Avez-vous les moyens d'acheter une propriété?

En vertu des normes généralement appliquées, le montant maximal que vous pouvez consacrer aux frais à l'habitation (capital et intérêts, taxes et chauffage) ne devrait pas dépasser 30 % à 32 % du revenu brut¹ de votre ménage. Par exemple, si votre revenu brut annuel est de 60 000 $, vous pouvez investir 19 200 $ par année (ou 1 600 $ par mois) pour les frais à l'habitation.

Mais il vous faut aussi tenir compte de vos autres engagements financiers. Et alors, le remboursement total de vos dettes (frais à l'habitation et autres engagements) ne devrait pas dépasser 40 % à 42 % de votre revenu brut, soit 2 100 $ par mois, dans le cas d'un revenu annuel de 60 000 $

¹On appelle revenu « brut » le total des revenus avant impôt et autres déductions. Le revenu «net» est le revenu après impôt et autres déductions.

Exemple :

Hélène et Simon disposent à eux deux d'un revenu brut annuel de 60 000 $. Ont-ils les moyens d'obtenir un prêt hypothécaire de 75 000 $? Voyons cela de plus près.

Engagements financiers mensuels

Dépenses	Montant	(% du revenu brut)
Capital + intérêts2	564 $
Taxes	200 $
Chauffage	100 $
Total frais d'habitation	864 $	17 %
Automobiles	600 $
Cartes de crédit (5 % de limite de 2 000 $)	100 $
Marge de crédit (10 % de limite de 2 000 $)	200 $
Total autres engagements	900 $	18 %
Total	1 764 $	35 %

2. Sur 20 ans, terme de 5 ans, taux de 6,7 %. Comme on peut le constater, avec un ratio d'endettement de 35 %, Hélène et Simon respectent la norme de 42 % ou de 2 100 $ par mois.

Comment procéder pour déterminer votre capacité d'emprunt?

Toujours à partir de l'exemple d'Hélène et Simon (revenu annuel net de 45 600 $), voyons les deux étapes à franchir pour déterminer votre capacité d'emprunt.

Déterminer votre surplus ou déficit budgétaire mensuel.

a)	Revenu mensuel net	3 800 $
b)	Moins les dépenses du ménage	3 325 $
Surplus (a - b)		475 $

Déterminer le montant limite de votre versement hypothécaire.

a)	Le surplus (qu'on vient de calculer)	475 $
	Plus le coût du loyer actuel	525 $
b)	Montant disponible pour logement	1 000 $
	Moins les taxes (scolaires + municipales)	(200 $)
	Moins le chauffage et l'électricité	(100 $)
Versement hypothécaire maximal		700 $