Votre ratio d'endettement reflète votre situation financière réelle

Qu'est-ce qu'un ratio d'endettement? Connaissez-vous le vôtre? Savez-vous comment le calculer?

Votre ratio d'endettement est une unité de mesure qui permet de comparer le revenu total dont vous disposez (revenu disponible¹ ) et le montant total de vos dettes. Cette donnée est utilisée par les établissements de crédit pour évaluer votre capacité de remboursement.

Une façon simple de calculer votre ratio d'endettement est d'additionner toutes vos dettes récurrentes (loyer mensuel ou mensualité hypothécaire, assurance habitation, impôts, remboursement du prêt automobile, cartes de crédit, prêt étudiant, etc.) et de diviser le montant total par le montant de votre revenu mensuel brut, incluant tout revenu de placement mensuel que vous pourriez avoir. Notez que les dépenses non génératrices d'endettement, comme la nourriture et les services d'utilité publique (téléphone, électricité, transport, etc.), ne sont pas prises en compte dans le calcul du ratio d'endettement. Toutefois, il est bon de connaître aussi le montant total de ces dépenses pour ne pas dépenser plus que votre budget le permet.

Un ratio d'endettement de 30 % est excellent. Un ratio de 30 à 36 % est bien. Un ratio supérieur à 40 % pourrait rendre difficile l'approbation d'un prêt automobile, d'un prêt étudiant ou d'un prêt hypothécaire, et tout simplement de le rembourser. Différent de la cote de crédit, qui est le portrait de votre historique de crédit, le ratio d'endettement prend en considération votre revenu actuel.

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1. Le revenu disponible est le montant d'argent dont vous disposez après avoir payé vos impôts et vos cotisations de sécurité sociale.