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Exemple d'utilisation – Nouvel acheteur

Le choix de prendre une marge Atout pour financer l'achat de sa propriété donne la liberté à l'emprunteur de gérer par lui-même son financement actuel et futur. Voici le portrait financier de Marc Desjardins.

Valeur de la maison : 250 000 $

Prêt hypothécaire : 191 000 $

Situation de crédit	Financement total	Coût total mensuel
Sans marge Atout	209 000 $	1 495 $
Avec marge Atout	209 000 $	1 334 $

Situation de crédit sans marge Atout

Produits de crédit détenus	Montant	Taux	Terme	Coût mensuel
Prêt hypothécaire (sur 25 ans)	191 000 $	Fixe à 5,20 %	5 ans	1133 $
Marge de crédit personnelle	5 000 $	Fixe à 10,50 %	Sur 5 ans	107 $
Financement Accord D	9 000 $	Fixe à 0 %	Sur 5 ans	150 $
Carte de crédit1	4 000 $	Fixe à 19,4 %	Sur 1 an	105 $
Financement total (taux moyen de 5,278 %) :	209 000 $	Coût total mensuel :  1 495 $

1. Pour les fins de l’exemple, on retient l’hypothèse que les taux variables demeurent stables. Les dettes sont amorties sur la même durée que leur terme respectif.

Situation de crédit avec marge Atout

Avec la marge Atout de Desjardins, Marc peut effectuer une nouvelle répartition de ses produits de crédit, diversifier² son prêt hypothécaire et obtenir des taux beaucoup plus avantageux, puisqu'il applique une garantie hypothécaire à ses financements. Cette nouvelle répartition tient compte de sa tolérance au risque de fluctuation des taux et de sa capacité de remboursement.

Marge Atout (financement disponible = 80 % de la valeur de la maison) : 200 000 $

Nouvelle répartition des produits de crédit	Montant	Taux	Terme	Coût mensuel
Prêt hypothécaire (sur 25 ans)	Tranche 1 : 100 000 $	Variable réduit à 3,00 %	5 ans	474 $
	Tranche 2 : 91 000 $	Fixe à 5,20 %	5 ans	540 $
Marge de crédit1 (portion variable de la marge Atout)	9 000 $	Variable à 5,00 %	5 ans	170 $
Financement Accord D1	9 000 $	Fixe à 0 %	5 ans	150 $
Financement total	209 000 $	Coût total mensuel : 1334 $

1. Pour les fins de l’exemple, on retient l’hypothèse que les taux variables demeurent stables. Les dettes sont amorties sur la même durée que leur terme respectif.

Économie annuelle avec marge Atout : plus de 12 000 $ en intérêts sur le terme de 5 ans.

Le coût mensuel de financement est moins élevé puisque les taux d'intérêt sont plus bas.

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	Par téléphone	Montréal et les environs : 514 CAISSES (514 224-7737) Ailleurs au Canada et aux États-Unis : 1 800 CAISSES (1 800 224-7737)

2. La diversification du prêt hypothécaire peut également être offerte pour les prêts à ratio prêt/valeur situés entre 80 % et 95 % sous certaines conditions.