La mise de fonds

Lorsque vous faites un emprunt hypothécaire, vous êtes tenu par la loi d'investir une somme d'argent provenant de vos avoirs personnels. C'est la mise de fonds.

Les principales sources de fonds

La mise de fonds peut provenir de liquidités puisées dans :

• vos comptes d'épargne;
• vos certificats de dépôt, obligations d'épargne;
• vos fonds de placement et REER.

Autres sources admissibles :

• Les dons en argent, à certaines conditions.
• La valeur du terrain sur lequel vous désirez construire votre maison, si vous en êtes propriétaire.

Par ailleurs, si vous construisez vous-même votre maison, avec l'aide de parents ou d'amis, votre caisse pourra considérer une certaine partie de la valeur de cette main-d'œuvre afin de réduire le montant exigé pour votre mise de fonds.

Combien investir?

Généralement, la mise de fonds minimale requise équivaut à 20 % du plus petit de ces montants :

• le coût d'achat ou;
• la valeur marchande de la propriété.

Cependant, il est possible d'emprunter même si vous n'avez pas cette mise de fonds minimale. Dans ce cas, vous devez faire assurer votre prêt par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou par Genworth Financial Canada (GFC).

La mise de fonds exigée se situe alors entre 0 % et 10 % de la valeur de votre propriété. Si vous avez une mise de fonds de 10 %, vous pourriez obtenir, selon certaines conditions, une prime réduite avec Genworth Financial Canada (GFC). Cette prime est exclusive à Desjardins et n'est offerte qu'aux résidents du Québec.

La prime d'assurance à payer, elle varie en fonction de votre mise de fonds et doit être acquittée au moment de l'achat ou ajoutée au montant du prêt. Elle représente entre 0,5 % et 3,10 % du montant du prêt hypothécaire selon l'importance de votre mise de fonds. Cette prime est non remboursable.

Pour connaître les conditions particulières s'appliquant à l'assurance hypothécaire, voyez votre conseiller de Desjardins.

Si l'achat de votre maison est un projet à moyen ou à long terme, l'épargne systématique est un excellent moyen pour vous aider à constituer une mise de fonds. En fonction de la fréquence désirée, un montant est prélevé de votre compte d'épargne avec opérations pour être ensuite versé dans un compte d'épargne. Ainsi, les fonds s'accumulent dans le temps de le dire!