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Comment des gens comme moi réalisent leur projet de retraite
Comment des gens comme moi réalisent leur projet de retraite
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Protéger son épargne à la retraite
Sylvie et Hugues ont déjà profité de plusieurs années de retraite confortable, mais la dernière crise financière a diminué leur confiance dans les marchés boursiers. Ils
réfléchissent maintenant sur la meilleure façon de faire fructifier leur épargne, de la gérer efficacement et de la protéger contre les imprévus.
Découvrez comment Desjardins a aidé Hugues et Sylvie
Sylvie et Hughes ont rencontré un planificateur financier de Desjardins pour partager leurs inquiétudes concernant les derniers mouvements des marchés. Il a su analyser l’ensemble de leurs besoins et leur proposer des
solutions simples et efficaces pour qu’ils puissent profiter de leur retraite sans être dérangés par les fluctuations des marchés boursiers.
Voici les principaux conseils de leur planificateur financier :
Voici les principaux conseils de leur planificateur financier :
- Revoir leurs profils d’investisseur et leur répartition d’actifs en fonction du niveau de risque avec lequel ils sont à l'aise et de leur espérance de vie, cette dernière augmentant régulièrement avec les progrès de la médecine.
- Identifier l’ensemble de leurs sources de revenus à la retraite (épargne, rentes, prestations gouvernementales, etc.) afin de s’assurer qu’ils ont suffisamment d’argent pour financer leurs projets à court, moyen et long terme et, surtout, identifier les avantages fiscaux dont ils peuvent bénéficier selon leurs sources de revenus.
- Identifier une stratégie de décaissement visant à minimiser les impôts à payer et à maximiser la durée de leurs placements.
- Envisager leur planification financière dans une optique multigénérationnelle et, surtout, s’assurer que leur testament saura répondre à leurs volontés.
- Finalement, le planificateur financier leur a rappelé que les finances, c’est d’abord une question d’émotions, ensuite une question d’argent.
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Plus que 3 mois avant la retraite!
Plus que 3 mois de travail avant que Louise et Michel prennent leur retraite. Ils ont la tête pleine de projets, mais leurs finances les inquiètent. Fonds de pension, REER, rentes du gouvernement, fiscalité, assurance vie, etc.
: Louise et Michel se demandent comment profiter le plus possible de leur nouvelle vie tout en sécurisant leurs placements.
Découvrez comment Desjardins a aidé Louise et Michel
C’est avec la tête pleine de projets que Louise et Michel ont rencontré leur planificateur financier de Desjardins. Celui-ci les a écoutés et leur a fait un plan financier sur mesure.
Voici les principales interventions de leur planificateur financier :
Voici les principales interventions de leur planificateur financier :
- Il a produit 4 scénarios avec différentes projections quant aux taux d’intérêt, au taux d’inflation et à leur longévité pour qu’ils puissent réaliser leurs projets en fonction de leur réalité financière.
- Il leur a expliqué la différence entre le REER et le CELI et leur a présenté les avantages et les inconvénients des différents types de placements. Il leur a surtout fortement conseillé de ne jamais acheter un placement qu’ils ne comprennent pas.
- Il leur a suggéré d’envisager une réorganisation de leurs dettes pour en réduire les coûts ou pour leur donner une plus grande marge de manœuvre.
- Finalement, il leur a proposé d’obtenir le service Vision retraite Desjardins : une approche intégrée où sont analysés leurs revenus de retraite, leurs assurances et leur succession afin de créer un plan financier sur mesure.
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Prendre ma retraite tout de suite ou attendre à l’année prochaine?
Jean-Rémy a vu plusieurs de ses amis partir à la retraite, mais il continue de travailler dans ce qui le passionne pour la valorisation et les interactions que cela lui procure. Habile financièrement, Jean-Rémy
n’est pas angoissé face à son avenir. Il se demande cependant comment il peut continuer de respecter son budget tout en réduisant ses heures de travail, et aussi comment obtenir le meilleur rendement possible pour ses
placements.
Découvrez comment Desjardins a aidé Jean-Rémy
Jean-Rémy a consulté sa planificatrice financière pour s’assurer que sa situation financière soit encore plus solide lorsqu’il décidera finalement de prendre sa retraite.
Voici ce que sa planificatrice financière lui a proposé :
Voici ce que sa planificatrice financière lui a proposé :
- Revoir son profil d’investisseur et sa répartition d’actifs en fonction du niveau de risque avec lequel il est à l'aise et du nombre d'années dont il dispose avant de devoir utiliser son épargne.
- Réorganiser son budget en fonction de la réduction de ses heures de travail.
- Maximiser ses cotisations à son REER et profiter de ses droits inutilisés.
- Privilégier son REER ou son CELI pour les placements qui génèrent des revenus en intérêts. Les placements procurant des gains en capital ou des dividendes étant moins imposés, il est préférable de les conserver dans un portefeuille non enregistré si l’actif investissable est supérieur à ses droits de cotisation REER et CELI.
- Privilégier les placements dont les frais peuvent être réduits.
- Prévoir des placements hors REER dont l’imposition est retardée au moment de l’encaissement.
- Prévoir le fractionnement de son revenu avec son conjoint, s’il y a lieu. Par exemple, cotiser au REER de son conjoint pour réduire la facture fiscale de son couple à la retraite.
- Rembourser au maximum ses dettes, y compris son prêt hypothécaire, pour vivre une meilleure transition vers la retraite.
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Ai-je assez d’argent pour prendre ma retraite à 60 ans?
Julie est au summum de sa carrière et elle sait utiliser efficacement le REER, le CELI et autres produits financiers. Sa maison est payée et elle a ce qu’il lui faut pour assurer ses vieux jours. Elle se demande cependant si
elle pourrait prendre sa retraite à 60 ans, plutôt qu’à 65 ans comme elle l’avait initialement prévu. Pourquoi pas? Elle le mérite bien après tout!
Découvrez comment Desjardins a aidé Julie
Julie est allée voir son planificateur financier pour être certaine d’avoir un « coussin » suffisant si elle décide de devancer sa retraite de 5 ans.
Voici ce que son planificateur financier lui a proposé :
Voici ce que son planificateur financier lui a proposé :
- Calculer le revenu dont elle aura besoin à la retraite à l'aide d'un outil d'analyse de la retraite personnalisée, comme celui offert par les caisses Desjardins.
- Profiter, en tout ou en partie, de ses droits de cotisation REER inutilisés et investir ses retours d’impôt à l’abri de l’impôt :
- dans un REEE en vue des études postsecondaires de ses enfants (et bénéficier des subventions de son gouvernement provincial);
- dans un CELI pour réaliser ses projets à court et moyen terme.
- Prévoir le fractionnement de son revenu avec son conjoint, s’il y a lieu. Par exemple, cotiser au REER de son conjoint pour réduire la facture fiscale de son couple à la retraite.
- Revoir la composition de son portefeuille selon son profil d’investisseur afin d’optimiser sa portion de titres de croissance en fonction de l’âge auquel elle prendra sa retraite.
- Effectuer un dernier « sprint » d'épargne pour réussir à prendre sa retraite à l'âge voulu.
- S'assurer que son conjoint aura un revenu adéquat si elle décède.
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Même en début de carrière, il n’est pas trop tôt pour penser à sa retraite!
Martin vient de commencer sa carrière et il fait preuve de toute l'insouciance et de tout l'optimisme de la jeunesse. Ses priorités financières sont orientées sur le présent : acheter une maison, rembourser
son prêt étudiant et profiter de la vie. Le reste viendra bien assez vite! Les concepts financiers ne lui font pas peur, mais il n’a jamais pris le temps d’effectuer une planification concrète de sa retraite, qui lui
semble lointaine.
Découvrez comment Desjardins a aidé Martin
Martin a rencontré son conseiller de Desjardins pour mieux comprendre les avantages de cotiser à un REER.
Voici ce que son conseiller lui a proposé :
Voici ce que son conseiller lui a proposé :
- Se renseigner sur les prestations de retraite des régimes publics qui ne lui fourniront qu’un revenu de base et auxquelles il ne pourra avoir accès qu’à partir de 59 ans, ce qui pourrait représenter un problème important en cas de chômage découlant d'une maladie ou d’une perte d’emploi.
- Dresser un budget réaliste qui tient compte de son train de vie et examiner ses dépenses discrétionnaires afin de les réduire et de dégager une marge de manœuvre lui permettant d'épargner davantage.
- Planifier une cotisation REER à son budget afin de tirer parti de ses nombreuses années d'épargne à venir et de faciliter l'achat de sa première maison, s’il y a lieu.
- Régler le solde de ses cartes de crédit tous les mois.
- Découvrir les avantages de l’épargne systématique, nécessaire à l’acquisition et au maintien de bonnes habitudes financières, que ce soit dans un REER ou un CELI.
- Optimiser son utilisation du crédit et ses capacités financières afin d’améliorer son bilan financier personnel.
- Investir dans un CELI pour accumuler un fonds d’urgence et réaliser ses projets à court terme.
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Augmenter son épargne pour la retraite sans se priver aujourd’hui
Maude fait un travail qui lui tient à cœur, même si elle pourrait obtenir une meilleure rémunération ailleurs. Elle ne dépense pas plus que son budget le permet, mais elle préférerait
évidemment avoir une plus grande marge de manœuvre. Ses priorités financières immédiates sont plus importantes qu’épargner pour sa retraite, pendant laquelle elle espère davantage réduire sa
charge de travail et prendre de plus longues vacances qu’arrêter de travailler complètement.
Découvrez comment Desjardins a aidé Maude
Même si elle a besoin de peu, Maude est allée voir sa conseillère de Desjardins pour s’assurer de vivre confortablement durant ses vieux jours.
Voici ce que sa conseillère lui a proposé :
Voici ce que sa conseillère lui a proposé :
- Utiliser son revenu mensuel net pour dresser son budget, établir ses priorités financières et dégager une marge de manœuvre lui permettant de rembourser le solde de ses cartes de crédit et d’épargner par versements périodiques.
- Investir dans un CELI pour accumuler un fonds d’urgence ou épargner et, la retraite venue, retirer des sommes qui n’auront pas d’effets sur l’ensemble des programmes sociaux.
- Rembourser ses dettes en donnant priorité à celles qui ont le plus haut taux d'intérêt.
- Se renseigner auprès des organismes d'aide aux consommateurs pour obtenir de l'information sur les ressources et les formations en matière de finances personnelles offertes dans sa région.
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Pas facile de maintenir l’équilibre entre payer ses dettes et épargner
Lucie travaille, mais il lui semble que son revenu parvient à peine à couvrir ses dépenses et ses dettes. Elle a un rêve lointain, celui de cesser de travailler, mais le chemin pour s’y rendre est tellement
étroit qu’il semble s’étirer à l’infini. Lucie étant plus dépensière qu’économe, sa marge de manœuvre est mince malgré son revenu personnel légèrement supérieur à la moyenne. Bien que son emploi lui donne accès à un régime de retraite, elle a tout de même des inquiétudes face à sa retraite et à la marge de manœuvre dont elle dispose.
Découvrez comment Desjardins a aidé Lucie
Lucie a rencontré son conseiller de Desjardins pour voir comment elle pourrait être moins stressée financièrement.
Voici ce que son conseiller lui a proposé :
Voici ce que son conseiller lui a proposé :
- Dresser un budget réaliste et le respecter afin de dégager une marge de manœuvre lui permettant d'épargner davantage.
- Viser l’augmentation de son patrimoine et identifier les différents moyens pour y parvenir.
- Cotiser à un REER au moyen de versements périodiques afin d'acquérir une discipline d’épargne.
- Utiliser ses remboursements d’impôt, s'il y a lieu, pour diminuer ses dettes en donnant priorité à celles qui ont le plus haut taux d'intérêt.
- Préparer un plan écrit de sa stratégie à plus long terme pour constater les avantages concrets d'une meilleure situation financière.
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Comment réussir à épargner pour la retraite avec mon petit salaire?
Sébastien occupe un emploi dont la rémunération ne lui permet pas d’avoir une bonne santé financière. Il trouve qu’il n’a pas assez d’épargne, mais qu’il a d’autres chats
à fouetter que penser à sa retraite. La finance est loin d’être sa passion puisque tout cela lui semble compliqué. Cependant, il sent que c’est le temps pour lui d’améliorer sa situation
financière.
Découvrez comment Desjardins a aidé Sébastien
Voici ce que son conseiller lui a proposé :
- Dresser un budget réaliste et le respecter afin de dégager une marge de manœuvre lui permettant d'épargner davantage.
- Cotiser à un REER au moyen de versements périodiques afin d'acquérir une discipline d’épargne.
- Utiliser ses remboursements d’impôt, s'il y a lieu, pour diminuer ses dettes en donnant priorité à celles qui ont le plus haut taux d'intérêt.
- Préparer un plan écrit de sa stratégie à plus long terme pour constater les avantages concrets d'une meilleure situation financière.
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