couples avec enfants. Et ce nombre s’accroît chaque année.
Cela signifie qu’il y a beaucoup d’enfants qui vivent avec un homme qui n’est pas leur père ou une femme qui n’est pas leur mère, et avec d’autres enfants qui ne sont pas nécessairement leurs frères et sœurs. Ainsi, quand on vit dans une famille recomposée, il est impératif de veiller aux aspects juridiques et à l’organisation des finances.
Savez-vous ce que prévoit la loi à votre décès? Votre patrimoine sera-t-il réparti en votre conjoint actuel et tous les enfants, seulement les vôtres ou ceux que vous avez en commun?
Si vous êtes parmi les nombreuses personnes à vivre dans cette situation, voici les principaux éléments à considérer :
- Les objectifs financiers individuels et ceux de la famille
- Le relevé des revenus et dépenses
- Une entente sur la résidence familiale
- La responsabilité de chacun des conjoints par rapport aux enfants
- Les emprunts
- La fiscalité : fractionnement des revenus, crédits d’impôt, admissibilité à diverses aides financières publiques
- La planification en cas de décès
- Les assurances – vie et dommages
- Les documents légaux - procuration, testament, mandat en cas d’inaptitude, contrat de mariage ou d’union civile, jugement de divorce, contrat de vie commune
Songez à planifier la transmission de votre patrimoine pour faire en sorte qu’à votre décès, vos enfants bénéficient de ce que vous souhaitiez leur léguer. C’est encore plus vrai si vous envisagez d’avoir des enfants avec votre nouveau conjoint. Et n’hésitez pas à vous faire accompagner par les professionnels de votre Caisse qui pourront vous guider dans cette opération potentiellement complexe.
Avez-vous pris les dispositions nécessaires pour bâtir à long terme votre nouvelle union sur des bases solides et équitables?
Toutes nos émissions
Émission du 23 novembre 2009
– Visionnez l'émission en entier (10 min 56 s)Première partie
La diversification de portefeuille
(4 min 32 s)
Denis Bellemare, planificateur financier au Mouvement Desjardins, explique l'importance capitale pour un investisseur de bien diversifier son portefeuille et propose divers moyens d'atteindre ses objectifs financiers.
Deuxième partie
La gestion des dépenses d’immeubles locatifs
(3 min 48 s)
Simon Beauchemin, conseiller en fiscalité au Mouvement Desjardins, discute des avenues à envisager par les propriétaires d'immeubles locatifs qui leur permettront d'optimiser leur facture d'impôt afin de maintenir ou de faire prendre de la valeur à leur propriété.
Troisième partie
Les aspects financiers et juridiques de la famille recomposée
(2 min 52 s)
Jean-Rémy Deschênes, responsable affaires Gestion des avoirs, parle des aspects financiers et juridiques à considérer lorsqu'on forme une famille recomposée.
Émission du 16 novembre 2009
– Visionnez l'émission en entier (14 min 27 s)Première partie
L’assurance vie universelle
(3 min 23 s)
Sylvie Lavoie, conseillère en sécurité financière chez Desjardins sécurité financière, parle de la possibilité d’accumuler des fonds à l’abri de l’impôt par le biais de l’assurance vie universelle.
Deuxième partie
Tirer profit d’immeubles locatifs
(7 min 35 s)
Denis Bellemarre, planificateur financier au Mouvement Desjardins, étudie le cas de Pierre et Louise qui souhaitent vendre leur triplex dans 10 ans et fait ses recommandations au couple compte tenu de leur situation financière.
Troisième partie
Pourquoi cotiser au REER
(3 min 45 s)
Jean-Rémy Deschênes, responsable affaires Gestion des avoirs, explique pourquoi il est si important de cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
Émission du 9 novembre 2009
– Visionnez l'émission en entier (10 min 57 s)Première partie
La protection du capital et rendement
(2 min 47 s)
Sébastien Vallée, spécialiste en ingénierie financière au Mouvement Desjardins, discute des options offertes aux investisseurs qui souhaitent protéger leur capital et obtenir un potentiel de rendement intéressant dans le contexte économique actuel.
Deuxième partie
Combien cotiser au REER pour atteindre sa cible
(6 min 11 s)
Denis Bellemarre, planificateur financier au Mouvement Desjardins, étudie le cas de Francine de Sherbrooke et lui propose divers scénarios pour lui permettre d'atteindre ses objectifs de retraite au moyen d'une cotisation à son régime enregistré d'épargne-retraite (REER).
Troisième partie
Quand la fortune vous sourit
(2 min 15 s)
Jean-Rémy Deschênes, responsable affaires Gestion des avoirs, parle de la stratégie du 7 chanceux qui comporte 7 réflexes à cultiver quand on gagne une somme importante à la loterie.
Émission du 2 novembre 2009
– Visionnez l'émission en entier (11 min 20 s)Première partie
Investir selon ses valeurs
(5 min 17 s)
Hélène Gagné, directrice Commercialisation à la Fédération des caisses Desjardins du Québec, explique ce que comporte un investissement socialement responsable et parle des avenues possibles pour qui souhaite investir en fonction de ses valeurs.
Deuxième partie
Le gel successoral
(3 min 59 s)
Simon Beauchemin, conseiller en fiscalité, explique comment les propriétaires d’entreprises peuvent planifier la succession de leur entreprise dans les meilleures conditions et discute de l’importance de se faire accompagner par des professionnels dans cette démarche.
Troisième partie
Le rachat de périodes de service passées
(2 min 21 s)
Jean-Rémy Deschênes, responsable affaires Gestion des avoirs, parle des différents éléments à considérer lorsque se présente une offre de rachat de périodes de services passés pouvant vous permettre de bonifier votre rente de retraite.
Émission du 26 octobre 2009
– Visionnez l'émission en entier (16 min 35 s)Première partie
Le testament et le mandat en cas d’inaptitude
(9 min 19 s)
Line Savard, notaire aux Services fiduciaires aux particuliers chez Gestion privée Desjardins, explique les 5 principales raisons de faire un testament notarié et pourquoi il est important de considérer faire également un mandat en cas d'inaptitude.
Deuxième partie
Le RAP
(5 min 00 s)
Simon Beauchemin, conseiller en fiscalité, discute des tenants et aboutissants du Régime d'accession à la propriété (RAP), un programme gouvernemental qui permet de retirer ses REER sans impôts pour acheter une maison.
Troisième partie
Le profil de l’investisseur autonome
(2 min 31 s)
Jean-Rémy Deschênes, responsable affaires Gestion des avoirs, parle des traits caractéristiques de l'investisseur autonome.
Émission du 19 octobre 2009
– Visionnez l'émission en entier (12 min 26 s)Première partie
L’assurance maladie grave
(5 min 07 s)
Sylvie Lavoie, conseillère en sécurité financière chez Desjardins Sécurité financière, discute de l’utilité de souscrire une assurance maladies graves en complément à l’assurance collective que vous offre votre employeur.
Deuxième partie
Le crédit d’impôt pour maintien à domicile
(4 min 29 s)
Simon Beauchemin, conseiller en fiscalité, parle du crédit d’impôt remboursable pour le maintien à domicile destiné aux personnes âgées qui souhaitent demeurer le plus longtemps possible dans un milieu de vie qui leur plaît.
Avis : Veuillez noter que certains barèmes présentés dans la vidéo ont depuis été ajustés pour l’année 2009, soit le revenu familial maximum (51 180 $) et les crédits d’impôt pour aidants naturels de 630 $ (au fédéral) et de 1 057 $ (au Québec).
Troisième partie
Les hommes, les femmes et la planification financière
(3 min 06 s)
Jean-Rémy Deschênes, responsable affaires Gestion des avoirs, parle des différences entre les hommes et les femmes en matière de planification financière.
Émission du 12 octobre 2009
– Visionnez l'émission en entier (11 min 00 s)Première partie
Solution Disnat GPS
(2 min 21 s)
Steve Deschesnes, portefeuilliste Disnat GPS, discute des avantages pour les investisseurs de se référer à la solution Disnat GPS - Guide de portefeuilles stratégiques pour affiner leurs stratégies de placement.
Deuxième partie
Planifier un retour aux études
(6 min 05 s)
Denis Bellemarre, planificateur financier au Mouvement Desjardins, explique pourquoi un projet d’étudier à l’extérieur de son lieu de résidence habituel ne s’improvise pas. Il évalue, en fonction des préoccupations et objectifs du jeune couple que forment Catherine et Nicolas, les scénarios possibles qui leur permettront de concrétiser ce rêve.
Troisième partie
Suivre l’évolution de son régime de retraite
(2 min 51 s)
Jean-Rémy Deschênes, responsable affaires Gestion des avoirs, offre des conseils à Jean-Claude qui se demande comment suivre l’évolution de son régime de retraite en prévision de la rente à laquelle il aura droit.
Émission du 5 octobre 2009
– Visionnez l'émission en entier (9 min 04 s)Première partie
La protection de son capital
(2 min 38 s)
Sébastien Vallée, spécialiste en ingénierie financière, discute des raisons pour lesquelles les investisseurs accordent une importance grandissante à la protection de leur capital et offre des conseils sur les façons de sécuriser son épargne.
Deuxième partie
Les crédits d’impôts à la rénovation
(3 min 45 s)
Simon Beauchemin, conseiller en fiscalité, parle des conditions à respecter pour bénéficier du crédit d'impôt pour rénovations et améliorations résidentielles et distingue les travaux admissibles de ceux qui ne le sont pas.
Troisième partie
L’épargne à dépôts périodiques
(2 min 56 s)
Jean-Rémy Deschênes, responsable affaires Gestion des avoirs, explique pourquoi il est primordial d'ajouter l'épargne à son budget et que la meilleure façon d'économiser est de le faire par versements périodiques.
Émission du 28 septembre 2009
– Visionnez l'émission en entier (11 min 24 s)Première partie
Déléguer la gestion de son portefeuille de placement
(3 min 11 s)
Louis Wermenlinger, vice-président, gestion discrétionnaire chez Valeurs mobilières Desjardins, discute des avantages de la solution Darwin Alpha, qui permet à un investisseur de déléguer la gestion quotidienne de son portefeuille de placement.
Deuxième partie
Emprunter pour investir
(5 min 02 s)
Simon Beauchemin, conseiller en fiscalité, explique les avantages et inconvénients de l'effet levier, qui consiste à emprunter pour investir. Il parle également des renseignements à prendre en considération avant d'opter pour cette stratégie.
Troisième partie
L’importance du budget
(3 min 27 s)
Jean-Rémy Deschênes, responsable affaires Gestion des avoirs, explique pourquoi une bonne gestion budgétaire demeure toujours indispensable pour bâtir son autonomie financière à long terme.
Émission du 21 septembre 2009
– Visionnez l'émission en entier (13 min 49 s)Première partie
Le CELI (compte d’épargne libre d’impôts)
(4 min 03 s)
Pierre Giroux, planificateur financier, discute de l'utilité et des avantages qu'offre le CELI (compte d'épargne libre d'impôt).
Deuxième partie
Comment atteindre vos objectifs de retraite?
(6 min 39 s)
Denis Bellemare, planificateur financier, analyse la situation financière de France et Benoît, un jeune couple de Laval. Il leur propose des recommandations pour leur permettre d'atteindre leurs objectifs de retraite tout en continuant à profiter de la vie.
Troisième partie
Le profil d’investisseur
(2 min 48 s)
Jean-Rémy Deschênes, responsable affaires Gestion des avoirs, explique pourquoi il est indispensable de déterminer votre profil d'investisseur avec un conseiller avant d'investir vos épargnes sur les marchés.