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Choisir un produit de retraite

Au moment de la retraite, il faut choisir de quelle façon transformer vos REER, REER immobilisé, CRI, CELI ainsi que vos épargnes non enregistrées en revenus de retraite.

Le choix n'est pas toujours facile. Certains préféreront garder le plein contrôle de leurs placements, d'autres voudront un revenu garanti sans tracas. Comparer 3 stratégies différentes

Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)

Idéal si vous désirez transférer un REER en revenu de retraite et obtenir une grande souplesse dans le choix des versements.

Principale caractéristique : revenus de placement à l'abri de l'impôt
Retrait total ou partiel : retraits forfaitaires possibles; retrait annuel minimal établi par la loi
Conversion : possibilité de transformer la totalité ou une partie de votre FERR en rente, en tout temps
Option d'indexation : permet de rajuster annuellement le montant du revenu

Pour en savoir plus

Consultez la page Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).

Fonds de revenu viager (FRV)

Idéal si vous désirez transférer un CRI ou un RERI en revenu de retraite afin de vous permettre de retirer des montants au besoin.

Principale caractéristique : revenus de placement à l'abri de l'impôt
Retrait total ou partiel :
- Retraits forfaitaires autorisés (sous réserve du maximum annuel)
- Retraits périodiques au besoin (à l'intérieur des limites minimale et maximale fixées par la loi)
- Pour les FRV de juridictions fédérale et ontarienne, une partie des fonds peut être débloquée sous réserve des conditions et limites légales.

Pour en savoir plus

Consultez la page Fonds de revenu viager (FRV).

Rentes

Idéal si vous désirez obtenir un revenu mensuel garanti et régulier sans vous préoccuper de la gestion de vos placements.

Principale caractéristique : permet de transformer vos épargnes, enregistrées ou non, en revenu périodique
Taux d'intérêt : en vigueur au moment où la rente est acquise
Option d'indexation : permet de rajuster annuellement le montant du revenu

Pour en savoir plus

Consultez la page Rentes.

Épargne à terme à revenus périodiques

Idéal si vous souhaitez faire fructifier votre capital en dehors d'un régime enregistré pour retirer périodiquement les montants dont vous avez besoin.

Principale caractéristique : capital garanti à 100 %
Termes offerts : 1 à 5 ans
Taux d'intérêt : 0,90 % à 1,85 % (fixe, garanti jusqu'à l'échéance)
Rachat total ou partiel : un retrait par an (montant forfaitaire) sans frais ni pénalité, à certaines conditions.

Pour en savoir plus

Consultez la page Épargne à terme à revenus périodiques.

Compte de retraite immobilisé (CRI) et REER immobilisé (RERI)

Idéal si vous désirez transférer un montant provenant d'un régime de retraite d'un employeur.

Principale caractéristique : capital investi à l'abri de l'impôt
Retrait total ou partiel : aucun retrait n'est permis avant la retraite, sauf dans certaines circonstances exceptionnelles.

Pour en savoir plus

Consultez la page Compte de retraite immobilisé (CRI) et REER immobilisé (RERI).

Retrait unique et retraits successifs

Idéal si vous désirez retirer des liquidités occasionnellement et non de façon régulière.

Pour en savoir plus

Consultez la page Retrait unique et retraits successifs.

Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)

Idéal si vous désirez transférer un REER en revenu de retraite et obtenir une grande souplesse dans le choix des versements.

Principale caractéristique : revenus de placement à l'abri de l'impôt
Retrait total ou partiel : retraits forfaitaires possibles; retrait annuel minimal établi par la loi
Conversion : possibilité de transformer la totalité ou une partie de votre FERR en rente, en tout temps
Option d'indexation : permet de rajuster annuellement le montant du revenu

Pour en savoir plus

Consultez la page Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).

Fonds de revenu viager (FRV)

Idéal si vous désirez transférer un CRI ou un RERI en revenu de retraite afin de vous permettre de retirer des montants au besoin.

Principale caractéristique : revenus de placement à l'abri de l'impôt
Retrait total ou partiel :
- Retraits forfaitaires autorisés (sous réserve du maximum annuel)
- Retraits périodiques au besoin (à l'intérieur des limites minimale et maximale fixées par la loi)
- Pour les FRV de juridictions fédérale et ontarienne, une partie des fonds peut être débloquée sous réserve des conditions et limites légales.

Pour en savoir plus

Consultez la page Fonds de revenu viager (FRV).

Rentes

Idéal si vous désirez obtenir un revenu mensuel garanti et régulier sans vous préoccuper de la gestion de vos placements.

Principale caractéristique : permet de transformer vos épargnes, enregistrées ou non, en revenu périodique
Taux d'intérêt : en vigueur au moment où la rente est acquise
Option d'indexation : permet de rajuster annuellement le montant du revenu

Pour en savoir plus

Consultez la page Rentes.

Épargne à terme à revenus périodiques

Idéal si vous souhaitez faire fructifier votre capital en dehors d'un régime enregistré pour retirer périodiquement les montants dont vous avez besoin.

Principale caractéristique : capital garanti à 100 %
Termes offerts : 1 à 5 ans
Taux d'intérêt : 0,90 % à 1,85 % (fixe, garanti jusqu'à l'échéance)
Rachat total ou partiel : un retrait par an (montant forfaitaire) sans frais ni pénalité, à certaines conditions.

Pour en savoir plus

Consultez la page Épargne à terme à revenus périodiques.

Compte de retraite immobilisé (CRI) et REER immobilisé (RERI)

Idéal si vous désirez transférer un montant provenant d'un régime de retraite d'un employeur.

Principale caractéristique : capital investi à l'abri de l'impôt
Retrait total ou partiel : aucun retrait n'est permis avant la retraite, sauf dans certaines circonstances exceptionnelles.