Choisir un produit de retraite
Au moment de la retraite, il faut choisir de quelle façon transformer vos REER, REER immobilisé, CRI, CELI ainsi que vos épargnes non enregistrées en revenus de retraite.
Le choix n'est pas toujours facile. Certains préféreront garder le plein contrôle de leurs placements, d'autres voudront un revenu garanti sans tracas. Comparer 3 stratégies différentes
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Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Idéal si vous désirez transférer un REER en revenu de retraite et obtenir une grande souplesse dans le choix des versements.
- Principale caractéristique : revenus de placement à l'abri de l'impôt
- Retrait total ou partiel : retraits forfaitaires possibles; retrait annuel minimal établi par la loi
- Conversion : possibilité de transformer la totalité ou une partie de votre FERR en rente, en tout temps
- Option d'indexation : permet de rajuster annuellement le montant du revenu
Fonds de revenu viager (FRV)
Idéal si vous désirez transférer un CRI ou un RERI en revenu de retraite afin de vous permettre de retirer des montants au besoin.
- Principale caractéristique : revenus de placement à l'abri de l'impôt
- Retrait total ou partiel :
- Retraits forfaitaires autorisés (sous réserve du maximum annuel)
- Retraits périodiques au besoin (à l'intérieur des limites minimale et maximale fixées par la loi)
- Pour les FRV de juridictions fédérales et ontariennes, une partie des fonds peut être débloquée sous réserve des conditions et limites légales
Rentes
Idéal si vous désirez obtenir un revenu mensuel garanti et régulier sans vous préoccuper de la gestion de vos placements.
- Principale caractéristique : permet de transformer vos épargnes, enregistrées ou non, en revenu périodique
- Taux d'intérêt : en vigueur au moment où la rente est acquise
- Option d'indexation : permet de rajuster annuellement le montant du revenu
Pour en savoir plus
Consultez la page Rentes.
Épargne à terme à revenus périodiques
Idéal si vous souhaitez faire fructifier votre capital en dehors d'un régime enregistré pour retirer périodiquement les montants dont vous avez besoin.
- Principale caractéristique : capital garanti à 100 %
- Termes offerts : 1 à 5 ans
- Taux d'intérêt :
0,40 % à
2,10 % (fixe, garanti jusqu'à l'échéance)
- Rachat total ou partiel : un retrait par an (montant forfaitaire) sans frais ni pénalité, à certaines conditions.
Compte de retraite immobilisé (CRI) et REER immobilisé (RERI)
Idéal si vous désirez transférer un montant provenant d'un régime de retraite d'un employeur.
- Principale caractéristique : capital investi à l'abri de l'impôt
- Retrait total ou partiel : aucun retrait n'est permis avant la retraite, sauf dans certaines circonstances exceptionnelles.
Retrait unique et retraits successifs
Idéal si vous désirez retirer des liquidités occasionnellement et non de façon régulière.
Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Idéal si vous désirez transférer un REER en revenu de retraite et obtenir une grande souplesse dans le choix des versements.
- Principale caractéristique : revenus de placement à l'abri de l'impôt
- Retrait total ou partiel : retraits forfaitaires possibles; retrait annuel minimal établi par la loi
- Conversion : possibilité de transformer la totalité ou une partie de votre FERR en rente, en tout temps
- Option d'indexation : permet de rajuster annuellement le montant du revenu
Fonds de revenu viager (FRV)
Idéal si vous désirez transférer un CRI ou un RERI en revenu de retraite afin de vous permettre de retirer des montants au besoin.
- Principale caractéristique : revenus de placement à l'abri de l'impôt
- Retrait total ou partiel :
- Retraits forfaitaires autorisés (sous réserve du maximum annuel)
- Retraits périodiques au besoin (à l'intérieur des limites minimale et maximale fixées par la loi)
- Pour les FRV de juridictions fédérales et ontariennes, une partie des fonds peut être débloquée sous réserve des conditions et limites légales
Rentes
Idéal si vous désirez obtenir un revenu mensuel garanti et régulier sans vous préoccuper de la gestion de vos placements.
- Principale caractéristique : permet de transformer vos épargnes, enregistrées ou non, en revenu périodique
- Taux d'intérêt : en vigueur au moment où la rente est acquise
- Option d'indexation : permet de rajuster annuellement le montant du revenu
Pour en savoir plus
Consultez la page Rentes.
Épargne à terme à revenus périodiques
Idéal si vous souhaitez faire fructifier votre capital en dehors d'un régime enregistré pour retirer périodiquement les montants dont vous avez besoin.
- Principale caractéristique : capital garanti à 100 %
- Termes offerts : 1 à 5 ans
- Taux d'intérêt :
0,40 % à
2,10 % (fixe, garanti jusqu'à l'échéance)
- Rachat total ou partiel : un retrait par an (montant forfaitaire) sans frais ni pénalité, à certaines conditions.
Compte de retraite immobilisé (CRI) et REER immobilisé (RERI)
Idéal si vous désirez transférer un montant provenant d'un régime de retraite d'un employeur.
- Principale caractéristique : capital investi à l'abri de l'impôt
- Retrait total ou partiel : aucun retrait n'est permis avant la retraite, sauf dans certaines circonstances exceptionnelles.
Retrait unique et retraits successifs
Idéal si vous désirez retirer des liquidités occasionnellement et non de façon régulière.
