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Conseils d'un planificateur financier

Le planificateur financier Kenneth Asselin, de Desjardins Cabinet de services financiers inc., vous offre sa liste de pratiques gagnantes en matière de crédit.

Prenez de bonnes habitudes

Faites un budget.
C'est la base pour bien gérer vos finances personnelles. Pour en savoir plus sur le budget
Réglez le solde de votre carte de crédit chaque mois et payez toujours vos autres factures dans les délais prescrits.
Si vous ne réglez pas entièrement le solde de vos cartes de crédit à l'échéance, vous gonflez artificiellement votre revenu et vous vous illusionnez sur vos entrées d'argent réelles.
Soyez vigilant et évitez à tout prix de vous endetter avec votre carte de crédit.
Si tel est le cas, empruntez pour régler votre solde ou demandez une marge de crédit; vous paierez moins d'intérêts et vous conserverez une bonne réputation auprès de votre institution financière. Une carte de crédit ne devrait être utilisée que lorsque vous savez que vous pourrez rembourser le montant total à la date d'échéance du relevé.
Ayez au maximum 2 cartes de crédit.
Il vous sera alors plus facile de garder le contrôle de vos finances.

Ne tombez pas dans le panneau des cadeaux gratuits moyennant l'adhésion aux cartes de crédit des commerces. Ces cartes de crédit ont un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que celles des institutions financières.

Même si vous n'utilisez pas vos cartes de crédit, gardez en tête que les limites de crédit de ces cartes sont considérées comme des dettes potentielles et que, par conséquent, elles peuvent vous nuire lors d'une demande de prêt hypothécaire dans une institution financière. Avant de vous prêter, cette dernière considérera l'ensemble de votre endettement actuel et potentiel.

Lorsque vous n'utilisez plus vos cartes de crédit, la meilleure chose à faire est d'aviser par écrit l'institution prêteuse de votre désir de mettre fin à votre contrat de crédit.
Soyez conscient de votre capacité d'endettement.
N'empruntez jamais plus que votre capacité de paiement. Pour déterminer votre capacité de paiement, vous devez savoir combien vous coûtent chaque mois toutes vos dépenses et toutes vos dettes.
Arrêtez de vous comparer aux autres qui semblent tout pouvoir se permettre.
Ils sont peut-être endettés jusqu'au cou!

Avant d'acheter à crédit ou d'emprunter

Avant d'acheter à crédit, questionnez-vous.
  • Est-ce que je ferais cet achat si je devais le payer comptant?
  • En ai-je vraiment besoin?
  • Puis-je m'en passer?

Pour en savoir plus

Consultez la page Posez-vous les bonnes questions avant d'acheter.
Avant d'emprunter, vérifiez le taux d'intérêt du prêt, la durée des paiements et calculez le montant total que vous aurez à rembourser.

Passez aux calculs

Pour en savoir plus sur votre capacité d'emprunt et le montant des versements que vous pouvez assumer, consultez les outils suivants :
Combien pouvez-vous emprunter?
Calculez les versements pour votre prêt personnel

Avant d'emprunter pour l'achat de biens coûteux, assurez-vous de faire un versement initial le plus élevé possible.
Cela réduira le nombre de paiements que vous aurez à faire, et donc le montant des intérêts. N'oubliez pas, toutefois, de conserver un certain montant pour les imprévus.

Pour en savoir plus

Consultez la page Comment épargner.
Recourez aux avances de fonds seulement en cas d'urgence.
Pour répondre à des besoins à court terme ou en situation d'urgence seulement, car l'intérêt s'applique à compter du jour de l'emprunt jusqu'à ce qu'il ait été remboursé intégralement.

Problèmes financiers : que faire?

Consultez un conseiller au sujet de votre endettement.
Il existe de nombreux organismes de conseil en crédit sans but lucratif au Canada. Pour connaître ces organismes, consultez la page Les Fonds d'entraide Desjardins.
Demandez un prêt personnel pour regrouper vos dettes.
Vous ferez des économies.
Communiquez avec vos créanciers.
Prenez des arrangements avec eux sur la meilleure façon de respecter vos obligations financières.
Une fois la tempête passée, conservez au maximum 2 cartes de crédit et réduisez-en la limite.
Il existe une stratégie éprouvée qui consiste à utiliser le crédit seulement si c'est vraiment nécessaire et de privilégier l'épargne comme pouvoir d'achat.

Pour aller plus loin

Consultez les pages Les raisons d'épargner et Comment devenir riche.
Certaines personnes, découragées face à leur niveau d'endettement, pourraient être tentées par la faillite comme moyen de s'en sortir.
Consultez un conseiller financier avant de prendre une telle décision.

Pour en savoir plus

Consultez la section Gérez vos finances au quotidien.

Étudiants

Renseignez-vous sur les frais d'études.
Rendez-vous à la page Prêts, bourses et dettes d'études : un guide de survie.
Si vous êtes étudiant au Québec et que vous éprouvez de la difficulté à rembourser vos prêts dans les délais prescrits.
Visitez le site de l'Aide financière aux études. Renseignez-vous sur l'aide financière offerte au moyen du programme de remboursement différé, qui vous permet de retarder le début du remboursement de votre prêt étudiant. Informez-vous sur le programme de remise de dette, qui peut vous aider à réduire de 15 % votre dette étudiante.
Si vous êtes étudiant en Ontario et que souhaitez bénéficier de l'aide financière gouvernementale.
Renseignez-vous en visitant le site du Régime d'aide financière aux étudiantes et étudiants de l'Ontario.


Pour plus de renseignement
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